Pago Bajo Demanda: Beneficios, Desafíos y Mejores Prácticas
En el lugar de trabajo moderno, las personas valoran la flexibilidad. El pago bajo demanda es otro método para introducir flexibilidad en tu propuesta de valor como empleador.
Aquí profundizaremos en qué es el pago bajo demanda, los beneficios tanto para las organizaciones como para los empleados, y cómo puedes implementarlo.
¿Qué es el pago bajo demanda?
El pago bajo demanda, también conocido como acceso a salario devengado, es un servicio financiero que permite a los empleados acceder a los salarios ya ganados antes de la fecha habitual de pago.
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Así que, si ya han trabajado algunos turnos u horas, pueden recibir el pago anticipado por ese trabajo, generalmente a través de una aplicación o una plataforma de nómina.
Es una manera de ofrecer mayor flexibilidad y control financiero a los empleados sin tener que esperar el típico calendario de nómina quincenal o mensual.
¿Cómo funciona el pago bajo demanda?
En cualquier momento, los empleados pueden ver los salarios acumulados y solicitar un adelanto. Este adelanto se transfiere rápidamente a su cuenta bancaria mediante depósito directo automatizado. En el día de pago, el monto adelantado se descuenta de su cheque de pago regular.
El proceso suele estar facilitado por plataformas digitales, como el software de nóminas Paycor o Deel, que permiten a los empleados iniciar sesión a través de un portal de autoservicio y también ayudan a gestionar impuestos y requisitos legales.
Tipos de pago bajo demanda
Existen varios tipos de pago bajo demanda, según cómo esté configurado el sistema. Estos son los principales:
- Acceso a salario devengado (EWA): Esto permite a los empleados acceder a una parte de los salarios que ya han ganado antes de la fecha regular de pago. El monto disponible generalmente se basa en las horas trabajadas hasta ese momento; es como recibir un adelanto del cheque de pago.
- Pago instantáneo: Es una opción aún más inmediata, donde los empleados pueden cobrar en tiempo real por las horas trabajadas. Puede estar disponible después de cada turno o incluso diariamente.
- Tarjetas de pago: Algunas empresas ofrecen el pago bajo demanda a través de tarjetas de pago, donde los empleados pueden cargar sus ganancias en una tarjeta prepago y usarla de inmediato.
- Plataformas de terceros: Son aplicaciones o servicios externos que se asocian con los empleadores para ofrecer opciones de pago bajo demanda. Los empleados pueden usar estas plataformas para solicitar y recibir el pago anticipado de sus salarios.
Beneficios del pago bajo demanda para los trabajadores
El pago bajo demanda puede aportar varios beneficios a los empleados, principalmente relacionados con aliviar el estrés financiero en una economía difícil.
Flexibilidad financiera
Se estima que aproximadamente 4 de cada 10 hogares estadounidenses no pueden cubrir un gasto de emergencia de $400. El pago bajo demanda ayuda a afrontar gastos inesperados y emergencias y a aprovechar descuentos.
Reducir la dependencia de préstamos de alto costo
Según una encuesta de HR Exchange On-Demand Pay de 2021, casi el 20 por ciento de los encuestados afirmaron que sus empleados utilizan préstamos de día de pago.
Estos préstamos tienen tasas de interés elevadas (frecuentemente superiores al 400% TAE), y un informe de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor encontró que 1 de cada 5 prestatarios de préstamos de día de pago termina en un ciclo de endeudamiento.
El pago bajo demanda ayuda a romper ese ciclo al ofrecer una alternativa más asequible y confiable.
Mejor planificación financiera
Combinado con otras herramientas y educación sobre bienestar financiero, el pago bajo demanda puede ayudar a mejorar el presupuesto y la planificación financiera.
Beneficios del pago bajo demanda para los empleadores
Por supuesto, el pago bajo demanda también puede aportar varias ventajas a los empleadores:
Mejora en el reclutamiento y la retención
El pago bajo demanda es un beneficio popular entre los trabajadores. Por ejemplo, una encuesta de ADP determinó que el 75% de los trabajadores de todos los grupos de edad considera importante que su empleador ofrezca acceso a salarios ganados, y el 93% de los empleadores que lo ofrecen afirman que les ayuda a atraer nuevo talento.
