Çalışanların Finansal Okuryazarlığı: Eksiksiz Rehber

Her on Amerikalı çalışandan altısı maaştan maaşa yaşıyor ve on kişiden dördü beklenmedik 400 dolarlık bir masrafı bile karşılayamıyor. Finansal okuryazarlık, ne yazık ki birçok kişide eksik olan temel bir beceridir. Intuit araştırmasına göre öğrencilerin %17'sinden azı okulda kişisel finansal okuryazarlık programlarına katılıyor.

Aynı araştırma, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki yetişkinlerin yalnızca %55'inin finansal okuryazarlığa sahip olduğunu gösteriyor. 

Burada finansal okuryazarlığın neden önemli olduğunu ve bir İK profesyoneli ve işveren olarak çalışanların eğitimine yardımcı olmak için neler yapabileceğinizi ele alacağım.

Finansal Okuryazarlık Neden Önemlidir?

ABD'deki genel finansal okuryazarlık eksikliğine zaten değindik. Bu, toplumumuzda parayı yönetmenin önemi ve bunun refah ve mutlulukla olan ilişkisi nedeniyle bir sorundur.

Finansal endişeler birçok kişi için önemli bir stres kaynağıdır ve finansal okuryazarlık, insanların mali durumlarını daha iyi yönetmelerine ve stresi azaltmalarına yardımcı olmanın temelidir.

İşverenler olarak her yıl çalışanlardan yan haklara kaydolma konusunda karar vermelerini istiyoruz ve bunun ne kadar zor olabileceğini hepimiz biliyoruz.

Sonuç olarak, temel düzeyde finansal eğitim sağlamak bile daha sağlıklı çalışanlara ve daha ilgili, üretken ve sadık bir iş gücüne yol açabilir. Ayrıca yan haklarından daha iyi yararlanırlar; bu da maliyet tasarrufu sağlayabilir.

Bir arkadaşım eskiden Delta'da fazla para kazanmadan uçuş görevlisi olarak çalışıyordu ve en minnettar olduğu programlardan biri, onu tasarruf etmeye teşvik eden ve parasını akıllıca nasıl yatıracağını öğreten bir finansal planlama kursuydu. Bugün başarılı bir finans danışmanı!

Peki seçenekler neler?

Çalışanların Finansal Okuryazarlıklarını Geliştirmelerine Nasıl Yardımcı Olunur?

Finansal okuryazarlık programları

Çalışanlara yönelik finansal refah programları, personelinize mali durumları hakkında bilinçli ve etkili kararlar almayı öğretir.

Bir finansal okuryazarlık programını başarıyla uygulamak için çalışanlarınızın finansal eğitim ihtiyaçlarını değerlendirerek başlayın. en iyi yan hak yönetimi işlem yazılımında bulunanlar gibi verimli yan hak yönetimini programa dahil etmek bu girişimi önemli ölçüde destekleyebilir.

Çalışanlar, gelirlerini ve giderlerini daha iyi yönetme becerileri kazanır. Ayrıca finansal güvence ve varlık oluşturma hakkında daha fazla bilgi edinirler. Bir iş yeri finansal okuryazarlık programındaki çalışma kitabı aşağıdakine benzer görünebilir:

Programınızın İçermesi Gereken 5 Temel Konu

İyi bir program aşağıdaki konularla ilgili ipuçlarını içerir.

1. Harcama tetikleyicilerini belirleme

Benim harcama tetikleyicilerim can sıkıntısı ve açken alışveriş yapmaktır. Bunu bildiğim için can sıkıntımı gidermek amacıyla internette gezinmek veya alışveriş merkezlerini ziyaret etmek yerine yapacak daha iyi şeyler buluyorum.

Bu tetikleyiciler fark ettiğimizden daha incelikli olabilir. Bunları belirlemek, bütçeye bağlı kalmanın temel bir parçasıdır. Bu tetikleyicileri belirlemek için en az bir ay boyunca günlük tutmanızı öneririm. 

2. Bütçe hazırlama

Temel bir gelir ve gider tablosu oluşturmak yeterince basit bir çalışmadır. Eğitimde ayrıca ekip üyelerinin toplam ne kadar borçları olduğunu ve ne kadar faiz ödediklerini belirlemeleri sağlanmalıdır.

