Pago Bajo Demanda: Beneficios, Retos y Mejores Prácticas
En el lugar de trabajo moderno, las personas valoran la flexibilidad. El pago a demanda es otro método para introducir flexibilidad en tu propuesta de valor para el empleador.
Aquí analizaremos qué es el pago a demanda, los beneficios para las organizaciones y empleados, y cómo puedes implementarlo.
¿Qué es el pago a demanda?
El pago a demanda, también conocido como acceso a salario ya generado, es un servicio financiero que permite a los empleados acceder a su salario devengado antes de la fecha habitual de pago.
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Así, si ya han trabajado algunos turnos u horas, pueden cobrar anticipadamente por ese trabajo, a menudo a través de una aplicación o una plataforma de nómina.
Es una forma de ofrecer más flexibilidad y control financiero a los empleados sin tener que esperar la típica programación de nómina quincenal o mensual.
¿Cómo funciona el pago a demanda?
En cualquier momento, los empleados pueden ver sus salarios acumulados y solicitar un adelanto. Este adelanto se transfiere rápidamente a su cuenta bancaria mediante depósito directo automatizado. El día de pago, el monto adelantado se descuenta de su cheque regular.
El proceso suele facilitarse mediante plataformas digitales, como el software de nómina Paycor o Deel, que permiten a los empleados iniciar sesión en un portal de autoservicio y también ayudan a gestionar impuestos y requerimientos legales.
Tipos de pago a demanda
Existen varios tipos de pago a demanda, dependiendo de cómo esté configurado el sistema. Aquí están los principales:
- Acceso a salario ya generado (EWA): Esto permite a los empleados acceder a una parte del salario que ya han generado antes del día regular de pago. La cantidad a la que pueden acceder suele basarse en las horas trabajadas hasta ese momento—es como obtener un anticipo de tu salario.
- Pago instantáneo: Es una versión más inmediata, donde los empleados pueden cobrar en tiempo real por las horas trabajadas. Puede estar disponible después de cada turno o incluso diariamente.
- Tarjetas de pago: Algunas empresas ofrecen el pago a demanda mediante tarjetas de pago, donde los empleados pueden cargar sus ganancias en una tarjeta prepaga y usarla inmediatamente.
- Plataformas de terceros: Estas son aplicaciones o servicios de terceros que se asocian con los empleadores para ofrecer opciones de pago a demanda. Los empleados pueden usar estas plataformas para solicitar y recibir el adelanto de su salario.
Beneficios del pago a demanda para los trabajadores
El pago a demanda puede ofrecer varios beneficios a los empleados, principalmente relacionados con aliviar el estrés financiero en una economía difícil.
Flexibilidad financiera
Se estima que alrededor de 4 de cada 10 hogares estadounidenses no pueden cubrir un gasto de emergencia de $400. El pago a demanda puede ayudar a las personas a enfrentarse a gastos imprevistos y emergencias, y aprovechar descuentos.
Reducción de la dependencia de préstamos de alto costo
En una encuesta realizada en 2021 por HR Exchange On-Demand Pay Survey, casi el 20 por ciento de los encuestados afirmó que sus empleados utilizan préstamos de día de pago.
Estos préstamos tienen tasas de interés elevadas (a menudo 400% APR o más), y un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor concluyó que 1 de cada 5 prestatarios de préstamos de día de pago termina en un ciclo de deuda.
El pago a demanda ayuda a romper ese ciclo al ofrecer una alternativa más asequible y confiable.
Mejor planificación financiera
Cuando se combina con otras herramientas y educación de bienestar financiero, el pago a demanda puede ayudar a una mejor elaboración de presupuestos y planificación financiera.
Beneficios del pago a demanda para los empleadores
Por supuesto, el pago a demanda también puede ofrecer varios beneficios a los empleadores:
Mejor reclutamiento y retención
El pago bajo demanda es un beneficio popular entre los trabajadores. Por ejemplo, una encuesta de ADP reveló que el 75% de los empleados de todos los grupos de edad consideran importante que su empleador ofrezca acceso a salario ganado y el 93% de los empleadores que lo ofrecen dicen que les ayuda a atraer nuevo talento.
