O que é o acesso antecipado ao salário e como funciona?

Sabia que as empresas estão a tentar atrair novos talentos permitindo que os funcionários tenham acesso aos salários que já auferiram antes de chegar o dia do pagamento?

Esta solução de pagamento a pedido está a ganhar força, tanto como uma rede de segurança financeira para os trabalhadores como uma vantagem competitiva para os empregadores. Saiba exatamente o que é o acesso a salários auferidos, como funciona o processo nos bastidores e quais são os principais benefícios e riscos que os líderes devem considerar.

O que é o acesso a salários auferidos?

O acesso a salários auferidos (EWA) é um serviço financeiro que permite aos funcionários aceder aos salários acumulados antes do próximo dia de pagamento agendado. Em vez de aguardarem pelo ciclo tradicional de pagamento quinzenal ou mensal, as pessoas podem levantar dinheiro que já ganharam através das horas de trabalho concluídas, obtendo acesso imediato a fundos quando surgem despesas.

Esta tecnologia integra-se diretamente no seu sistema de processamento salarial para calcular quanto um funcionário já ganhou. É particularmente valiosa para trabalhadores pagos à hora, que, de outro modo, poderiam recorrer a empréstimos de emergência dispendiosos ou a cartões de crédito para cobrir despesas inesperadas.

Como funciona o acesso a salários auferidos?

O acesso a salários auferidos funciona através de plataformas automatizadas que se ligam ao seu software de processamento salarial existente. Eis como funciona, passo a passo:

Os funcionários cumprem os seus turnos de trabalho habituais enquanto o sistema regista as respetivas horas em tempo real.
A plataforma calcula automaticamente os salários auferidos depois de contabilizar as deduções fiscais e outras retenções.
Os trabalhadores iniciam sessão numa aplicação móvel ou num site para solicitar uma parte dos salários que já auferiram.
O montante solicitado é transferido para a conta bancária, cartão pré-pago ou carteira digital do funcionário.
No dia habitual de pagamento, os funcionários recebem os salários restantes, deduzindo o que já acederam.

Exemplo: A Sarah ganha $75/hora e tinha concluído 20 horas até quarta-feira de um período de pagamento de duas semanas. Até esse momento, tinha auferido $1,500 de salário bruto. Através do acesso a salários auferidos, poderia solicitar uma parte desses $300 (após os cálculos fiscais) para cobrir uma reparação inesperada do carro e depois receber o restante no dia habitual de pagamento.

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O setor do acesso a salários auferidos inclui vários termos e modelos relacionados que deve conhecer. Embora sejam frequentemente utilizados como sinónimos, cada um apresenta ligeiras diferenças na forma como o serviço funciona ou é apresentado.

Pagamento instantâneo proporciona acesso em tempo real aos salários auferidos, normalmente processado poucos minutos após o pedido.
Cartões de pagamento são cartões de débito pré-pagos nos quais os salários auferidos são carregados automaticamente, proporcionando aos funcionários acesso imediato aos fundos.
Pagamento a pedido é outro termo para acesso a salários auferidos que enfatiza o controlo do funcionário sobre o momento em que recebe o seu salário.
Pagamento flexível refere-se a um conceito mais abrangente que inclui o acesso a salários auferidos, juntamente com outros acordos de remuneração flexível.
Salário a pedido refere-se a um programa de acesso a salários auferidos concebido especificamente para funcionários assalariados, em vez de trabalhadores pagos à hora.

Benefícios do acesso a salários auferidos

O EWA oferece muitos benefícios, a maioria dos quais está relacionada com a flexibilidade adicional de que os funcionários usufruem graças ao melhor acesso aos fundos. Eis alguns exemplos:

Maior flexibilidade financeira para os trabalhadores: O EWA proporciona uma alternativa ética aos empréstimos de curto prazo, que normalmente cobram taxas de juro elevadas e podem afetar negativamente as pontuações de crédito. Pode oferecer acesso a salários já ganhos, com taxas administrativas mínimas ou inexistentes.
Maior retenção e atração de trabalhadores: Empresas como a Walmart e a McDonald's adotaram o EWA como benefício para os trabalhadores. De acordo com a Gartner, prevê-se que 20% de todos os trabalhadores pagos à hora nos EUA utilizem este método de pagamento até 2023.
Vantagem competitiva no recrutamento: Oferecer acesso ao salário já ganho ajuda os empregadores a destacarem-se em mercados de trabalho competitivos, proporcionando um benefício financeiro valioso que responde a necessidades reais dos trabalhadores.
Menor stress financeiro: A maioria dos trabalhadores utiliza o EWA principalmente para pagar contas atempadamente e fazer face a despesas inesperadas, ajudando-os a evitar taxas e penalizações financeiras. Isto melhora a sua saúde financeira e ajuda-os a evitar o stress.
Melhor do que as alternativas: Estudos indicam que os trabalhadores preferem o EWA a outras opções de financiamento de emergência, como cartões de crédito ou pedir dinheiro emprestado à família. Também os ajuda a evitar credores abusivos e comissões por descoberto.