3. İyi ve kötü borç arasındaki fark

Çoğu kişi, bir varlığı finanse ettiği için konut kredisini iyi borç olarak sınıflandırır. Geleneksel görüş, başkasının konut kredisini ödemek yerine kendi evinize sahip olmanın daha iyi olduğu yönündedir.

Bu “dâhiyane” fikri ortaya atan kişiyle bir çift laf etmek isterdim. Farkında olduğunuzdan çok daha fazla kişiyi zor durumda bıraktı. Bir örnekle açıklayayım.

Bir evin 300.000 $ tuttuğunu ve 10.000 $ peşinatınız olduğunu varsayalım. Makul bir oran olan %4,8'i alırsınız. Kredi notunuz üzerinde çalışırsanız daha iyi bir oran elde edebilirsiniz, ancak fırsatı kaçırmaktan korkuyorsunuz.

Üstelik %1 daha düşük bir faiz oranı size yılda 200 $'dan daha az tasarruf sağlar. Çoğu kişi için bu, üzerinde düşünmeye bile gerek olmayan bir seçenektir.

Bunun ne önemi var?

Kredi notunuzu, faiz oranınızdan bu %1'i düşürebilecek kadar iyileştirmeniz yalnızca altı ay sürebilir. Acele ederseniz, konut kredisinin vadesi boyunca %31 daha fazla faiz ödersiniz.

Bu da tesadüfen, herkesin kaçınmak istediği o yaramaz kredi kartlarının faiz oranından genellikle daha yüksektir.

Söz konusu kredi kartlarına gelmişken, sorumlu bir şekilde kullanıldıklarında FICO puanınızı iyileştirebilir ve daha iyi bir konut kredisi oranı elde etmenize yardımcı olabilirler. Ayrıca sizi finansal açıdan zor duruma da sokabilirler. 

Mesele şu ki iyi ve kötü borç kavramı, sandığımızdan daha değişkendir.

4. Yatırım kategorileri

Birçok yatırım kategorisi bulunmaktadır. Dengeli bir portföy, acil durum fonuyla başlar ve çeşitli kısa ve uzun vadeli yatırımlarla güçlenir. Birçok kişi, banka hesabındaki birikim ile riskli hisseler arasında seçim yapmak zorunda olduğunu düşünür.

Gerçekte değerlendirilebilecek çok daha fazla varlık sınıfı vardır. Seçim, kişinin risk iştahına ve olası kayıpları telafi etme becerisine bağlı olacaktır.

Farklı varlık sınıflarını anlamak, servet oluşturmanın ilk adımıdır. Sağlam bir temel, ekip üyelerinin iyi yatırım fırsatlarını ve riskli olanları fark etmesini sağlar.

5. Borç ödeme yöntemleri

Borç ödemenin farklı yöntemlerinin basit bir açıklaması her zaman faydalıdır. Bunlar şunlardır:

• Kar topu yöntemi: En küçük borcu önce ödemek, çalışanlara ilerleme kaydetmenin mümkün olduğunu gösterir.
• Çığ yöntemi: En yüksek faiz oranına sahip borcu ödemek, uzun vadede daha fazla para tasarrufu sağlar.

Çalışanlar ayrıca maaş haczinin etkisini gelirleri üzerindeki etkisiyle birlikte anlamalıdır; çünkü maaş haczi genellikle borç geri ödemesine bağlıdır ve bütçeleme stratejilerini önemli ölçüde etkileyebilir.

Yan hakların açık iletişimi

Kayıt sürecine dahil olan herhangi bir İK profesyoneli, iş arkadaşlarının sürece katılımını sağlamanın ne kadar zor olabileceğini anlayabilir; amaç onların 1) süreci zamanında tamamlamaları ve 2) kendileri için en iyi seçenekleri seçmeleridir.