De manera similar, en una nueva encuesta de Harris realizada por IntelyCare y DailyPay, el 71% de los trabajadores de la salud dijeron que serían más propensos a permanecer en un trabajo si su empleador ofreciera un beneficio de pago bajo demanda que si no lo ofreciera.
La conclusión es que ofrecer pago bajo demanda puede hacer que una empresa sea más atractiva para posibles empleados y ayude a retener al personal actual.
Mejora de la moral y productividad del empleado
Un estudio de PwC mostró que el 60% de los empleados a tiempo completo están estresados por sus finanzas (y me imagino que este porcentaje es aún mayor entre trabajadores temporales o de turnos), lo que afecta negativamente su salud mental.
Si se usa de manera efectiva, el pago bajo demanda puede ayudar a aliviar parte de este estrés, resultando en empleados más enfocados, satisfechos y productivos.
Además, si alguien carece de recursos para pagar, por ejemplo, el cuidado de niños, no podrá tomar turnos extra o incluso asistir a su turno asignado.
Reducción de solicitudes de anticipos salariales
Al proporcionar una manera estructurada para que los empleados accedan a su salario ganado, los empleadores pueden reducir la carga administrativa de gestionar solicitudes ad hoc de anticipos salariales.
Las pequeñas empresas pueden potenciar estos beneficios utilizando soluciones de nómina mejor valoradas para pymes y adaptadas a sus necesidades.
Desafíos del pago bajo demanda para los trabajadores
Aunque es beneficioso en principio, el pago bajo demanda no solucionará problemas fundamentales de gestión del dinero y hay aspectos de los que los trabajadores deben estar atentos.
Sobreutilización o dependencia
Si los empleados tienen fácil acceso a su salario antes del día de pago, pueden verse tentados a usarlo en exceso. Esto puede generar malos hábitos financieros o dependencia del servicio, lo que podría resultar en problemas de liquidez a largo plazo.
Comisiones y cargos
Algunos servicios de pago bajo demanda cobran comisiones por acceder al salario ganado antes. Estas comisiones pueden acumularse, especialmente si los empleados usan el servicio con frecuencia. Los trabajadores pueden terminar pagando más de lo que pretendían solo por acceder a su sueldo.
Estrés financiero por retiros frecuentes
Aunque el pago bajo demanda puede ayudar a corto plazo, también podría fomentar una mala gestión financiera si se accede constantemente al salario antes en vez de planificar un presupuesto.
Esto podría llevar a un ciclo de inestabilidad financiera o a perder la oportunidad de ahorrar para metas a largo plazo.
Desafíos del pago bajo demanda para los empleadores
También existen algunos desafíos que los empleadores deben tener en cuenta si desean implementar el pago bajo demanda:
Costos adicionales
Implementar un sistema de pago bajo demanda puede requerir una inversión inicial significativa. Los empleadores pueden tener que asociarse con proveedores externos y considerar la integración de software, tarifas de la plataforma o de servicio.
Gestión del comportamiento de los empleados
Aunque el pago bajo demanda puede ofrecér flexibilidad, también puede hacer que los empleados presten menos atención a la planificación financiera a largo plazo. Los empleadores deben considerar si el acceso frecuente al salario podría disminuir el ahorro de los empleados o generar inestabilidad financiera para algunos trabajadores.
Riesgo financiero
Los empleadores pueden tener que asumir cualquier error o problema relacionado con los pagos. Si un empleado accede a más salario del realmente devengado o hay un error en el cálculo, podría generar discrepancias financieras y requerir soporte adicional en la gestión administrativa para subsanar problemas.
Impacto en el flujo de efectivo
Los servicios de pago bajo demanda normalmente requieren que los empleadores paguen salarios cuando se solicita, incluso si el empleado aún no ha trabajado las horas que lo justifican.