Riscos potenciais do acesso ao salário já ganho

Dito isto, existem alguns desafios que terá de considerar antes de oferecer o EWA. É uma excelente ideia, mas traz complexidade adicional para empresas que estão a dar os primeiros passos:

Maior complexidade no processamento salarial: A implementação exige a integração com produtos de acesso ao salário já ganho de terceiros e pode complicar o cumprimento das obrigações salariais, especialmente devido às diferentes regulamentações estaduais.
Taxas de acesso para os trabalhadores: Alguns fornecedores cobram aos trabalhadores uma taxa fixa ou uma percentagem por cada transação, o que pode acumular-se ao longo do tempo, dependendo dos padrões de utilização.
Perturbação do fluxo de caixa: Desviar-se dos ciclos normais de processamento salarial pode afetar os padrões previsíveis de fluxo de caixa e o planeamento financeiro da sua empresa.
Risco de gastos excessivos por parte dos trabalhadores: Os trabalhadores podem levantar demasiado dinheiro demasiado cedo, ficando potencialmente sem fundos suficientes para despesas necessárias quando chegar o dia normal de pagamento.
Desafios no cálculo de impostos: Os fornecedores devem limitar cuidadosamente os montantes acessíveis para garantir que os trabalhadores não solicitam acidentalmente mais do que o seu salário líquido após impostos e deduções.

Porque quereriam os trabalhadores receber os seus rendimentos mais cedo?

Existem muitas razões pelas quais alguém pode precisar de aceder aos seus rendimentos antes do dia de pagamento. Eis algumas das razões mais comuns:

Fazer face a despesas inesperadas, como reparações do automóvel, despesas médicas ou emergências em casa.
Lidar com uma perda súbita de rendimentos do agregado familiar ou apoiar familiares numa situação de aperto.
Evitar empréstimos de curto prazo com juros elevados, dívidas de cartões de crédito ou pedir dinheiro emprestado a amigos e familiares.
Pagar as contas atempadamente para evitar taxas por atraso ou cortes de serviços.
Lidar com falhas de liquidez no dia a dia, especialmente no caso de quem vive de salário em salário.
Reduzir o stress financeiro e melhorar a tranquilidade geral.
Obter maior controlo sobre o orçamento pessoal e os hábitos de consumo.

Que fornecedores de processamento salarial oferecem acesso ao salário já ganho?

DailyPay: A DailyPay é pioneira no espaço dos produtos EWA, oferecendo acesso em tempo real aos salários ganhos e uma integração perfeita com muitos sistemas de processamento de salários. Os colaboradores podem transferir fundos instantaneamente e acompanhar os seus rendimentos diariamente, o que a torna uma escolha popular para grandes empregadores.
Paychex: A Paychex disponibiliza uma solução EWA como parte do seu conjunto de ferramentas de processamento de salários, permitindo aos colaboradores aceder a uma parte dos salários que já ganharam antes do dia de pagamento. A plataforma é conhecida pela sua interface fácil de utilizar e pelas suas sólidas funcionalidades de conformidade.
ADP: A plataforma Wisely da ADP inclui funcionalidades de pagamento a pedido, permitindo aos colaboradores receber o pagamento assim que ganham os seus salários. É amplamente utilizada por empresas e integra-se com as ferramentas mais abrangentes de processamento de salários e recursos humanos da ADP.
UKG (Ultimate Kronos Group): A UKG disponibiliza EWA através dos seus serviços de processamento de salários, dando aos colaboradores a flexibilidade de acederem antecipadamente ao seu salário e ajudando os empregadores a melhorar a retenção e a satisfação.
Paycor: A Paycor estabelece parcerias com fornecedores de serviços EWA para disponibilizar o acesso aos salários ganhos como parte das suas ofertas de processamento de salários, com enfoque na facilidade de utilização e na conformidade com os regulamentos.

Existem muitos outros serviços de processamento de salários no mundo dos recursos humanos que oferecem funcionalidades EWA, além de um número significativo de fornecedores independentes de acesso aos salários ganhos. Procure um serviço de acesso aos salários ganhos que cumpra os regulamentos locais e federais aplicáveis, oferecendo simultaneamente o sistema de acesso mais simples possível para os colaboradores.

