Työntekijöiden talouslukutaito: täydellinen opas
Kuusi kymmenestä yhdysvaltalaisesta työntekijästä elää palkasta palkkaan, ja neljä kymmenestä ei pysty edes kattamaan 400 dollarin odottamatonta menoa. Talouslukutaito on olennainen taito, joka valitettavasti puuttuu monilta ihmisiltä. Intuitin tutkimuksen mukaan alle 17 % opiskelijoista osallistuu koulussa henkilökohtaisen talouslukutaidon ohjelmiin.
Sama tutkimus osoittaa, että vain 55 % yhdysvaltalaisista aikuisista saavuttaa talouslukutaidon.
Tässä käsittelen sitä, miksi talouslukutaito on tärkeää ja mitä voit tehdä HR-ammattilaisena ja työnantajana auttaaksesi työntekijöitä oppimaan talousasioita.
Continue Reading for Free
Create a free account to finish this article, plus get ongoing access to timely insights and practical resources.
Have an account? Log In
Miksi talouslukutaito on tärkeää?
Olemme jo käsitelleet talouslukutaidon yleistä puutetta Yhdysvalloissa. Se on ongelma, koska rahan hallinta on yhteiskunnassamme tärkeää ja sillä on yhteys hyvinvointiin ja onnellisuuteen.
Taloudelliset huolet ovat monille ihmisille merkittävä stressin lähde, ja talouslukutaito on olennaisen tärkeää, jotta ihmiset voivat hallita talouttaan paremmin ja vähentää stressiä.
Työnantajina pyydämme työntekijöitä joka vuosi tekemään päätöksiä etujen ilmoittautumisesta, ja tiedämme kaikki, kuinka vaikeaa se voi olla.
Pohjimmiltaan jopa perustason talouskoulutuksen tarjoaminen voi johtaa terveempiin työntekijöihin , jotka ovat enemmän sitoutuneita, tuottavia ja uskollisia. He myös hyödyntävät etujaan paremmin, mikä voi tuoda kustannussäästöjä.
Eräs ystäväni työskenteli aikoinaan Deltalla lentoemäntänä pienellä palkalla, ja yksi ohjelmista, joista hän on kaikkein kiitollisin, oli taloussuunnittelukurssi. Se kannusti häntä aloittamaan säästämisen ja opetti, kuinka sijoittaa rahansa viisaasti. Nykyään hän on menestynyt talousneuvonantaja!
Mitkä vaihtoehdot siis ovat?
Kuinka auttaa työntekijöitä parantamaan talouslukutaitoaan
Talouslukutaito-ohjelmat
Työntekijöiden taloudellisen hyvinvoinnin ohjelmat opettavat henkilöstöllesi, kuinka tehdä talouttaan koskevia tietoon perustuvia ja tehokkaita päätöksiä.
Jotta talouslukutaito-ohjelma voidaan toteuttaa onnistuneesti, aloita arvioimalla työntekijöidesi talouskoulutuksen tarpeet. Tehokkaan etujen hallinnan, kuten parhaan etujen hallinnan käsittelyohjelmiston, sisällyttäminen voi tukea tätä aloitetta merkittävästi.
He saavat taidot, joiden avulla he voivat hallita tulojaan ja menojaan paremmin. He oppivat myös lisää taloudellisen turvan ja varallisuuden rakentamisesta. Työpaikan talouslukutaito-ohjelmaan kuuluva työkirja voisi näyttää esimerkiksi tältä:
5 perusasiaa, jotka ohjelmasi tulisi sisältää
Hyvä ohjelma sisältää vinkkejä seuraavista asioista.
1. Kulutukseen johtavien laukaisevien tekijöiden tunnistaminen
| Päivämäärä | Mitä ostit | Käytetty summa | Tunteet |
|---|---|---|---|
| 2021/02/27 | Kahvi | $2.50 | Väsynyt |
| 2021/02/27 | Lounas | $10.00 | Nälkäinen |
| 2021/02/27 | Olut | $5.00 | Stressaantunut |
Kulutukseeni laukaisevat tekijät ovat tylsistyminen ja ostoksilla käyminen nälkäisenä. Kun tiedän tämän, keksin parempaa tekemistä kuin surffailu verkossa tai kauppakeskuksissa käyminen tylsyyden lievittämiseksi.