Çalışan yan haklarını etkili bir şekilde iletmek için bazı en iyi uygulamalar:

• Çalışanların şirketinizin yan haklar paketini ne ölçüde anladığına ilişkin geri bildirim toplamak için bir yan haklar anketi gönderin.
• Açık kayıt bilgilerine ve kaynaklarına intranetiniz veya sanal mesajlaşma panonuz gibi araçlar kullanılarak kolayca erişilebildiğinden emin olun.
• İletişimlerinizin tüm çalışanlara ulaşmasını sağlamak için birden fazla iletişim yönteminden yararlanın; birden fazla iletişim kanalı kullanmak zorunludur.
  • E-posta
  • İntranet
  • Mesajlaşma iletişim kanalları (Slack gibi)
  • Şirket içi sosyal medya siteleri
  • Web seminerleri
  • Öğle yemeği ve öğrenme oturumları
  • Çalışan el kitabı.
• Yan hak sağlayıcılarınızla güçlü ilişkiler kurun ve sundukları olanakları çalışanlara anlatmalarına yardımcı olmaları için bu ilişkilerden yararlanın.
• en güvenilir bordro yazılımını kullanmak, bordroyu yönetmenin yanı sıra çalışanların finansal yan hakları ve finansal okuryazarlık programları hakkında iyi bilgilendirilmesini sağlamanın etkili bir yolunu sunar.

Finansal refah kültürü oluşturun

Şirket içinde finansal refah hakkında açık tartışmaları teşvik edin. Bu, öğle yemeği ve öğrenme oturumları, finansal refah mücadeleleri düzenlenerek veya bir finansal refah komitesi oluşturularak kolaylaştırılabilir.

Liderliğin finansal okuryazarlığa açıkça öncelik vermesi ve uygun olduğu ölçüde kendi deneyimlerini ya da çıkardıkları dersleri paylaşması büyük fayda sağlar.

Şirket liderlerinin finansal eğitime değer verdiğini görmek, çalışanlara kendi finansal refahlarını ciddiye almaları için ilham verebilir.

Çalışanların finansal okuryazarlığını geliştirmenin 10 faydası 

Başlangıçta bundan söz etmiş olsam da biraz daha derine inip çalışanların finansal okuryazarlığının işletmeniz üzerindeki olumlu etkilerini ana hatlarıyla açıklamak istedim

Başlangıçta bundan söz etmiş olsam da biraz daha derine inip çalışanların finansal okuryazarlığının işletmeniz üzerindeki olumlu etkilerini ana hatlarıyla açıklamak istedim

1. Daha iyi odaklanma ve verimlilik

Finansal okuryazarlık, çalışanların kişisel durumlarını iyileştirmelerine yardımcı olur. Bunun sonucunda çalışanlar işlerine daha iyi odaklanabilir ve ruh hâllerinin iyi olma ihtimali artar; bu da verimliliği yükseltir.

2. Daha az stres

Borç içinde olmak streslidir. Alacaklılardan telefon almak streslidir. Biliyorum; eskiden bu aramalardan bazılarını yapmak zorunda kalırdım ve insanlar bunlardan kaçınmak için büyük çaba harcardı.

Çalışanlar mevcut yükümlülüklerini karşılayabilseler bile fiyat artışları nedeniyle finansal stres yaşayabilir. İşyerinde uygulanan bir finansal okuryazarlık programı bu kaygıyı hafifletebilir. Muhtemelen işyerindeki genel stresi ve özellikle İnsan Kaynakları departmanındaki stresi şu yollarla azaltacaktır:

• Çalışanlar borç istemek için iş arkadaşlarına başvurmayacaktır
• Personel üyeleri durumlarını iş arkadaşlarıyla sürekli olarak tartışmayacaktır
• HR, sık gelen borç veya maaş avansı taleplerini geri çevirmek zorunda kalmayacaktır

İşyeri finansal okuryazarlığı eğitimi, çalışanların stresini çeşitli şekillerde azaltmaya yardımcı olur:

• Kişisel mali durumlarını kontrol altına alabilmeleri için onlara gerekli becerileri kazandırır
• Yararlı çözümler ile tehlikeli çözümler arasındaki farkı anlarlar
• Finansal sağlıklarını iyileştirmek için hangi adımları atmaları gerektiğini gösterir

3. Daha düşük sağlık hizmeti maliyetleri

Kişisel mali durumla ilgili sürekli stres, çalışanın zihinsel ve fiziksel durumu üzerinde olumsuz etki yaratır. Gergin kasların neden olduğu ağrı ve sızılarla mücadele edebilirler.