Para las empresas más pequeñas, esto podría afectar el flujo de efectivo, especialmente si una gran parte de los empleados decide acceder a su salario anticipadamente.
5 mejores prácticas para el pago bajo demanda
Con lo anterior en mente, aquí tienes las mejores prácticas para garantizar que el pago bajo demanda se convierta en una herramienta valiosa para mejorar la contratación, reducir la rotación y potenciar el bienestar general en el lugar de trabajo.
1. Comunicación clara con los empleados
Como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida, la comunicación es fundamental. Esto implica ser transparente con los empleados acerca de cualquier tarifa o coste asociado por utilizar el servicio de pago bajo demanda.
También recomiendo proporcionar formación o recursos a los empleados para explicarles cómo pueden utilizar el pago bajo demanda, sus beneficios y posibles inconvenientes (por ejemplo, dependencia o comisiones). Cuanta más información tengan, más probable será que lo usen de manera responsable.
Consejo del autor: Presenta el pago bajo demanda como un beneficio que da a los empleados mayor flexibilidad sobre su ciclo de pago, y no como una solución para una planificación financiera deficiente.
2. Establece límites
Aunque quieres ofrecer flexibilidad, puede ser conveniente evitar que los empleados hagan un uso excesivo del servicio.
Considera establecer un límite en la frecuencia con la que los empleados pueden acceder a su salario ya ganado, por ejemplo, sólo un determinado porcentaje de su salario por período de pago.
3. Fomenta el ahorro y el bienestar financiero
Dado que el pago bajo demanda facilita el acceso al salario, es una excelente oportunidad para ofrecer a los empleados recursos que promuevan el bienestar financiero.
Por ejemplo, ofrecer talleres sobre ahorro, presupuestación y gestión de deudas puede ayudar a los empleados a evitar el estrés financiero.
4. Elige el proveedor adecuado
Si se utiliza un servicio externo, compara proveedores para entender sus estructuras de tarifas, características e integraciones con tu sistema de nómina. Busca un proveedor que se ajuste al tamaño de tu empresa, presupuesto y necesidades de los empleados.
5. Supervisa el uso y las opiniones
Controla los datos de uso y realiza encuestas periódicas a los empleados para comprender cómo se sienten respecto a la opción de pago bajo demanda. ¿La utilizan con frecuencia? ¿Les resulta útil o les causa algún tipo de dificultad financiera? Esta retroalimentación te ayuda a ajustar el sistema si es necesario.
Reflexiones finales
Atraer y retener talento es una preocupación constante para cualquier empresa, y ofrecer el pago bajo demanda es un buen incentivo que muchas personas valoran.
El software de nómina con esta opción puede facilitar el proceso desde la perspectiva administrativa.
Para mitigar posibles imprudencias por parte de los trabajadores, quizá convenga limitar el monto que pueden retirar anticipadamente a un cierto porcentaje de su sueldo y ofrecer otros beneficios de bienestar financiero como programas de alfabetización financiera.
Preguntas frecuentes sobre el pago bajo demanda
¿El pago bajo demanda le cuesta dinero a los empleados?
Algunos servicios cobran a los empleados una pequeña comisión por transacción u ofrecen transferencias gratuitas con plazos estándar y opciones de pago para transferencias instantáneas. Los empleadores también pueden decidir cubrir estas tarifas como un beneficio.
¿El pago bajo demanda es lo mismo que un préstamo de día de pago?
No, el pago bajo demanda permite a los empleados acceder a los salarios que ya han devengado, mientras que los préstamos de día de pago son préstamos de alto interés sobre ganancias futuras. El pago bajo demanda evita cargos por intereses y verificaciones de crédito.
¿El pago bajo demanda funciona para empleados por hora y asalariados?
Sí, puede funcionar para ambos, siempre que las horas trabajadas o los ingresos puedan registrarse con precisión. Los proveedores se integran con sistemas de control de horarios o nómina para determinar el saldo disponible.
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