Ansattes økonomiske kompetanse: En komplett guide
Seks av ti amerikanske arbeidstakere lever fra lønning til lønning, og fire av ti kan ikke engang dekke en uforutsett utgift på 400 dollar. Økonomisk forståelse er en viktig ferdighet som dessverre mangler hos mange. Ifølge Intuit-undersøkelser deltar færre enn 17 % av studentene i programmer for personlig økonomi på skolen.
Den samme undersøkelsen viser at bare 55 % av voksne i USA har økonomisk forståelse.
Her skal jeg forklare hvorfor økonomisk forståelse er viktig, og hva du som HR-medarbeider og arbeidsgiver kan gjøre for å bidra til å lære opp ansatte.
Continue Reading for Free
Create a free account to finish this article, plus get ongoing access to timely insights and practical resources.
Have an account? Log In
Hvorfor er økonomisk forståelse viktig?
Vi har allerede vært inne på den generelle mangelen på økonomisk forståelse i USA. Det er et problem på grunn av betydningen det har å håndtere penger i samfunnet vårt, og sammenhengen dette har med velvære og lykke.
Økonomiske bekymringer er en betydelig kilde til stress for mange mennesker, og økonomisk forståelse er avgjørende for å hjelpe folk med å håndtere økonomien bedre og redusere stress.
Som arbeidsgivere ber vi hvert år ansatte om å ta beslutninger om registrering av personalgoder, og vi vet alle hvor vanskelig det kan være.
Poenget er at selv grunnleggende økonomisk opplæring kan føre til sunnere arbeidstakere som er mer engasjerte, produktive og lojale. De vil også utnytte personalgodene bedre, noe som kan føre til kostnadsbesparelser.
En venn av meg jobbet tidligere som flyvertinne for Delta, med en ganske lav lønn, og et av programmene hun er mest takknemlig for, var et kurs i økonomisk planlegging som oppmuntret henne til å begynne å spare og lærte henne hvordan hun kunne investere pengene sine på en klok måte. I dag er hun en vellykket økonomisk rådgiver!
Så, hvilke alternativer finnes?
Slik kan du hjelpe arbeidstakere med å forbedre sin økonomiske forståelse
Programmer for økonomisk forståelse
Programmer for ansattes økonomiske velvære lærer de ansatte dine hvordan de kan ta informerte og effektive beslutninger om økonomien sin.
For å gjennomføre et program for økonomisk forståelse på en vellykket måte bør du begynne med å kartlegge de ansattes behov for økonomisk opplæring. Effektiv administrasjon av personalgoder, slik som den du finner i den beste programvaren for behandling av administrasjon av personalgoder, kan gi betydelig støtte til dette initiativet.
De sitter igjen med ferdigheter som gjør dem bedre i stand til å håndtere inntekter og utgifter. De lærer også mer om hvordan de kan bygge økonomisk trygghet og formue. Et arbeidshefte i et program for økonomisk forståelse på arbeidsplassen kan se omtrent slik ut:
5 grunnleggende elementer programmet ditt bør inneholde
Et godt program vil inneholde tips om følgende.
1. Identifisere utløsere for pengebruk
| Dato | Hva du kjøpte | Beløp brukt | Følelser |
|---|---|---|---|
| 2021/02/27 | Kaffe | $2.50 | Trøtt |
| 2021/02/27 | Lunsj | $10.00 | Sulten |
| 2021/02/27 | Øl | $5.00 | Stresset |
Mine utløsere for pengebruk er kjedsomhet og shopping når jeg er sulten. Når jeg vet dette, finner jeg bedre ting å gjøre enn å surfe på nettet eller besøke kjøpesentre for å dempe kjedsomheten.
Disse utløserne kan være mer subtile enn vi er klar over. Å identifisere dem er en viktig del av å holde seg til et budsjett. Jeg anbefaler at du fører dagbok i minst én måned for å identifisere disse utløserne.
2. Sette opp et budsjett
Det er en enkel nok øvelse å lage en grunnleggende inntekts- og utgiftsoversikt. Opplæringen bør også få teammedlemmene til å finne ut hvor mye de skylder totalt, og hvor mye renter de betaler.
3. Forskjellen mellom god og dårlig gjeld
De fleste kategoriserer et boliglån som god gjeld fordi det finansierer en eiendel. Konvensjonelle råd går ut på at det er bedre å eie boligen sin enn å betale ned på andres boliglån.