Nämä laukaisevat tekijät voivat olla hienovaraisempia kuin ymmärrämmekään. Niiden tunnistaminen on olennainen osa budjetissa pysymistä. Suosittelen, että pidät päiväkirjaa vähintään kuukauden ajan näiden tekijöiden tunnistamiseksi.
2. Budjetin laatiminen
Perustason tulo- ja menotaulukon laatiminen on melko yksinkertainen harjoitus. Koulutuksessa tiimin jäsenten tulisi myös selvittää velkojensa kokonaismäärä ja maksamansa korkojen määrä.
3. Hyvän ja huonon velan ero
Useimmat ihmiset luokittelevat asuntolainan hyväksi velaksi, koska sillä rahoitetaan omaisuuserä. Yleisen käsityksen mukaan on parempi omistaa oma koti kuin maksaa jonkun toisen asuntolainaa.
Haluaisin vaihtaa muutaman sanan sen henkilön kanssa, joka keksi tuon ”helmen”. Se on aiheuttanut useammille ihmisille ongelmia kuin osaat kuvitellakaan. Havainnollistan asiaa esimerkin avulla.
Oletetaan, että talo maksaa $300,000 ja sinulla on $10,000 käsirahaa. Saat kohtuullisen 4.8 prosentin koron. Voisit saada paremman koron, jos parantaisit luottoluokitustasi, mutta pelkäät jääväsi jostain paitsi.
Lisäksi 1 %:n alhaisempi korko säästää sinulta alle $200 vuodessa. Useimmille ihmisille valinta on itsestään selvä.
Mikä tässä on niin suuri juttu?
Luottoluokituksen parantamiseen niin paljon, että korkoa voidaan laskea yhdellä prosenttiyksiköllä, voi kulua vain kuusi kuukautta. Kiirehtimällä maksat asuntolainan laina-aikana 31 % enemmän korkoja.
Se on muuten yleensä enemmän kuin niiden pahamaineisten luottokorttien korko, joita kaikki haluavat välttää.
Luottokorteista puheen ollen: vastuullisesti käytettyinä ne voivat parantaa FICO-pisteytystäsi ja auttaa sinua saamaan paremman asuntolainakoron. Ne voivat myös aiheuttaa sinulle taloudellisia ongelmia.
Pointti on se, että käsitys hyvästä ja huonosta velasta on häilyvämpi kuin ymmärrämmekään.
4. Sijoituskategoriat
Sijoituskategorioita on useita. Tasapainoinen sijoitussalkku alkaa hätärahastosta, ja sitä vahvistavat erilaiset lyhyen ja pitkän aikavälin sijoitukset. Monet ajattelevat, että heidän on valittava pankin säästötilin ja riskialttiiden osakkeiden välillä.
Todellisuudessa huomioon otettavia omaisuuslajeja on paljon enemmän. Valinta riippuu yksilön riskinottohalukkuudesta ja kyvystä korvata mahdolliset tappiot.
Eri omaisuuslajien ymmärtäminen on ensimmäinen askel kohti varallisuuden kartuttamista. Hyvät perustiedot auttavat tiimin jäseniä tunnistamaan hyvät ja riskialttiit sijoitusmahdollisuudet.
5. Menetelmät velan lyhentämiseen
Yksinkertainen selitys eri menetelmistä velan lyhentämiseen on aina hyödyllinen. Näitä ovat:
- Velkalumipallomenetelmä: Pienimmän velan maksaminen ensin osoittaa työntekijöille, että velkojen lyhentämisessä on mahdollista edistyä.
- Vyörytysmenetelmä: Korkeinta korkoa kerryttävän velan maksaminen ensin säästää pitkällä aikavälillä enemmän rahaa.
Työntekijöiden tulisi myös ymmärtää palkasta ulosmittauksen vaikutus tuloihinsa, sillä se liittyy usein velkojen takaisinmaksuun ja voi vaikuttaa merkittävästi heidän budjetointistrategioihinsa.
Henkilöstöetujen selkeä viestintä
Jokainen ilmoittautumisprosessiin osallistuva HR-ammattilainen ymmärtää, kuinka vaikeaa työtovereita voi olla saada osallistumaan niin, että he 1) suorittavat prosessin ajoissa ja 2) valitsevat itselleen parhaat vaihtoehdot.
Joitakin parhaita käytäntöjä henkilöstöeduista viestimiseen tehokkaasti:
- Lähetä henkilöstölle etukysely kerätäksesi palautetta työntekijöiltä siitä, miten hyvin he ymmärtävät yrityksesi etuuspaketin.
