Czym jest dostęp do zarobionego wynagrodzenia i jak działa?

Technologia ta integruje się bezpośrednio z systemem płacowym, aby obliczyć, ile pracownik zarobił. Jest szczególnie cenna dla pracowników rozliczanych godzinowo, którzy w przeciwnym razie mogliby sięgnąć po drogie chwilówki lub karty kredytowe, aby pokryć pilne wydatki.

Jak działa dostęp do zarobionego wynagrodzenia?

Dostęp do zarobionego wynagrodzenia działa za pośrednictwem zautomatyzowanych platform, które łączą się z istniejącym oprogramowaniem płacowym. Proces wygląda następująco:

1. Pracownicy wykonują swoje regularne zmiany, a system śledzi ich godziny pracy w czasie rzeczywistym.
2. Platforma automatycznie oblicza zarobione wynagrodzenie po uwzględnieniu odliczeń podatkowych i innych potrąceń.
3. Pracownicy logują się do aplikacji mobilnej lub na stronie internetowej, aby poprosić o wypłatę części zarobionego wynagrodzenia.
4. Wnioskowana kwota zostaje przelana na konto bankowe pracownika, kartę przedpłaconą lub do portfela cyfrowego.
5. W regularnym dniu wypłaty pracownicy otrzymują pozostałą część wynagrodzenia pomniejszoną o kwotę, do której mieli już dostęp.

Przykład: Sarah zarabia $75/godz. i do środy przepracowała 20 godzin w dwutygodniowym okresie rozliczeniowym. Do tej pory zarobiła $1,500 brutto. Dzięki dostępowi do zarobionego wynagrodzenia mogłaby poprosić o wypłatę części kwoty $300 (po obliczeniu podatku), aby pokryć nieoczekiwany koszt naprawy samochodu, a następnie otrzymać pozostałą część w zwykłym dniu wypłaty.

It starts with one signal.

Each week, AI Signal takes one meaningful shift in AI and helps people leaders understand what changed, why it matters, and what to consider next.

Get Free Access

Have an account? Log In

Czy istnieją inne powiązane modele lub określenia EWA?

Obszar dostępu do zarobionego wynagrodzenia obejmuje kilka powiązanych terminów i modeli, które warto znać. Chociaż często używa się ich zamiennie, każdy z nich wiąże się z niewielkimi różnicami w sposobie działania usługi lub jej prezentowania.

• Wypłata natychmiastowa zapewnia dostęp do zarobionego wynagrodzenia w czasie rzeczywistym, zazwyczaj realizowany w ciągu kilku minut od złożenia wniosku.
• Karty płacowe to przedpłacone karty debetowe, na które automatycznie trafia zarobione wynagrodzenie, zapewniając pracownikom natychmiastowy dostęp do środków.
• Wypłata na żądanie to inne określenie dostępu do zarobionego wynagrodzenia, które podkreśla kontrolę pracownika nad tym, kiedy otrzyma swoje wynagrodzenie.
• Elastyczne wynagrodzenie odnosi się do szerszej koncepcji obejmującej dostęp do zarobionego wynagrodzenia oraz inne elastyczne rozwiązania w zakresie wynagrodzeń.
• Wynagrodzenie na żądanie odnosi się do programu dostępu do zarobionego wynagrodzenia przeznaczonego specjalnie dla pracowników otrzymujących stałe wynagrodzenie, a nie dla pracowników rozliczanych godzinowo.

Korzyści z dostępu do zarobionego wynagrodzenia

EWA oferuje wiele korzyści, z których większość wiąże się z większą elastycznością, jaką pracownicy zyskują dzięki łatwiejszemu dostępowi do środków. Oto kilka przykładów:

• Większa elastyczność finansowa pracowników: Dostęp do już wypracowanego wynagrodzenia (EWA) stanowi etyczną alternatywę dla chwilówek, które zazwyczaj wiążą się z wysokim oprocentowaniem i mogą negatywnie wpływać na zdolność kredytową. Możesz zapewnić dostęp do już zarobionych wynagrodzeń przy minimalnych opłatach manipulacyjnych lub bez takich opłat.
• Większe utrzymanie i przyciąganie pracowników: Firmy takie jak Walmart i McDonald's wdrożyły EWA jako benefit pracowniczy. Według firmy Gartner do 2023 roku z tej metody płatności miało korzystać 20% wszystkich pracowników godzinowych w USA.
• Przewaga konkurencyjna w rekrutacji: Oferowanie dostępu do wypracowanego wynagrodzenia pomaga pracodawcom wyróżnić się na konkurencyjnych rynkach pracy poprzez zapewnienie wartościowego benefitu finansowego, który odpowiada na rzeczywiste potrzeby pracowników.
• Mniejszy stres finansowy: Większość pracowników korzysta z EWA przede wszystkim po to, by terminowo opłacać rachunki i pokrywać nieprzewidziane wydatki, co pomaga im unikać opłat i kar finansowych. Poprawia to ich kondycję finansową i pomaga unikać stresu.
• Lepsze rozwiązanie niż alternatywy: Badania wskazują, że pracownicy preferują EWA zamiast innych możliwości uzyskania awaryjnych środków, takich jak karty kredytowe czy pożyczki od rodziny. Pomaga im to również unikać nieuczciwych pożyczkodawców i opłat za przekroczenie salda.

Potencjalne zagrożenia związane z dostępem do wypracowanego wynagrodzenia

To powiedziawszy, przed zaoferowaniem EWA należy wziąć pod uwagę pewne wyzwania. To świetny pomysł, ale wiąże się z dodatkową złożonością dla firm, które dopiero zaczynają działalność:

• Większa złożoność obsługi wynagrodzeń: Wdrożenie tego rozwiązania wymaga integracji z produktami zewnętrznych dostawców dostępu do wypracowanego wynagrodzenia i może skomplikować zgodność z przepisami dotyczącymi wynagrodzeń, zwłaszcza w przypadku różnych regulacji obowiązujących w poszczególnych stanach.
• Opłaty za dostęp ponoszone przez pracowników: Niektórzy dostawcy pobierają od pracowników stałą opłatę lub procent od każdej transakcji, co z czasem może się sumować w zależności od sposobu korzystania z usługi.
• Zakłócenia przepływów pieniężnych: Odejście od regularnych cykli wypłat może wpłynąć na przewidywalność przepływów pieniężnych firmy i planowanie finansowe.
• Ryzyko nadmiernych wydatków pracowników: Pracownicy mogą wypłacić zbyt dużą kwotę zbyt wcześnie, przez co po nadejściu regularnego dnia wypłaty może im zabraknąć środków na niezbędne wydatki.
• Trudności z obliczaniem podatków: Dostawcy muszą starannie ograniczać dostępne kwoty, aby pracownicy przypadkowo nie zażądali więcej niż wynosi ich wynagrodzenie netto po odliczeniu podatków i innych potrąceń.

Dlaczego pracownicy chcieliby otrzymywać wynagrodzenie wcześniej?

Istnieje wiele powodów, dla których ktoś może potrzebować dostępu do wynagrodzenia przed dniem wypłaty. Oto niektóre z najczęstszych:

• Pokrywanie nieprzewidzianych wydatków, takich jak naprawy samochodu, rachunki medyczne lub nagłe awarie w domu.
• Radzenie sobie z nagłą utratą dochodu gospodarstwa domowego lub udzielanie wsparcia członkom rodziny w trudnej sytuacji.
• Unikanie wysoko oprocentowanych krótkoterminowych chwilówek, zadłużenia na kartach kredytowych lub pożyczania pieniędzy od przyjaciół i rodziny.
• Terminowe opłacanie rachunków, aby uniknąć opłat za zwłokę lub odcięcia usług.
• Radzenie sobie z codziennymi lukami w przepływach pieniężnych, zwłaszcza w przypadku osób żyjących od wypłaty do wypłaty.
• Zmniejszenie stresu finansowego i poprawa ogólnego spokoju ducha.
• Uzyskanie większej kontroli nad osobistym budżetem i nawykami związanymi z wydawaniem pieniędzy.

Którzy dostawcy obsługi wynagrodzeń oferują dostęp do wypracowanego wynagrodzenia?