Jeg skulle gjerne tatt en prat med personen som kom på den «perlen». Den har fått flere mennesker i trøbbel enn du aner. Jeg skal illustrere det med et eksempel.
La oss anta at et hus koster $300,000, og at du har $10,000 i egenkapital. Du får en rimelig rente på 4.8%. Du kunne fått en bedre rente hvis du jobbet med kredittvurderingen din, men du er redd for å gå glipp av noe.
Dessuten vil en 1% lavere rente spare deg for mindre enn $200 i året. For de fleste er det et opplagt valg.
Hva er problemet?
Det kan ta så lite som seks måneder å forbedre kredittvurderingen din nok til å få renten ned med den ene prosenten. Hvis du forhaster deg, betaler du 31% mer i renter i løpet av boliglånets løpetid.
Noe som for øvrig vanligvis er mer enn renten på de «slemme» kredittkortene alle ønsker å unngå.
Når vi først snakker om disse kredittkortene: Hvis de brukes ansvarlig, kan de forbedre FICO-poengsummen din og hjelpe deg med å få en bedre boliglånsrente. De kan også føre til økonomiske problemer.
Poenget er at begrepet god og dårlig gjeld er mer flytende enn vi er klar over.
4. Investeringskategorier
Det finnes flere investeringskategorier. En balansert portefølje starter med et nødfond og styrkes av en rekke kortsiktige og langsiktige investeringer. Mange tror at de må velge mellom en sparekonto i banken og risikable aksjer.
I virkeligheten finnes det mange flere eiendelsklasser å vurdere. Valget vil avhenge av den enkeltes risikovilje og evne til å kompensere for potensielle tap.
Å forstå de ulike eiendelsklassene er det første steget mot å bygge velstand. Et godt grunnlag gjør det mulig for teammedlemmene å kjenne igjen gode investeringsmuligheter og risikable investeringer.
5. Metoder for å betale ned gjeld
En enkel forklaring på de ulike metodene for å betale ned gjeld er alltid nyttig. Disse omfatter:
- Snøballmetoden: Ved å betale ned den minste gjelden først, ser de ansatte at det er mulig å komme videre.
- Skredmetoden: Ved å betale ned gjelden med høyest rente først sparer man mer penger på lang sikt.
De ansatte bør også forstå hvordan lønnstrekk påvirker inntekten deres, siden det ofte er knyttet til nedbetaling av gjeld og kan påvirke budsjetteringsstrategiene deres betydelig.
Tydelig kommunikasjon om ansattgoder
Alle HR-fagpersoner som er involvert i innmeldingsprosessen, kan kjenne seg igjen i hvor vanskelig det kan være å engasjere kolleger slik at de 1) fullfører prosessen i tide og 2) velger de beste alternativene for seg selv.
Noen gode fremgangsmåter for effektiv kommunikasjon om ansattgoder:
- Send ut en spørreundersøkelse om goder for å samle inn tilbakemeldinger fra de ansatte om hvor godt de forstår bedriftens fordelspakke.
- Sørg for at informasjon og ressurser om åpen påmelding er lett tilgjengelige ved hjelp av verktøy som intranettet eller en virtuell meldingstavle.
- Ta i bruk flere kommunikasjonsformer for å sikre at kommunikasjonen når alle ansatte. Det er avgjørende å bruke flere kommunikasjonskanaler.
- E-post
- Intranett
- Meldingskanaler (for eksempel Slack)
- Interne sosiale medier
- Nettseminarer
- Lunsj og læring
- Personalhåndbok.
- Bygg gode relasjoner med leverandørene av personalgoder, og bruk dem til å bidra med kommunikasjon om tilbudene deres til de ansatte.
- Ved å bruke den mest pålitelige lønningsprogramvaren får du en effektiv måte å administrere lønn på, samtidig som du sikrer at de ansatte er godt informert om økonomiske goder og programmer for økonomisk forståelse.
Skap en kultur for økonomisk velvære
Oppmuntre til åpne diskusjoner om økonomisk velvære i virksomheten. Dette kan tilrettelegges gjennom lunsj og læring, utfordringer knyttet til økonomisk velvære eller ved å opprette en komité for økonomisk velvære.
Det er til stor hjelp hvis ledelsen åpent prioriterer økonomisk forståelse og deler egne erfaringer eller lærdommer (når det passer).
Når ansatte ser at virksomhetens ledere verdsetter økonomisk opplæring, kan det inspirere dem til å ta sin økonomiske helse på alvor.