- Varmista, että ilmoittautumisjaksoa koskevat tiedot ja materiaalit ovat helposti saatavilla esimerkiksi intranetin tai virtuaalisen viestitaulun kaltaisten työkalujen avulla.
- Hyödynnä useita viestintätapoja varmistaaksesi, että viestisi tavoittavat kaikki työntekijät. On erittäin tärkeää käyttää useita viestintäkanavia.
- Sähköposti
- Intranet
- Viestintäkanavat (kuten Slack)
- Sisäiset sosiaalisen median sivustot
- Verkkoseminaarit
- Lounas- ja oppimistilaisuudet
- Työntekijän käsikirja.
- Luo vahvat suhteet etuuksien tarjoajiin ja hyödynnä heitä tarjontansa viestimisessä työntekijöille.
- Luotettavimman palkanlaskentaohjelmiston käyttö tarjoaa tehokkaan tavan hallinnoida palkanmaksua ja varmistaa samalla, että työntekijät ovat hyvin tietoisia taloudellisista eduistaan ja talousosaamisohjelmista.
Luo taloudellista hyvinvointia tukeva kulttuuri
Kannusta avoimeen keskusteluun taloudellisesta hyvinvoinnista yrityksessä. Tätä voidaan edistää lounas- ja oppimistilaisuuksilla, taloudellista hyvinvointia koskevilla haasteilla tai perustamalla taloudellisen hyvinvoinnin toimikunta.
On erittäin hyödyllistä, jos johto asettaa talousosaamisen avoimesti etusijalle ja jakaa omia kokemuksiaan tai oppejaan (soveltuvin osin).
Kun yrityksen johtajat osoittavat arvostavansa talouskoulutusta, se voi innostaa työntekijöitä suhtautumaan taloudelliseen hyvinvointiinsa vakavasti.
10 työntekijöiden talousosaamisen parantamisen hyötyä
Vaikka sivusin tätä jo alussa, halusin perehtyä aiheeseen hieman syvemmin ja esitellä myönteisiä vaikutuksia, joita työntekijöiden talousosaamisella voi olla liiketoiminnallesi
Vaikka sivusin tätä jo alussa, halusin perehtyä aiheeseen hieman syvemmin ja esitellä myönteisiä vaikutuksia, joita työntekijöiden talousosaamisella voi olla liiketoiminnallesi
1. Parempi keskittyminen ja tuottavuus
Talousosaaminen auttaa työntekijöitä parantamaan henkilökohtaista taloudellista tilannettaan. Tämän ansiosta heidän on helpompi keskittyä työhönsä ja he ovat todennäköisemmin hyvällä tuulella, mikä parantaa tuottavuutta.
2. Vähäisempi stressi
Velkaantuminen on stressaavaa. Velkojilta tulevien puheluiden vastaanottaminen on stressaavaa. Tiedän tämän – jouduin itse ennen soittamaan joitakin näistä puheluista, ja ihmiset näkivät paljon vaivaa vältelläkseen niitä.
Vaikka työntekijät pystyisivät hoitamaan nykyiset sitoumuksensa, hinnankorotukset voivat aiheuttaa heille taloudellista stressiä. Työpaikan talousosaamisohjelma voi lievittää tätä ahdistusta. Se todennäköisesti vähentää stressiä työpaikalla yleisesti ja erityisesti henkilöstöhallinnossa seuraavilla tavoilla:
- Työntekijät eivät pyydä kollegoiltaan lainaa
- Työntekijät eivät keskustele jatkuvasti tilanteestaan kollegoidensa kanssa
- Henkilöstöhallinnon ei tarvitse jatkuvasti hylätä laina- tai palkkaennakkopyyntöjä
Työpaikan talousosaamiskoulutus auttaa vähentämään työntekijöiden stressiä monin tavoin:
- Se antaa heille taidot ottaa henkilökohtaiset raha-asiansa hallintaan
- He ymmärtävät hyödyllisten ja vaarallisten ratkaisujen välisen eron
- Se näyttää heille, mitä toimia heidän tulee toteuttaa taloudellisen terveytensä parantamiseksi
3. Pienemmät terveydenhuoltokustannukset
Henkilökohtaisista raha-asioista jatkuvasti koituva stressi vaikuttaa kielteisesti työntekijän henkiseen ja fyysiseen tilaan. He saattavat kärsiä jännittyneiden lihasten aiheuttamista säryistä ja kivuista.
