No local de trabalho moderno, as pessoas valorizam a flexibilidade. O pagamento a pedido é outro método de introduzir flexibilidade na sua proposta de valor para o empregador.
Aqui, vamos explorar o que é o pagamento a pedido, os benefícios para as organizações e os trabalhadores, e como pode abordá-lo.
O que é o pagamento a pedido?
O pagamento a pedido, também conhecido como acesso a salários auferidos, é um serviço financeiro que permite aos trabalhadores aceder aos salários que já auferiram antes do seu dia de pagamento habitual.
Assim, se já tiverem trabalhado alguns turnos ou horas, podem receber antecipadamente por esse trabalho, muitas vezes através de uma aplicação ou de uma plataforma de processamento salarial.
É uma forma de oferecer mais flexibilidade e controlo financeiro aos trabalhadores, sem terem de esperar pelo calendário habitual de processamento salarial quinzenal ou mensal.
Como funciona o pagamento a pedido
A qualquer momento, os trabalhadores podem consultar os salários acumulados e solicitar um adiantamento. Este adiantamento é depois rapidamente transferido para a sua conta bancária através de um depósito direto automatizado. No dia de pagamento, o montante adiantado é deduzido do seu salário habitual.
O processo é normalmente facilitado através de plataformas digitais, como o software de processamento salarial Paycor ou Deel, que permite aos trabalhadores iniciar sessão através de um portal de autosserviço e também ajuda a tratar dos impostos e dos requisitos legais.
Tipos de pagamento a pedido
Existem alguns tipos de pagamento a pedido, dependendo da forma como o sistema está configurado. Eis os principais:
- Acesso a salários auferidos (EWA): Permite aos trabalhadores aceder a uma parte dos salários que já auferiram antes do seu dia de pagamento habitual. O montante a que podem aceder baseia-se normalmente no número de horas trabalhadas até esse momento — é como receber um adiantamento do salário.
- Pagamento imediato: Esta é uma versão mais imediata, na qual os trabalhadores podem ser pagos em tempo real pelas horas que trabalharam. Pode estar disponível após cada turno ou até diariamente.
- Cartões de pagamento: Algumas empresas oferecem pagamento a pedido através de cartões de pagamento, permitindo aos trabalhadores carregar os seus rendimentos num cartão pré-pago e utilizá-los de imediato.
- Plataformas de terceiros: São aplicações ou serviços de terceiros que estabelecem parcerias com empregadores para disponibilizar opções de pagamento a pedido. Os trabalhadores podem utilizar estas plataformas para solicitar e receber antecipadamente o pagamento dos seus salários.
Benefícios do pagamento a pedido para os trabalhadores
O pagamento a pedido pode oferecer vários benefícios aos trabalhadores, principalmente relacionados com a redução do stress financeiro numa economia difícil.
Flexibilidade financeira
Estima-se que cerca de 4 em cada 10 famílias americanas não consigam fazer face a uma despesa de emergência de 400 $. O pagamento a pedido pode ajudar as pessoas a lidar com despesas e emergências inesperadas e a aproveitar descontos.
Redução da dependência de empréstimos de alto custo
Num inquérito de 2021 da HR Exchange sobre o pagamento a pedido, quase 20% dos inquiridos afirmaram que os seus trabalhadores utilizam empréstimos de curto prazo.
Os empréstimos de curto prazo têm taxas de juro elevadas (frequentemente uma TAEG de 400% ou mais), e um relatório do Consumer Financial Protection Bureau concluiu que 1 em cada 5 mutuários destes empréstimos acaba por entrar num ciclo de endividamento.
O pagamento a pedido ajuda a quebrar esse ciclo, disponibilizando uma alternativa mais acessível e fiável.
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Melhor planeamento financeiro
Quando combinado com outras ferramentas e ações de formação sobre bem-estar financeiro, o pagamento a pedido pode ajudar a melhorar a elaboração de orçamentos e o planeamento financeiro.
Benefícios do pagamento a pedido para os empregadores
Naturalmente, o pagamento a pedido também pode oferecer vários benefícios aos empregadores:
Recrutamento e retenção reforçados
O pagamento a pedido é um benefício popular entre os trabalhadores. Por exemplo, um estudo da ADP concluiu que 75% dos trabalhadores de todas as faixas etárias afirmam que é importante que o empregador ofereça acesso ao salário auferido e 93% dos empregadores que o oferecem afirmam que isso os ajuda a atrair novos talentos.
