Wat is toegang tot verdiend loon en hoe werkt het?

Deze technologie wordt rechtstreeks geïntegreerd met je salarissysteem om te berekenen hoeveel een werknemer heeft verdiend. Dit is vooral waardevol voor werknemers die per uur worden betaald en die anders misschien hun toevlucht zouden nemen tot dure flitskredieten of creditcards om onverwachte kosten te dekken.

Hoe werkt toegang tot verdiend loon?

Toegang tot verdiend loon werkt via geautomatiseerde platforms die verbinding maken met je bestaande salarissoftware. Zo werkt het stap voor stap:

1. Werknemers werken hun gewone diensten en het systeem houdt hun uren in realtime bij.
2. Het platform berekent automatisch het verdiende loon nadat belastingaftrek en andere inhoudingen zijn verrekend.
3. Werknemers loggen in op een mobiele app of website om een deel van hun verdiende loon op te vragen.
4. Het aangevraagde bedrag wordt overgemaakt naar de bankrekening, prepaidkaart of digitale portemonnee van de werknemer.
5. Op de reguliere betaaldag ontvangen werknemers hun resterende loon, verminderd met het bedrag waartoe ze al toegang hebben gekregen.

Voorbeeld: Sarah verdient $75/uur en heeft tegen woensdag van een loonperiode van twee weken 20 uur gewerkt. Tot nu toe heeft ze $1,500 bruto verdiend. Via toegang tot verdiend loon zou ze een deel van die $300 (na belastingberekeningen) kunnen opvragen om een onverwachte autoreparatie te betalen, waarna ze de rest op haar normale betaaldag ontvangt.

It starts with one signal.

Each week, AI Signal takes one meaningful shift in AI and helps people leaders understand what changed, why it matters, and what to consider next.

Get Free Access

Have an account? Log In

Zijn er andere gerelateerde EWA-modellen of termen?

Het domein van toegang tot verdiend loon omvat verschillende gerelateerde termen en modellen die je moet begrijpen. Hoewel ze vaak door elkaar worden gebruikt, bestaan er kleine verschillen in de manier waarop de dienst werkt of wordt aangeboden.

• Directe betaling biedt realtime toegang tot verdiend loon, dat doorgaans binnen enkele minuten na het verzoek wordt verwerkt.
• Loonekaarten zijn prepaidbetaalkaarten waarop verdiend loon automatisch wordt geladen, zodat werknemers direct over hun geld kunnen beschikken.
• Betaling op aanvraag is een andere term voor toegang tot verdiend loon, waarbij de nadruk ligt op de controle van de werknemer over het moment waarop die wordt betaald.
• Flexibele betaling verwijst naar een breder concept dat naast toegang tot verdiend loon ook andere flexibele beloningsregelingen omvat.
• Salaris op aanvraag verwijst naar een programma voor toegang tot verdiend loon dat specifiek is ontworpen voor werknemers met een vast salaris in plaats van werknemers die per uur worden betaald.

Voordelen van toegang tot verdiend loon

EWA biedt veel voordelen, waarvan de meeste verband houden met de extra flexibiliteit die werknemers ervaren dankzij de verbeterde toegang tot geld. Hier zijn enkele voorbeelden:

• Verbeterde financiële flexibiliteit voor werknemers: EWA biedt een ethisch alternatief voor flitskredieten, die doorgaans hoge rentetarieven hanteren en een negatieve invloed kunnen hebben op kredietscores. Je kunt toegang bieden tot al verdiend loon, met minimale of geen administratiekosten.
• Verbeterde werknemersretentie en aantrekkingskracht: Bedrijven zoals Walmart en McDonald's hebben EWA als werknemersvoordeel ingevoerd. Volgens Gartner zal naar verwachting 20% van alle werknemers per uur in de VS deze betaalmethode in 2023 gebruiken.
• Concurrentievoordeel bij werving: Het aanbieden van toegang tot verdiend loon helpt werkgevers zich te onderscheiden op krappe arbeidsmarkten door een waardevol financieel voordeel te bieden dat inspeelt op echte behoeften van werknemers.
• Minder financiële stress: De meeste werknemers gebruiken EWA voornamelijk om rekeningen op tijd te betalen en onverwachte uitgaven te dekken, zodat ze kosten en financiële boetes kunnen vermijden. Dit verbetert hun financiële gezondheid en helpt stress te voorkomen.
• Beter dan alternatieven: Onderzoeken wijzen uit dat werknemers de voorkeur geven aan EWA boven andere opties voor noodfinanciering, zoals creditcards of geld lenen van familie. Het helpt hen ook roofzuchtige kredietverstrekkers en kosten voor rood staan te vermijden.