Kohonneet kortisolitasot vaikuttavat elimistön hormonitasapainoon kokonaisuudessaan. Tämä vaikuttaa useisiin järjestelmiin, kuten nälän säätelyyn, verensokerin hallintaan, vastustuskykyyn, uneen ja mielialan säätelyyn.
Tämä häiriö altistaa työntekijät diabeteksen ja sydän- ja verisuonitautien kaltaisille sairauksille.
Seurauksena on, että he tarvitsevat enemmän lääketieteellistä hoitoa, mikä kasvattaa terveydenhuoltokustannuksia. Jos maksat heidän sairausvakuutuksensa, vakuutusmaksut nousevat.
4. Vähemmän poissaoloja
Kun työntekijät pystyvät hallitsemaan stressiään paremmin, heidän pitäisi luonnollisesti alkaa tuntea olonsa terveemmäksi. Myös heidän mielialansa pitäisi muuttua tasapainoisemmaksi ja myönteisemmäksi. Sairaudesta tai masennuksesta johtuvien poissaolojen pitäisi vähentyä.
5. Parempi pysyvyys ja uskollisuus
30 % uusista työntekijöistä lähtee kolmen kuukauden kuluessa. Hyvät työntekijät ovat kysyttyjä haastavillakin työmarkkinoilla. Jos haluat pitää heidät keskittyneinä yritykseesi, sinun on tarjottava etuja, joita harvat muut tarjoavat.
Kumpi on arvokkaampaa:
- Tarjota 1 %:n palkankorotus kilpailijoihin verrattuna vai
- Opettaa työntekijälle, kuinka hän saa palkastaan mahdollisimman paljon irti joka kuukausi?
Työelämä muuttuu, ja niin muuttuvat myös työntekijöiden tavoitteet. Ajat, jolloin yhdessä yrityksessä pysyttiin koko työuran ajan, ovat ohi. Nykyään ihmiset valitsevat kokemukset rahan sijaan.
Yritykset, joilla on ainutlaatuinen kulttuuri, ovat kilpailijoitaan huomattavasti edellä ja voivat houkutella parhaita osaajia. Työntekijöiden kouluttaminen työajan ulkopuolella hyödyllisissä elämäntaidoissa osoittaa, että välität heistä.
Vielä tärkeämpää on, että työntekijät tuntevat suurempaa lojaaliutta yritystä kohtaan. Autoit heitä parantamaan taloudellista tilannettaan, joten he haluavat vastata palvelukseen.
6. Vähentää henkilöstön haavoittuvuutta
Epätoivo saa ihmiset tekemään asioita, joita he eivät normaalisti edes harkitsisi. Heitä saattaa houkutella ottaa rahaa ”lainaksi” asiakkaalta tai yrityksen tililtä tai yksinkertaisesti varastaa sitä suoraan.
Taloudellisissa vaikeuksissa olevat työntekijät ovat myös alttiita yhteiskunnan epärehellisille toimijoille. Rikollisjärjestöt saattavat lähestyä heitä tarjoten rahaa luottamuksellisten asiakastietojen, yrityksen omistamien liikesalaisuuksien tai yrityksen toiminta-aikataulujen hankkimisesta.
Vaikka useimmat ihmiset ovat luonnostaan rehellisiä, helpon ratkaisun houkutus saattaa osoittautua liian suureksi.
7. Luontoisetujen uusi arvostus
Erityisesti startup-yritysten on ehkä pohdittava vaihtoehtoisia tapoja houkutella huippuosaajia. Vaihtoehtoja voivat olla esimerkiksi osakeoptiot, päivähoitopalvelut tai työpaikan kuntosali.
Nämä vaihtoehdot hyödyttävät työntekijää, mutta yleensä korvaavat osan hänen palkkansa rahamääräisistä osista. Työntekijä voi saada enemmän kuin etujen ensisijainen rahallinen arvo antaa ymmärtää, mutta hän ei välttämättä aina ymmärrä etujen hyötyjä.
Opettamalla heille enemmän rahankäytön ja sijoittamisen hallinnasta korostat heidän etujensa arvoa. Heille muodostuu uusi käsitys siitä, mikä heidän todellinen kustannuksensa yritykselle on.