De forma semelhante, numa nova sondagem da Harris Poll, realizada para a IntelyCare e a DailyPay, 71% dos profissionais de saúde afirmaram que teriam maior probabilidade de permanecer num emprego se o empregador oferecesse um benefício de pagamento a pedido do que se não oferecesse nenhum.
Em suma, oferecer pagamento a pedido pode tornar uma empresa mais atrativa para potenciais colaboradores e ajudar a reter os atuais funcionários.
Melhoria do moral e da produtividade dos funcionários
Um estudo da PwC concluiu que 60% dos trabalhadores a tempo inteiro estão preocupados com as suas finanças (e imagino que esta percentagem seja ainda mais elevada entre trabalhadores temporários ou por turnos), o que afeta negativamente a sua saúde mental.
Se for utilizado de forma eficaz, o pagamento a pedido pode ajudar a aliviar parte deste stresse, resultando em trabalhadores mais concentrados, satisfeitos e produtivos.
Além disso, se alguém não tiver meios para pagar, por exemplo, os cuidados infantis, não conseguirá aceitar turnos adicionais ou talvez nem sequer cumprir o turno que lhe foi atribuído.
Redução dos pedidos de adiantamento salarial
Ao disponibilizarem uma forma estruturada de os funcionários acederem aos salários já auferidos, os empregadores podem reduzir a carga administrativa associada ao tratamento de pedidos pontuais de adiantamento salarial.
As pequenas empresas podem reforçar estes benefícios através da utilização de soluções de processamento salarial para PME com as melhores avaliações, adaptadas às suas necessidades.
Desafios do pagamento a pedido para os trabalhadores
Embora seja benéfico em princípio, o pagamento a pedido não resolverá quaisquer problemas fundamentais de gestão financeira e há alguns aspetos dos quais os trabalhadores poderão ter de estar cientes.
Utilização excessiva ou dependência
Se os funcionários tiverem acesso fácil aos seus salários antes do dia de pagamento, poderão sentir-se tentados a utilizá-lo em excesso. Isto pode conduzir a hábitos financeiros pouco saudáveis ou à dependência do serviço, o que poderá resultar em problemas de fluxo de caixa a longo prazo.
Taxas e encargos
Alguns serviços de pagamento a pedido cobram taxas pelo acesso antecipado aos salários auferidos. Estas taxas podem acumular-se, especialmente se os funcionários utilizarem o serviço com frequência. Os trabalhadores podem acabar inadvertidamente por pagar mais do que pretendiam para aceder aos seus salários.
Stresse financeiro devido a levantamentos frequentes
Embora o pagamento a pedido possa ajudar a curto prazo, também poderá incentivar os trabalhadores a gerir mal as suas finanças se estiverem constantemente a aceder antecipadamente aos salários em vez de fazerem um orçamento.
Isto poderá conduzir a um ciclo de instabilidade financeira ou fazer com que percam a oportunidade de poupar para objetivos de longo prazo.
Desafios do pagamento a pedido para os empregadores
Existem também alguns desafios dos quais os empregadores devem estar cientes se introduzirem o pagamento a pedido:
Custos adicionais
A implementação de um sistema de pagamento a pedido poderá exigir um investimento inicial significativo. Os empregadores poderão ter de estabelecer parcerias com fornecedores terceiros e poderão ter de considerar a integração de software, as taxas da plataforma ou as taxas do serviço.
Gestão do comportamento dos funcionários
Embora o pagamento a pedido possa oferecer flexibilidade, também poderá fazer com que os funcionários se concentrem menos no planeamento financeiro a longo prazo. Os empregadores poderão ter de ponderar se o acesso frequente aos salários poderá prejudicar a poupança dos funcionários ou conduzir à instabilidade financeira de alguns trabalhadores.
Risco financeiro
Os empregadores poderão ser responsabilizados por quaisquer erros ou problemas relacionados com o pagamento. Se um funcionário aceder a mais salários do que aqueles que efetivamente auferiu ou se existir um erro no cálculo, isso poderá resultar em discrepâncias financeiras e na necessidade de suporte adicional nos sistemas internos para corrigir os problemas.
Impacto no fluxo de caixa
Os serviços de pagamento a pedido exigem normalmente que os empregadores paguem os salários a pedido, mesmo que o trabalhador ainda não tenha trabalhado as horas que o justifiquem.