• DailyPay: DailyPay jest pionierem w dziedzinie produktów EWA, oferującym dostęp w czasie rzeczywistym do wypracowanych wynagrodzeń oraz bezproblemową integrację z wieloma systemami płacowymi. Pracownicy mogą natychmiast przelewać środki i codziennie śledzić swoje zarobki, dzięki czemu usługa ta jest popularnym wyborem wśród dużych pracodawców.
• Paychex: Paychex oferuje rozwiązanie EWA jako część swojego pakietu płacowego, umożliwiając pracownikom dostęp do części wypracowanego wynagrodzenia przed dniem wypłaty. Platforma jest znana z przyjaznego dla użytkownika interfejsu oraz rozbudowanych funkcji zapewniających zgodność z przepisami.
• ADP: Platforma Wisely firmy ADP obejmuje funkcje wypłat na żądanie, umożliwiając pracownikom otrzymywanie wynagrodzenia zaraz po jego wypracowaniu. Jest powszechnie wykorzystywana przez przedsiębiorstwa i integruje się z szerszym zestawem narzędzi płacowych oraz HR firmy ADP.
• UKG (Ultimate Kronos Group): UKG oferuje EWA za pośrednictwem swoich usług płacowych, zapewniając pracownikom elastyczność w dostępie do wynagrodzenia przed terminem wypłaty oraz pomagając pracodawcom zwiększać retencję i satysfakcję pracowników.
• Paycor: Paycor współpracuje z dostawcami usług EWA, aby oferować dostęp do wypracowanego wynagrodzenia w ramach swoich usług płacowych, koncentrując się na łatwości użytkowania i zgodności z przepisami.

W świecie HR istnieje wiele innych usług płacowych oferujących funkcje EWA, a także znaczna liczba niezależnych dostawców dostępu do wypracowanego wynagrodzenia. Warto porównać dostępne opcje i wybrać usługę dostępu do wypracowanego wynagrodzenia, która jest zgodna z lokalnymi i federalnymi przepisami, a jednocześnie zapewnia pracownikom najprostszy system dostępu bez zbędnych komplikacji.

Jak oferować dostęp do wypracowanego wynagrodzenia

1. Nawiąż współpracę z dostawcą usług płacowych oferującym usługi EWA: Zacznij od wyboru platformy płacowej lub zewnętrznego dostawcy obsługującego wcześniejszy dostęp do wynagrodzenia. Poszukaj rozwiązania, które bezproblemowo zintegruje się z używanym systemem płacowym.
2. Pozwól uprawnionym pracownikom na rejestrację: Po skonfigurowaniu usługi zaproś pracowników do rejestracji w programie EWA, zwykle za pośrednictwem aplikacji lub portalu internetowego.
3. Dostawca będzie stopniowo udostępniać środki dostępne dla pracowników: W miarę jak pracownicy wykonują pracę i zarabiają wynagrodzenie, dostawca śledzi ich zarobki w czasie rzeczywistym i udostępnia ich część do wcześniejszej wypłaty.
4. Pracownicy mogą natychmiast uzyskać dostęp do środków za pośrednictwem swojego konta EWA: Pracownicy logują się, sprawdzają dostępne saldo i przelewają środki na swoje konto bankowe za pośrednictwem przelewu bezpośredniego, karty płatniczej lub portfela cyfrowego — często w ciągu kilku minut w dni robocze.
5. Uzgodnienie płac odbywa się podczas najbliższego cyklu płacowego: Gdy nadejdzie dzień wypłaty, system płacowy potrąca z wynagrodzenia pracownika wszelkie wcześniejsze wypłaty oraz obowiązujące opłaty, zapewniając prawidłowe rozliczenie.

Często zadawane pytania dotyczące EWA

Kto finansuje środki pieniężne w programie EWA?

Zazwyczaj dostawcy EWA wypłacają środki pracownikom z wyprzedzeniem, a następnie odzyskują tę kwotę od pracodawcy przy najbliższej realizacji listy płac. Oznacza to, że pracodawcy nie muszą sami wykładać tych środków, dzięki czemu proces jest płynny i wiąże się z niskim ryzykiem dla firm.

Jakie są typowe opłaty transakcyjne w modelu EWA i kto je ponosi?