Como disponibilizar o acesso aos salários ganhos

Estabeleça uma parceria com um fornecedor de processamento de salários que ofereça serviços EWA: Comece por escolher uma plataforma de processamento de salários ou um fornecedor externo que suporte o acesso antecipado aos salários. Procure um que se integre facilmente com o seu sistema de processamento de salários atual.
Permita que os colaboradores elegíveis se inscrevam: Depois de configurado, convide os seus colaboradores a inscreverem-se no programa EWA, normalmente através de uma aplicação ou de um portal online.
O fornecedor irá disponibilizar gradualmente os fundos a que os colaboradores podem aceder: À medida que os colaboradores trabalham e ganham salários, o fornecedor acompanha os seus rendimentos em tempo real e disponibiliza uma parte para levantamento antecipado.
Os colaboradores podem aceder instantaneamente aos fundos através da sua conta EWA: Os colaboradores iniciam sessão, consultam o saldo disponível e transferem fundos para a sua conta bancária através de depósito direto, cartão de pagamento ou carteira digital — frequentemente em poucos minutos nos dias úteis.
A reconciliação dos salários ocorre no processamento seguinte: Quando chega o dia de pagamento, o sistema de processamento de salários deduz quaisquer levantamentos antecipados e taxas aplicáveis do vencimento do colaborador, garantindo que todos os valores ficam equilibrados.

Perguntas frequentes sobre EWA

Quem financia o dinheiro para um programa EWA?

Normalmente, os fornecedores de EWA adiantam os fundos aos funcionários e depois recuperam o montante junto do empregador no processamento salarial seguinte. Isto significa que os empregadores não precisam de adiantar o dinheiro, tornando o processo simples e de baixo risco para as empresas.

Quais são as taxas de transação típicas no modelo EWA e quem as paga?

As taxas de transação podem variar. Alguns fornecedores cobram uma taxa fixa (frequentemente entre 1 e 3 dólares por transação), enquanto outros podem cobrar uma pequena percentagem. Normalmente, estas taxas são pagas pelos funcionários, mas alguns empregadores optam por suportá-las como benefício.

Quanto pode um funcionário levantar antecipadamente num modelo EWA?

A maioria dos programas permite aos funcionários aceder a uma percentagem definida do rendimento que já auferiram — frequentemente até 50% a 70% — antes do dia de pagamento. O montante exato depende das condições estipuladas pelo fornecedor e da política do empregador.

Como são deduzidos os impostos dos pagamentos a pedido?

Os impostos e outras deduções são calculados normalmente durante o processamento salarial regular. Os fornecedores de EWA garantem que os funcionários só podem levantar os rendimentos líquidos, pelo que não existe o risco de levantamentos superiores ao saldo disponível ou de problemas fiscais.

Como é que os programas EWA afetam a conformidade salarial?

A EWA pode acrescentar complexidade à conformidade salarial, especialmente nos estados com legislação rigorosa em matéria de salários e horários de trabalho. É importante trabalhar com um fornecedor que compreenda os regulamentos locais e possa ajudar a garantir a conformidade.

Qual é a diferença entre EWA e um adiantamento salarial?

A EWA dá aos funcionários acesso aos salários que já auferiram, enquanto um adiantamento salarial é essencialmente um empréstimo contra rendimentos futuros. A EWA não cria uma dívida nem exige reembolso, o que a torna uma opção mais segura para funcionários e pequenas empresas.

E se o meu fornecedor de processamento salarial não oferecer serviços EWA?

Se o seu fornecedor atual não suportar EWA, pode estabelecer uma parceria com um fornecedor independente de EWA que se integre no seu sistema de processamento salarial ou considerar mudar para uma plataforma de processamento salarial que inclua EWA como funcionalidade.

Software de Processamento Salarial vs. Serviços de Processamento Salarial: 5 Diferenças Fundamentais

O Acesso a Salários Auferidos é Adequado para Si?

Para decidir se o acesso a salários auferidos é adequado para a sua organização, faça a si próprio algumas perguntas importantes:

Os seus funcionários solicitam frequentemente adiantamentos salariais ou têm dificuldades relacionadas com o stress financeiro?
Está à procura de formas de aumentar a retenção e atrair novos talentos?
O seu sistema de processamento salarial é compatível com fornecedores de EWA?
Está preparado para gerir os aspetos de conformidade e administrativos da oferta deste benefício?

Se respondeu afirmativamente a alguma destas perguntas, a EWA pode ser uma decisão inteligente. É uma forma prática de demonstrar que se preocupa com o bem-estar financeiro da sua equipa e pode tornar o seu local de trabalho mais atrativo, solidário e orientado para os funcionários.

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