De forma similar, según una nueva encuesta de Harris realizada por IntelyCare y DailyPay, el 71% de los trabajadores de la salud declaró que sería más probable que permanecieran en un trabajo si su empleador ofreciera el beneficio de pago bajo demanda que si no lo ofreciera.
En resumen, ofrecer pago bajo demanda puede hacer que una empresa sea más atractiva para los empleados potenciales y ayudar a retener al personal actual.
Mejor moral y productividad del personal
Un estudio de PwC encontró que el 60% de los empleados a tiempo completo están estresados por su situación financiera (y me imagino que este porcentaje es aún mayor entre trabajadores temporales o por turnos), lo que afecta negativamente su salud mental.
Si se utiliza eficazmente, el pago bajo demanda puede ayudar a aliviar parte de este estrés, dando lugar a trabajadores más concentrados, satisfechos y productivos.
Además, si alguien no tiene los medios para pagar el cuidado de los niños, por ejemplo, no podrá tomar turnos extra o incluso asistir a su turno asignado.
Menos solicitudes de adelantos salariales
Al proporcionar una vía estructurada para que los empleados accedan a los salarios ganados, los empleadores pueden reducir la carga administrativa de manejar solicitudes puntuales de adelantos salariales.
Las pequeñas empresas pueden potenciar estos beneficios utilizando soluciones de nómina mejor valoradas para pequeñas y medianas empresas que estén adaptadas a sus necesidades.
Desafíos del pago bajo demanda para los trabajadores
Si bien es beneficioso en principio, el pago bajo demanda no resolverá problemas fundamentales de gestión del dinero y existen ciertos aspectos que los trabajadores deben tener en cuenta.
Uso excesivo o dependencia
Si los empleados tienen acceso fácil a su salario antes del día de pago, pueden verse tentados a usarlo en exceso. Esto puede conducir a hábitos financieros poco saludables o a depender en exceso del servicio, lo que podría derivar en problemas de liquidez a largo plazo.
Tarifas y recargos
Algunos servicios de pago bajo demanda cobran tarifas por acceder anticipadamente a los salarios ganados. Estas tarifas pueden acumularse, sobre todo si los empleados usan el servicio con frecuencia. Los trabajadores pueden, sin querer, acabar pagando más de lo que pretendían por acceder a su salario.
Estrés financiero por retiros frecuentes
Si bien el pago bajo demanda puede ser útil a corto plazo, también podría fomentar una mala gestión financiera si los trabajadores lo utilizan continuamente en lugar de presupuestar.
Esto podría resultar en un ciclo de inestabilidad financiera o en que pierdan la oportunidad de ahorrar para metas a largo plazo.
Desafíos del pago bajo demanda para los empleadores
También existen algunos retos que los empleadores deben considerar si desean implementar el pago bajo demanda:
Costos adicionales
Configurar un sistema de pago bajo demanda puede requerir una inversión inicial significativa. Los empleadores pueden necesitar asociarse con proveedores externos, y podrían surgir costos de integración de software, de plataforma o de servicio.
Gestión del comportamiento del personal
Si bien el pago bajo demanda ofrece flexibilidad, también puede provocar que los empleados se enfoquen menos en la planificación financiera a largo plazo. Los empleadores tendrán que analizar si el acceso frecuente al salario podría afectar los ahorros de los trabajadores o conducir a inestabilidad financiera para algunos de ellos.
Riesgo financiero
Los empleadores pueden ser responsables por errores o problemas relacionados con el pago. Si un empleado accede a más salario del que realmente ha ganado o se produce un fallo en el cálculo, podría haber discrepancias financieras y requerirse soporte adicional para resolver incidentes.