Opłaty transakcyjne mogą się różnić. Niektórzy dostawcy pobierają stałą opłatę (często 1–3 USD za transakcję), podczas gdy inni mogą pobierać niewielki procent. Zazwyczaj opłaty te ponoszą pracownicy, ale niektórzy pracodawcy decydują się pokrywać je jako świadczenie dodatkowe.

Jaką część wynagrodzenia pracownik może wypłacić z wyprzedzeniem w modelu EWA?

Większość programów umożliwia pracownikom dostęp do określonego procentu wypracowanego wynagrodzenia — często do 50%–70% — przed dniem wypłaty. Dokładna kwota zależy od ustaleń dostawcy i polityki pracodawcy.

W jaki sposób podatki są odliczane od wypłat na żądanie?

Podatki i inne potrącenia są naliczane jak zwykle podczas standardowego procesu naliczania wynagrodzeń. Dostawcy EWA zapewniają, że pracownicy mogą wypłacić wyłącznie wynagrodzenie netto, dzięki czemu nie ma ryzyka przekroczenia dostępnych środków ani problemów podatkowych.

Jak programy EWA wpływają na zgodność z przepisami dotyczącymi wynagrodzeń?

EWA może zwiększyć złożoność procesu zapewniania zgodności z przepisami dotyczącymi wynagrodzeń, szczególnie w stanach, w których obowiązują rygorystyczne przepisy dotyczące wynagrodzeń i czasu pracy. Ważne jest, aby współpracować z dostawcą, który zna lokalne regulacje i może pomóc zapewnić zgodność z przepisami.

Czym różni się EWA od zaliczki na poczet wypłaty?

EWA zapewnia pracownikom dostęp do wynagrodzenia, które już wypracowali, podczas gdy zaliczka na poczet wypłaty jest zasadniczo pożyczką pod przyszłe zarobki. EWA nie powoduje powstania zadłużenia ani nie wymaga spłaty, dzięki czemu jest bezpieczniejszym rozwiązaniem dla pracowników i małych firm.

Co zrobić, jeśli mój dostawca usług płacowych nie oferuje usług EWA?

Jeśli obecny dostawca nie obsługuje EWA, możesz nawiązać współpracę z niezależnym dostawcą EWA, który integruje się z Twoim systemem płacowym, lub rozważyć przejście na platformę płacową, która obejmuje EWA jako funkcję.

Czy dostęp do wypracowanego wynagrodzenia jest dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem?

Aby zdecydować, czy dostęp do wypracowanego wynagrodzenia będzie odpowiednim rozwiązaniem dla Twojej organizacji, zadaj sobie kilka kluczowych pytań:

• Czy Twoi pracownicy często proszą o zaliczki na poczet wynagrodzenia lub zmagają się ze stresem finansowym?
• Czy szukasz sposobów na zwiększenie retencji pracowników i przyciągnięcie nowych talentów?
• Czy Twój system płacowy jest kompatybilny z dostawcami EWA?
• Czy jesteś przygotowany na zarządzanie kwestiami związanymi ze zgodnością z przepisami i administracją przy oferowaniu tego świadczenia?

Jeśli na którekolwiek z tych pytań odpowiedziałeś twierdząco, EWA może być dobrym rozwiązaniem. To praktyczny sposób na pokazanie, że zależy Ci na dobrostanie finansowym Twojego zespołu, a także na uczynienie miejsca pracy bardziej atrakcyjnym, wspierającym i przyjaznym pracownikom.

Dołącz do nas, aby otrzymywać więcej informacji o płacach

Praca na stanowisku lidera HR oznacza codzienne mierzenie się ze złożonymi wyzwaniami związanymi ze współpracownikami i kolegami. Jeśli kiedykolwiek poczujesz, że to zbyt wiele, odpowiednie porady i wskazówki mogą bardzo pomóc.

Aby być na bieżąco z najnowszymi informacjami dotyczącymi zarządzania ludźmi, zapisz się do naszego newslettera dla liderów i menedżerów. Otrzymasz bezpośrednio na swoją skrzynkę informacje i oferty dostosowane do potrzeb liderów i specjalistów HR.