10 fordeler ved å forbedre de ansattes økonomiske forståelse
Selv om jeg var inne på dette i begynnelsen, tenkte jeg å gå litt mer i dybden og beskrive de positive virkningene de ansattes økonomiske forståelse kan ha på virksomheten din
Selv om jeg var inne på dette i begynnelsen, tenkte jeg å gå litt mer i dybden og beskrive de positive virkningene de ansattes økonomiske forståelse kan ha på virksomheten din
1. Større fokus og produktivitet
Økonomisk forståelse hjelper de ansatte med å forbedre sin personlige situasjon. Som et resultat blir de bedre i stand til å fokusere på arbeidet og har større sannsynlighet for å være i godt humør, noe som øker produktiviteten.
2. Mindre stress
Det er stressende å ha gjeld. Det er stressende å få telefoner fra kreditorer. Jeg vet det – jeg måtte selv ta noen av disse telefonene, og folk la ned mye arbeid i å unngå dem.
Selv når de ansatte kan dekke sine nåværende forpliktelser, kan de oppleve økonomisk stress på grunn av prisøkninger. Et program for økonomisk forståelse på arbeidsplassen kan dempe denne uroen. Det vil sannsynligvis redusere stresset på arbeidsplassen generelt og i personalavdelingen spesielt ved at:
- De ansatte ikke ber kollegene sine om lån
- De ansatte ikke stadig diskuterer situasjonen sin med kollegene
- HR ikke trenger å avslå hyppige forespørsler om lån eller lønnsforskudd
Opplæring i økonomisk forståelse på arbeidsplassen bidrar til å redusere stress for de ansatte på flere måter:
- Det gir dem ferdighetene de trenger for å ta kontroll over privatøkonomien
- De forstår forskjellen mellom nyttige og farlige løsninger
- Det viser dem hvilke tiltak de kan iverksette for å forbedre sin økonomiske helse
3. Lavere helsekostnader
Vedvarende stress knyttet til privatøkonomien påvirker de ansattes mentale og fysiske tilstand negativt. De kan slite med smerter og ubehag forårsaket av anspente muskler.
De økte kortisolnivåene i kroppen påvirker kroppens generelle hormonbalanse. Dette påvirker flere systemer, blant annet regulering av sult, kontroll av blodsukker, immunforsvar, søvn og regulering av humør.
Forstyrrelsen gjør de ansatte mer utsatt for tilstander som diabetes og hjerte- og karsykdommer.
Resultatet er at de trenger mer medisinsk oppfølging, noe som øker helsekostnadene deres. Hvis du betaler helseforsikringen deres, øker premiene.
4. Mindre fravær
Når de ansatte blir bedre i stand til å håndtere stresset sitt, vil de naturligvis begynne å føle seg sunnere. Humøret deres vil også bli mer balansert og positivt. Fravær på grunn av sykdom eller depresjon bør reduseres.
5. Bedre bibeholdelse og lojalitet
30 % av nyansatte slutter innen tre måneder. Selv i et krevende arbeidsmarked er dyktige medarbeidere svært ettertraktet. Hvis du ønsker å holde dem fokusert på virksomheten din, må du tilby goder som få andre tilbyr.
Hva er mest verdifullt:
- Å gi en lønnsøkning på 1 % sammenlignet med konkurrentene, eller
- Å lære personen hvordan de får mest mulig ut av lønnen sin hver måned?
Arbeidsplassen er i endring, og det samme gjelder medarbeidernes mål. Tiden da man ble værende i én virksomhet hele livet, er over. I dag velger folk erfaring fremfor penger.
Virksomheter med en særpreget kultur ligger langt foran konkurrentene og kan tiltrekke seg de beste talentene. Når du gir medarbeiderne livsferdigheter som hjelper dem utenom arbeidstiden, viser du at du bryr deg.
Enda viktigere er det at medarbeiderne vil føle større lojalitet til virksomheten. Du hjalp dem med å forbedre sin økonomiske situasjon, og de vil ønske å gjengjelde det.
6. Reduserer medarbeidernes sårbarhet
Fortvilelse får folk til å gjøre ting de normalt aldri ville vurdert. De kan bli fristet til å «låne» penger fra en kundes eller virksomhetens konto, eller ganske enkelt stjele dem.
Medarbeidere som har økonomiske problemer, er også sårbare overfor samfunnets mindre hederlige aktører. Syndikater kan kontakte dem med tilbud om å kjøpe konfidensiell kundeinformasjon, forretningshemmeligheter eller virksomhetens driftsplaner.