Vücuttaki artan kortizol seviyeleri, vücudun genel hormon dengesini etkiler. Bu durum açlığın düzenlenmesi, kan şekeri kontrolü, bağışıklık, uyku ve ruh hâlinin düzenlenmesi gibi çeşitli sistemleri etkiler.

Bu bozulma, çalışanları diyabet ve kardiyovasküler hastalık gibi durumlara yatkın hâle getirir.

Sonuç olarak daha fazla tıbbi bakıma ihtiyaç duyarlar ve sağlık hizmeti maliyetleri artar. Sağlık sigortalarını siz karşılıyorsanız primler yükselir.

4. Daha az devamsızlık

Çalışanlar streslerini daha iyi yönetebildiklerinde doğal olarak kendilerini daha sağlıklı hissetmeye başlamalıdır. Ruh hâlleri de daha dengeli ve olumlu hâle gelmelidir. Hastalık veya depresyon nedeniyle yaşanan devamsızlık azalmalıdır.

5. Daha iyi çalışanı elde tutma ve bağlılık

Yeni işe alınanların %30'u üç ay içinde ayrılıyor. Zorlu bir iş piyasasında bile, nitelikli çalışanlara talep oldukça yüksek. Onların işletmenize odaklanmasını istiyorsanız, çok az kişinin sunduğu avantajları sağlamanız gerekir.

Daha değerli olan nedir:

• Rakiplere kıyasla %1 oranında ücret artışı sağlamak mı, yoksa
• Çalışana her ay maaşından en iyi şekilde nasıl yararlanacağını öğretmek mi?

İş yeri değişiyor ve çalışanların hedefleri de değişiyor. Hayat boyu tek bir şirkette çalışma dönemi sona erdi. İnsanlar bugün paradan çok deneyimi tercih ediyor.

Farklı bir kültüre sahip şirketler rakiplerinin çok önünde yer alır ve en iyi yetenekleri çekebilir. Çalışanlara çalışma saatleri dışında da yardımcı olacak yaşam becerileri kazandırmak, onları önemsediğinizi gösterir.

Daha da önemlisi, çalışanlar şirkete karşı daha güçlü bir bağlılık hissedecektir. Mali durumlarını iyileştirmelerine yardımcı oldunuz; onlar da bunun karşılığını vermek isteyecektir.

6. Çalışanların savunmasızlığını azaltır

Çaresizlik, insanları normalde asla düşünmeyecekleri şeyleri yapmaya itebilir. Bir müşteriden veya şirket hesabından para “ödünç almaya” ya da parayı doğrudan çalmaya yönelebilirler.

İhtiyaç içindeki çalışanlar toplumun dürüst olmayan kesimlerine karşı da savunmasızdır. Suç örgütleri, gizli müşteri bilgilerini, özel nitelikteki sırları veya şirketin operasyon programlarını satın alma konusunda onlara yaklaşabilir.

Çoğu insan doğası gereği dürüst olsa da kolay bir çözümün cazibesi karşı konulamayacak kadar güçlü gelebilir.  

7. Nakit dışı ücretlendirmeye yeni bir değer biçme

Özellikle girişimlerin, üst düzey çalışanları çekmek için alternatif yollar düşünmesi gerekebilir. Bazı seçenekler arasında hisse senedi opsiyonları, gündüz bakım tesisleri veya iş yerinde spor salonu olanakları bulunabilir.

Bu seçenekler çalışana fayda sağlar ancak genellikle maaşlarının nakit bileşenlerinin bir kısmının yerini alır. Çalışan, temel nakit değerinden daha fazlasını elde edebilir ancak avantajları her zaman anlamayabilir.

Onlara para ve yatırımları yönetme konusunda daha fazla bilgi vererek yan haklarının değerini vurgularsınız. Şirkete gerçek maliyetlerinin ne olduğunu yeni bir bakış açısıyla anlamaya başlarlar.