Mogelijke risico's van toegang tot verdiend loon

Dat gezegd hebbende, zijn er enkele uitdagingen waarmee je rekening moet houden voordat je EWA aanbiedt. Het is een goed idee, maar brengt extra complexiteit met zich mee voor bedrijven die net zijn gestart:

• Meer complexiteit bij de salarisadministratie: De implementatie hiervan vereist integratie met producten van derden voor toegang tot verdiend loon en kan de naleving van salarisregels bemoeilijken, vooral vanwege verschillen tussen de regelgeving van staten.
• Toegangskosten voor werknemers: Sommige aanbieders brengen werknemers per transactie een vast bedrag of percentage in rekening, wat na verloop van tijd kan oplopen afhankelijk van het gebruikspatroon.
• Verstoring van de kasstroom: Afwijken van reguliere salariscycli kan invloed hebben op de voorspelbare kasstroompatronen en financiële planning van je bedrijf.
• Risico op te hoge uitgaven door werknemers: Werknemers kunnen te veel en te vroeg opnemen, waardoor ze mogelijk onvoldoende geld overhouden voor noodzakelijke uitgaven wanneer de reguliere betaaldag aanbreekt.
• Uitdagingen bij belastingberekeningen: Aanbieders moeten de toegangsbedragen zorgvuldig beperken om ervoor te zorgen dat werknemers niet per ongeluk meer aanvragen dan hun nettoloon na belastingen en inhoudingen.

Waarom zouden werknemers hun loon eerder willen ontvangen?

Er zijn allerlei redenen waarom iemand vóór de betaaldag toegang tot zijn of haar loon nodig kan hebben. Dit zijn enkele van de meest voorkomende redenen:

• Onverwachte uitgaven dekken, zoals autoreparaties, medische rekeningen of noodsituaties thuis.
• Een plotseling verlies van inkomen binnen het huishouden opvangen of familieleden in een moeilijke situatie ondersteunen.
• Flitskredieten met hoge rente, creditcardschulden of geld lenen van vrienden en familie vermijden.
• Rekeningen op tijd betalen om boetes wegens te late betaling of afsluiting van diensten te voorkomen.
• Dagelijkse tekorten in de kasstroom opvangen, vooral voor mensen die van salaris tot salaris leven.
• Financiële stress verminderen en de algehele gemoedsrust verbeteren.
• Meer controle krijgen over het persoonlijke budget en uitgavenpatroon.

Welke salarisaanbieders bieden toegang tot verdiend loon?

• DailyPay: DailyPay is een pionier op het gebied van EWA-producten en biedt realtime toegang tot verdiend loon en naadloze integratie met veel loonadministratiesystemen. Werknemers kunnen direct geld overmaken en hun verdiensten dagelijks bijhouden, waardoor het een populaire keuze is voor grote werkgevers.
• Paychex: Paychex biedt een EWA-oplossing als onderdeel van zijn loonadministratiepakket, waarmee werknemers vóór de betaaldag toegang krijgen tot een deel van hun verdiende loon. Het platform staat bekend om zijn gebruiksvriendelijke interface en sterke nalevingsfuncties.
• ADP: Het Wisely-platform van ADP omvat mogelijkheden voor betaling op aanvraag, waarmee werknemers betaald kunnen worden zodra ze hun loon verdienen. Het wordt veel gebruikt door ondernemingen en kan worden geïntegreerd met de bredere loonadministratie- en HR-tools van ADP.
• UKG (Ultimate Kronos Group): UKG biedt EWA via zijn loonadministratiediensten, waardoor werknemers flexibel vroegtijdig toegang krijgen tot hun loon en werkgevers het behoud en de tevredenheid van werknemers kunnen verbeteren.
• Paycor: Paycor werkt samen met aanbieders van EWA-diensten om toegang tot verdiend loon aan te bieden als onderdeel van zijn loonadministratiediensten, met de nadruk op gebruiksgemak en naleving van regelgeving.

Er zijn naast een aanzienlijk aantal zelfstandige aanbieders van toegang tot verdiend loon nog veel andere loonadministratiediensten in de HR-wereld die EWA-functies aanbieden. Vergelijk verschillende aanbieders om een dienst voor toegang tot verdiend loon te vinden die voldoet aan de lokale en federale regelgeving en tegelijkertijd werknemers een zo eenvoudig mogelijk toegangssysteem biedt.

Toegang tot verdiend loon aanbieden

1. Werk samen met een loonadministratieaanbieder die EWA-diensten aanbiedt: Begin met het kiezen van een loonadministratieplatform of externe aanbieder die vroegtijdige toegang tot loon ondersteunt. Zoek naar een aanbieder die soepel kan worden geïntegreerd met je bestaande loonadministratiesysteem.
2. Laat in aanmerking komende werknemers zich inschrijven: Nodig je werknemers na de configuratie uit om zich in te schrijven voor het EWA-programma, meestal via een app of onlineportaal.
3. De aanbieder geeft geleidelijk geld vrij waartoe werknemers toegang hebben: Terwijl werknemers werken en loon verdienen, houdt de aanbieder hun verdiensten realtime bij en maakt hij een deel ervan beschikbaar voor vroegtijdige opname.
4. Werknemers hebben direct toegang tot het geld via hun EWA-account: Werknemers loggen in, bekijken hun beschikbare saldo en maken geld over naar hun bankrekening via een directe storting, betaalkaart of digitale portemonnee — vaak binnen enkele minuten op werkdagen.
5. De loonadministratie wordt bij de volgende loonrun verrekend: Wanneer de betaaldag aanbreekt, houdt het loonadministratiesysteem eventuele vroegtijdige opnames en toepasselijke kosten in op het salaris van de werknemer, zodat alles in evenwicht blijft.