Para as empresas mais pequenas, isto pode afetar o fluxo de caixa, especialmente se uma grande parte dos trabalhadores optar por receber os seus salários antecipadamente.
5 boas práticas para o pagamento a pedido
Tendo em conta o que foi referido acima, apresentamos algumas boas práticas para garantir que o pagamento a pedido se torna uma ferramenta valiosa para melhorar o recrutamento, reduzir a rotatividade e promover o bem-estar geral no local de trabalho.
1. Comunicação clara com os trabalhadores
Tal como acontece com a maioria das coisas na vida, a comunicação é fundamental. Isto significa ser transparente com os trabalhadores relativamente a quaisquer taxas ou custos associados à utilização do serviço de pagamento a pedido.
Recomendo também disponibilizar formação ou recursos aos trabalhadores que expliquem como podem utilizar o pagamento a pedido, quais são as suas vantagens e possíveis desvantagens (por exemplo, dependência ou taxas). Quanto mais informados estiverem, maior será a probabilidade de o utilizarem de forma responsável.
Dica do autor: Apresente o pagamento a pedido como um benefício que dá aos trabalhadores mais flexibilidade relativamente ao seu calendário de pagamentos, e não como uma solução para um planeamento financeiro inadequado.
2. Estabeleça limites
Embora queira oferecer flexibilidade, pode ser aconselhável impedir que os trabalhadores utilizem o serviço em excesso.
Considere estabelecer um limite para a frequência com que os trabalhadores podem aceder aos salários que já auferiram — por exemplo, permitindo apenas uma determinada percentagem dos seus salários por período de pagamento.
3. Incentive a poupança e o bem-estar financeiro
Uma vez que o pagamento a pedido pode facilitar o acesso aos salários, é uma excelente oportunidade para disponibilizar aos trabalhadores recursos que promovam o bem-estar financeiro.
Por exemplo, a realização de sessões sobre poupança, elaboração de orçamentos e gestão de dívidas pode ajudar os trabalhadores a evitar o stress financeiro.
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4. Escolha o fornecedor adequado
Se utilizar um serviço externo, compare os fornecedores para compreender as suas estruturas de taxas, funcionalidades e integrações com o seu sistema de processamento salarial existente. Procure um fornecedor que se adeque à dimensão da sua empresa, ao seu orçamento e às necessidades dos trabalhadores.
5. Monitorize a utilização e as opiniões
Monitorize os dados de utilização e realize inquéritos regularmente aos trabalhadores para compreender o que pensam da opção de pagamento a pedido. Utilizam-na frequentemente? Sentem que é útil ou que está a causar dificuldades financeiras? Estas opiniões ajudam-no a ajustar o sistema, se necessário.
Considerações finais
Atrair e reter talento é uma preocupação constante das empresas, e oferecer pagamento a pedido é uma vantagem apreciada por muitas pessoas.
Um software de processamento salarial com esta opção pode simplificar o processo do ponto de vista administrativo.
Para ajudar a reduzir qualquer comportamento imprudente por parte dos trabalhadores, talvez possa limitar o montante que estes podem levantar antecipadamente a uma determinada percentagem do seu salário e oferecer outros benefícios de bem-estar financeiro, como programas de literacia financeira.
Perguntas frequentes sobre o pagamento a pedido
O pagamento a pedido custa dinheiro aos trabalhadores?
Alguns serviços cobram aos trabalhadores uma pequena taxa por transação ou oferecem transferências gratuitas com prazos normais e opções pagas para transferências instantâneas. Os empregadores também podem optar por suportar estas taxas como um benefício.
O pagamento a pedido é o mesmo que um empréstimo de curto prazo?
Não, o pagamento a pedido dá aos trabalhadores acesso aos salários que já auferiram, enquanto os empréstimos de curto prazo são empréstimos com juros elevados contra rendimentos futuros. O pagamento a pedido evita a cobrança de juros e as verificações de crédito.
O pagamento a pedido funciona para trabalhadores à hora e trabalhadores assalariados?
Sim, pode funcionar para ambos, desde que seja possível controlar com precisão as horas trabalhadas ou os rendimentos. Os fornecedores integram-se com sistemas de controlo de assiduidade ou de processamento salarial para determinar o saldo disponível.
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