8. Työntekijöillä on vähemmän tarvetta sivutyölle
Sivutyöt voivat muodostua henkilöstöhallinnon painajaiseksi. Työntekijöiden on vaikea estää toissijaista työtä häiritsemästä kokoaikaista työtään, etenkin jos kyse on asiasta, johon he suhtautuvat intohimoisesti.
He saattavat häiriintyä työssä tai olla liian väsyneitä tehdäkseen täyden työpäivän tehokkaasti. Ihmiset voivat käyttää yrityksen resursseja ja kontakteja oman liiketoimintansa rakentamiseen.
Vaikka he eivät todennäköisesti kilpailisi samalla toimialalla kanssasi, he saattavat tahattomasti vahingoittaa mainettasi yhteyden kautta. Jos he esimerkiksi eivät pidä lupaustaan yhteiselle asiakkaalle, se saattaa heijastua kielteisesti sinuun.
9. Työntekijöillä on paremmat mahdollisuudet kehittää osaamistaan
Lisäkoulutuksen hankkiminen on usein kallista. Niin kallista, että noin 60 prosentilta työvoimasta puuttuvat perustason työelämätaidot. Työntekijöillä, joilla on vaikeuksia selviytyä, ei ole varaa kehittää osaamistaan.
Kokoaikatyössä olevat ja taloudellisesti kohtuullisen turvatut ihmiset eivät välttämättä koe tarvetta jatkaa oppimista.
Taloudellisen hyvinvoinnin ohjelmat korostavat jatkuvan kouluttautumisen merkitystä. Kun työntekijöiden talousosaaminen kehittyy, he saattavat motivoitua kehittämään osaamistaan edelleen.
Vielä parempaa on, että heillä on paremmat taloudelliset mahdollisuudet maksaa opinnoistaan ja he ymmärtävät, kuinka hakea taloudellista tukea.
10. Työntekijät ymmärtävät paremmin liiketoiminnan perusteet
Yrityksessä työskenteleminen ja yrityksen omistaminen ovat kaksi hyvin erilaista kokemusta. Työntekijä, joka saa palkkansa joka kuukausi, ei välttämättä ymmärrä, kuinka elintärkeää hänen tuottavuutensa on yritykselle.
Hän saattaa nähdä osakekurssin nousun tai miljoonien liikevaihdon ja ajatella, että yrityksellä menee erinomaisesti. Tämä virhekäsitys voi saada hänet uskomaan, että hän saa huonon vastineen työstään ja haluamaan lähteä.
Kun he ymmärtävät talouden toiminnan perusteet, he ymmärtävät paremmin roolinsa liiketoiminnan kasvattamisessa. He oivaltavat, että yrityksesi menestyminen parantaa heidän taloudellista tulevaisuuttaan.
Talousosaaminen hyödyttää kaikkia
Henkilöstön aktiivinen auttaminen heidän tavoitteidensa saavuttamisessa on paras tapa synnyttää lojaaliutta.
Antamalla heille taidot hallita talouttaan autat heitä saavuttamaan yhden tärkeimmistä tavoitteistaan. Tiimisi jäsen hyötyy paremmasta turvallisuudesta, vähäisemmästä stressistä ja laajemmasta talouden yleisestä ymmärryksestä.
Sinä hyödyt paremmasta tuottavuudesta, vähäisemmistä poissaoloista, paremmasta henkilöstön pysyvyydestä ja työntekijöistä, joilla on paremmat valmiudet kehittää osaamistaan. Työntekijöiden taloudellisen hyvinvoinnin aloitteiden kautta tarjottava talouskoulutus hyödyttää kaikkia osapuolia.
Henkilökohtaisesta näkökulmasta mikään ei tunnu paremmalta kuin tietää, että olet vaikuttanut konkreettisesti jonkun elämään.
Minulla oli tapana nauttia siitä ”ahaa”-hetkestä, kun neuvojeni ansiosta joku oivalsi voivansa päästä eroon veloistaan. Vielä parempaa oli nähdä heidän tekemänsä parannukset.
Yksinkertaisen talouslukutaito-ohjelman luominen työntekijöillesi lisää heidän tyytyväisyyttään ja edistää tuottavuutta. Jos haluat oppia lisää tavoista parantaa työntekijöidesi hyvinvointia sekä tutustua muihin henkilöstöön ja työyhteisökulttuuriin liittyviin aiheisiin, tilaa People Managing People -uutiskirje.