Veelgestelde vragen over EWA

Wie financiert het geld voor een EWA-programma?

Doorgaans schieten EWA-aanbieders het geld voor aan werknemers en vorderen ze het bedrag vervolgens terug van de werkgever bij de eerstvolgende salarisverwerking. Dit betekent dat werkgevers het geld niet zelf hoeven voor te schieten, waardoor het proces soepel verloopt en weinig risico’s met zich meebrengt voor bedrijven.

Wat zijn de gebruikelijke transactiekosten in het EWA-model en wie betaalt deze?

Transactiekosten kunnen variëren. Sommige aanbieders rekenen een vast bedrag (vaak $1–$3 per transactie), terwijl andere een klein percentage in rekening brengen. Meestal betalen werknemers deze kosten, maar sommige werkgevers kiezen ervoor ze als arbeidsvoorwaarde te vergoeden.

Hoeveel kan een werknemer in een EWA-model vooraf opnemen?

Bij de meeste programma’s kunnen werknemers vóór de betaaldag toegang krijgen tot een vastgesteld percentage van hun verdiende inkomen — vaak tot 50% à 70%. Het exacte bedrag hangt af van de voorwaarden van de aanbieder en het beleid van de werkgever.

Hoe worden belastingen ingehouden op betalingen op aanvraag?

Belastingen en andere inhoudingen worden zoals gebruikelijk berekend tijdens het reguliere salarisproces. EWA-aanbieders zorgen ervoor dat werknemers alleen nettoloon kunnen opnemen, zodat er geen risico bestaat op een te hoge opname of belastingproblemen.

Welke invloed hebben EWA-programma’s op de naleving van salarisregels?

EWA kan de naleving van salarisregels complexer maken, vooral in staten met strenge wetgeving rond lonen en werktijden. Het is belangrijk om samen te werken met een aanbieder die de lokale regelgeving begrijpt en kan helpen om naleving te waarborgen.

Wat is het verschil tussen EWA en een voorschot op het salaris?

Met EWA krijgen werknemers toegang tot loon dat ze al hebben verdiend, terwijl een voorschot op het salaris in feite een lening is tegen toekomstige inkomsten. EWA leidt niet tot schulden en vereist geen terugbetaling, waardoor het een veiligere optie is voor werknemers en kleine bedrijven.

Wat als mijn salarisverwerker geen EWA-diensten aanbiedt?

Als je huidige aanbieder EWA niet ondersteunt, kun je samenwerken met een zelfstandige EWA-aanbieder die met je salarissysteem kan worden geïntegreerd, of overstappen naar een salarisplatform dat EWA als functie aanbiedt.

More Articles

• Wereldwijde salarisadministratie: een complete gids om compliant te blijven
• AI verandert lonen, niet alleen banen
• Implementatie van wereldwijde salarisadministratie: mijn 10 essentiële fasen

Is toegang tot verdiend loon iets voor jou?

Om te bepalen of toegang tot verdiend loon geschikt is voor jouw organisatie, kun je jezelf enkele belangrijke vragen stellen:

• Vragen je werknemers regelmatig om voorschotten op hun salaris of hebben ze moeite met financiële stress?
• Zoek je naar manieren om werknemers langer aan je organisatie te binden en nieuw talent aan te trekken?
• Is je salarissysteem compatibel met EWA-aanbieders?
• Ben je voorbereid op het beheren van de nalevings- en administratieve aspecten van het aanbieden van deze arbeidsvoorwaarde?

Als je op een van deze vragen ja hebt geantwoord, kan EWA een slimme keuze zijn. Het is een praktische manier om te laten zien dat je geeft om het financiële welzijn van je team en kan je werkplek aantrekkelijker, ondersteunender en meer gericht op werknemers maken.

Meld je aan voor meer inzichten in salarisadministratie

Als HR-leider krijg je elke dag te maken met complexe uitdagingen rond medewerkers en collega’s. Als het je ooit te veel wordt, kunnen het juiste advies en de juiste begeleiding een groot verschil maken.

Om op de hoogte te blijven van de nieuwste ontwikkelingen op het gebied van personeelsmanagement, kun je je abonneren op onze nieuwsbrief voor leiders en managers. Je ontvangt inzichten en aanbiedingen die zijn afgestemd op leiders en HR-professionals, rechtstreeks in je inbox.