Impacto en el flujo de caja
Los servicios de pago bajo demanda suelen exigir que los empleadores paguen los salarios en el momento que se solicita, incluso si el empleado todavía no ha trabajado todas las horas correspondientes.
Para los negocios pequeños, esto podría afectar el flujo de caja, especialmente si un gran porcentaje de empleados decide acceder a su salario anticipadamente.
5 Mejores prácticas para el pago bajo demanda
Con lo anterior en mente, aquí tienes las mejores prácticas para ayudar a garantizar que el pago a demanda se convierta en una herramienta valiosa para mejorar la contratación, reducir la rotación y aumentar el bienestar general en el lugar de trabajo.
1. Comunicación clara con los empleados
Como la mayoría de las cosas en la vida, la comunicación es fundamental. Esto significa ser transparente con los empleados acerca de cualquier tarifa o coste asociado al uso del servicio de pago a demanda.
También recomendaría brindar capacitación o recursos a los empleados que expliquen cómo pueden utilizar el pago a demanda, sus beneficios y sus posibles inconvenientes (por ejemplo, dependencia o tarifas). Cuanta más información tengan, más probable será que lo usen de manera responsable.
Consejo del autor: Presenta el pago a demanda como un beneficio que otorga a los trabajadores más flexibilidad sobre su calendario de pago, no como una solución a una mala planificación financiera.
2. Establece límites
Aunque quieras ofrecer flexibilidad, podría ser sensato evitar que los empleados hagan un uso excesivo del servicio.
Considera establecer un límite sobre la frecuencia con la que los empleados pueden acceder a sus salarios devengados, como permitir solo un cierto porcentaje de sus sueldos por cada período de pago.
3. Fomenta el ahorro y el bienestar financiero
Como el pago a demanda facilita el acceso a los salarios, es una excelente oportunidad para ofrecer a los empleados recursos que promuevan su bienestar financiero.
Por ejemplo, ofrecer talleres sobre ahorro, elaboración de presupuestos y gestión de deudas puede ayudar a los empleados a evitar el estrés financiero.
4. Elige el proveedor adecuado
Si utilizas un servicio externo, compara proveedores para entender su estructura de tarifas, características e integraciones con tu sistema de nómina actual. Busca un proveedor que se ajuste al tamaño de tu empresa, presupuesto y necesidades de tus empleados.
5. Controla el uso y pide retroalimentación
Controla los datos de uso y encuesta periódicamente a tus empleados para comprender cómo se sienten respecto a la opción de pago a demanda. ¿La usan con frecuencia? ¿Sienten que les resulta útil o les causa problemas financieros? Esta retroalimentación te ayuda a ajustar el sistema si es necesario.
Reflexiones finales
Atraer y retener talento es una preocupación empresarial constante y ofrecer pago a demanda es una buena ventaja que muchas personas aprecian.
El software de nómina con esta opción puede hacer que el proceso sea sencillo desde una perspectiva administrativa.
Para ayudar a evitar imprudencias por parte de los trabajadores, tal vez limita la cantidad que pueden retirar anticipadamente a un cierto porcentaje de su salario y ofrece otros beneficios de bienestar financiero como programas de educación financiera.
Preguntas frecuentes sobre pago a demanda
¿El pago a demanda tiene un coste para los empleados?
Algunos servicios cobran a los empleados una pequeña tarifa por transacción u ofrecen transferencias gratuitas con plazos estándar y opciones de pago para transferencias instantáneas. Los empleadores también pueden decidir cubrir estas tarifas como un beneficio.
¿El pago a demanda es lo mismo que un adelanto de nómina?
No, el pago a demanda permite a los empleados acceder a salarios que ya han ganado, mientras que los préstamos de día de pago son préstamos de alto interés contra ingresos futuros. El pago a demanda evita los cargos por intereses y las comprobaciones de crédito.
¿El pago a demanda funciona para empleados por hora y asalariados?
Sí, puede funcionar para ambos, siempre que las horas trabajadas o los ingresos puedan registrarse con precisión. Los proveedores se integran con los sistemas de control horario o nómina para determinar el saldo disponible.
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