8. Çalışanların ek iş yapma ihtiyacının azalması

Ek işler İK için bir kâbusa dönüşebilir. Özellikle çalışanların tutkuyla bağlı olduğu bir iş söz konusu olduğunda, ikinci işlerinin tam zamanlı görevlerini aksatmasına engel olmak zordur.

Çalışanların dikkati iş yerinde dağılabilir veya tam gün çaba göstermek için fazla yorgun olabilirler. İnsanlar işlerini geliştirmek için şirket kaynaklarını ve bağlantılarını kullanabilir.

Sizinle aynı sektörde rekabet etmeleri olası olmasa da, ilişkilendirilme yoluyla itibarınıza istemeden zarar verebilirler. Örneğin, ortak bir müşteriye verdikleri sözü yerine getiremezlerse bu durum sizi olumsuz yansıtabilir.

9. Çalışanların kendilerini geliştirmesi için daha iyi bir potansiyel

İleri düzeyde eğitim almak çoğu zaman pahalıdır. Öyle ki iş gücünün yaklaşık %60'ı temel çalışma becerilerinden yoksundur. Başa çıkmakta zorlanan çalışanlar kendilerini geliştirmeye maddi olarak güç yetiremez. 

Tam zamanlı çalışan ve makul bir mali güvenceye sahip kişiler öğrenmeye devam etme ihtiyacı hissetmeyebilir.

Finansal iyi oluş programları, sürekli eğitimin önemini vurgular. Çalışanlarınız finansal açıdan bilinçlendikçe kendilerini daha da geliştirmeye motive olabilir.

Daha da iyisi, eğitim masraflarını karşılayabilecek daha iyi bir mali konuma sahip olacak ve nasıl destek alabileceklerini anlayacaklardır.

10. Çalışanlar iş gerekçesini daha iyi anlayacaktır

Bir işletmede çalışmakla bir işletmenin sahibi olmak birbirinden çok farklı deneyimlerdir. Her ay maaşını alan bir çalışan, üretkenliğinin şirket için ne kadar hayati olduğunu anlamayabilir.

Hisse fiyatının yükseldiğini veya milyon dolarlık ciroyu görüp işletmenin çok iyi durumda olduğunu düşünebilir. Bu yanlış kanı, kötü bir anlaşma yaptıklarına inanmalarına ve ayrılmak istemelerine yol açabilir.

Finansal işleyiş hakkında temel bir anlayışa sahip olduklarında, işletmenin büyümesindeki rollerini daha iyi kavrayacaklardır. İşletmenizin iyi durumda olmasının mali geleceklerini iyileştirdiğini fark edeceklerdir.

Finansal Okuryazarlık Herkes İçin Kazançtır

Çalışanlarınızın hedeflerine ulaşmalarına aktif olarak yardımcı olmak, bağlılık oluşturmanın en iyi yoludur.

Onlara mali durumlarını yönetme becerileri kazandırarak en önemli hedeflerinden birine ulaşmalarına yardımcı olursunuz. Ekip üyeniz daha iyi güvence, daha az stres ve genel olarak ekonomi hakkında daha geniş bir anlayış sayesinde fayda sağlar.

Siz ise daha yüksek üretkenlik, daha düşük devamsızlık, daha iyi çalışan tutma oranı ve kendilerini geliştirme konusunda daha yetkin çalışanlar sayesinde fayda sağlarsınız. Çalışanların finansal iyi oluş girişimleri aracılığıyla finansal eğitim verilmesi tüm taraflara yarar sağlar.

Kişisel açıdan bakıldığında, birinin hayatında somut bir fark yarattığınızı bilmekten daha güzel bir duygu yoktur.

Tavsiyelerim birinin borçtan kurtulabileceğini fark etmesini sağladığında yaşadığı o “Aha” anını izlemeyi çok severdim. Yaptıkları iyileştirmeleri gördüğümde ise daha da mutlu olurdum.

Çalışanlarınız için basit bir finansal okuryazarlık programı oluşturmak, memnuniyetlerini artırır ve üretkenliğe katkı sağlar. Çalışanlarınızın refahını iyileştirmenin diğer yöntemleri ve insanlarla kültür konusundaki diğer başlıklar hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız People Managing People bültenine abone olun.