Selv om de fleste mennesker i utgangspunktet er ærlige, kan fristelsen ved en enkel løsning bli for stor.
7. En ny forståelse for naturalytelser
Oppstartsbedrifter kan særlig ha behov for å tenke på alternative måter å tiltrekke seg medarbeidere på høyt nivå. Noen alternativer kan være aksjeopsjoner, barnehage eller treningsfasiliteter på arbeidsplassen.
Disse alternativene kommer medarbeideren til gode, men erstatter vanligvis deler av kontantkomponentene i lønnen. Medarbeideren kan oppnå mer enn den opprinnelige kontantverdien, men forstår ikke alltid fordelene.
Ved å lære dem mer om pengeforvaltning og investeringer synliggjør du verdien av fordelene deres. De utvikler en ny forståelse av hva de faktisk koster virksomheten.
More Articles
8. Mindre behov for at medarbeiderne har en ekstrainntekt
Ekstrainntekter kan bli et mareritt for HR. Det er vanskelig for medarbeidere å unngå at det ekstra arbeidet forstyrrer heltidsjobben, særlig når det er noe de brenner for.
De kan bli distrahert på jobb eller for slitne til å yte en full dags innsats. Folk kan bruke virksomhetens ressurser og kontakter til å bygge opp sin egen virksomhet.
Selv om de neppe vil konkurrere i samme bransje som deg, kan de utilsiktet skade omdømmet ditt gjennom forbindelsen til virksomheten. Hvis de for eksempel ikke leverer på et løfte til en felles kunde, kan det gi et dårlig inntrykk av deg.
9. Bedre muligheter for at medarbeiderne kan videreutvikle kompetansen sin
Videreutdanning er ofte dyrt. Så dyrt at omtrent 60 % av arbeidsstyrken mangler grunnleggende ferdigheter i arbeidslivet. Medarbeidere som har problemer med å henge med, har ikke råd til å videreutvikle kompetansen sin.
De som har heltidsjobber og rimelig økonomisk trygghet, føler kanskje ikke behov for å fortsette å lære.
Programmer for økonomisk velvære understreker betydningen av kontinuerlig utdanning. Når medarbeiderne blir økonomisk kompetente, kan de bli motivert til å videreutvikle kompetansen sin ytterligere.
Enda bedre er det at de vil være i en bedre økonomisk posisjon til å betale for studiene sine og forstå hvordan de kan søke om støtte.
10. Medarbeiderne vil forstå forretningsgrunnlaget bedre
Å jobbe for en virksomhet og å eie en virksomhet er to svært forskjellige erfaringer. En medarbeider som mottar lønn hver måned, forstår kanskje ikke hvor viktig produktiviteten deres er for virksomheten.
De kan se en kraftig stigende aksjekurs eller en omsetning på flere millioner og tenke at virksomheten går svært godt. Det er en misforståelse som kan få dem til å tro at de får en dårlig avtale og ønsker å slutte.
Med en grunnleggende forståelse av hvordan økonomi fungerer vil de forstå rollen sin i å utvikle virksomheten bedre. De vil innse at når virksomheten din gjør det bra, forbedrer det deres økonomiske fremtid.
Økonomisk kompetanse er en vinn-vinn-situasjon
Å hjelpe medarbeiderne aktivt med å nå målene sine er den beste måten å skape lojalitet på.
Ved å gi dem ferdighetene de trenger for å håndtere økonomien sin, hjelper du dem med å nå et av de viktigste målene deres. Teammedlemmet ditt får bedre trygghet, mindre stress og en bredere forståelse av økonomi generelt.
Du får bedre produktivitet, lavere fravær, bedre medarbeiderbevaring og medarbeidere som i større grad kan videreutvikle kompetansen sin. Økonomisk opplæring gjennom initiativer for medarbeidernes økonomiske velvære kommer alle parter til gode.
På et personlig plan finnes det ingen bedre følelse enn å vite at du har gjort en merkbar forskjell i noens liv.
Jeg pleide å elske å se det «aha»-øyeblikket når rådene mine fikk noen til å innse at de kunne komme seg ut av gjelden. Enda bedre var det når jeg så forbedringene de gjorde.
Å lage et enkelt program for økonomisk forståelse for de ansatte øker tilfredsheten deres og bidrar til økt produktivitet. Hvis du vil lære flere metoder for å forbedre de ansattes trivsel, samt mer om andre temaer innen mennesker og kultur, kan du abonnere på nyhetsbrevet People Managing People.
