Retribuzione Su Richiesta: Benefici, Sfide e Migliori Pratiche
Nell’ambiente lavorativo moderno, le persone danno valore alla flessibilità. Il salario on-demand è un altro metodo per introdurre flessibilità nella tua proposta di valore per i dipendenti.
Qui approfondiremo cos’è il salario on-demand, i benefici per le organizzazioni e i dipendenti, e come puoi implementarlo.
Cos’è il Salario On-Demand?
Il salario on-demand, noto anche come accesso anticipato al salario maturato, è un servizio finanziario che consente ai dipendenti di accedere alla retribuzione già maturata prima del consueto giorno di paga.
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Quindi, se hanno già lavorato alcune ore o turni, possono ricevere il pagamento anticipato per quel lavoro, spesso tramite un’app o una piattaforma per paghe.
È un modo per offrire più flessibilità e controllo finanziario ai dipendenti senza dover attendere il tradizionale calendario delle paghe quindicinali o mensili.
Come Funziona il Salario On-Demand
In qualsiasi momento, i dipendenti possono visualizzare il salario maturato e richiedere un anticipo. Questo anticipo viene rapidamente trasferito sul loro conto bancario tramite bonifico diretto automatico. Al giorno di paga, l’importo anticipato viene detratto dal loro stipendio regolare.
Il processo è solitamente facilitato tramite l’utilizzo di piattaforme digitali, come i software per paghe Paycor o Deel, che permettono ai dipendenti di accedere al portale self service e aiutano anche nella gestione delle tasse e degli obblighi legali.
Tipi di Salario On-Demand
Esistono diversi tipi di salario on-demand, a seconda di come il sistema è configurato. Ecco i principali:
- Accesso anticipato al salario maturato (EWA): Consente ai dipendenti di accedere a una parte del salario già maturato prima del giorno di paga tradizionale. L’importo a cui si può accedere di solito dipende dalle ore lavorate fino a quel momento—è come ricevere un anticipo sulla busta paga.
- Pagamento istantaneo: Si tratta di una versione ancora più immediata, in cui i dipendenti possono essere pagati in tempo reale per le ore già lavorate. Potrebbe essere disponibile dopo ogni turno o addirittura quotidianamente.
- Carte prepagate: Alcune aziende offrono il salario on-demand tramite carte prepagate, permettendo ai dipendenti di caricare i propri guadagni su una carta e utilizzarli subito.
- Piattaforme di terze parti: Si tratta di app o servizi di terze parti che collaborano con i datori di lavoro per offrire opzioni di salario on-demand. I dipendenti possono utilizzare queste piattaforme per richiedere e ricevere il pagamento anticipato del proprio salario.
Vantaggi del Salario On-Demand per i Lavoratori
Il salario on-demand può offrire numerosi vantaggi ai dipendenti, soprattutto legati alla riduzione dello stress finanziario in un’economia difficile.
Flessibilità finanziaria
Si stima che circa 4 famiglie americane su 10 non riescano a coprire una spesa d’emergenza di $400. Il salario on-demand può aiutare le persone a gestire spese impreviste o emergenze e a cogliere al volo degli sconti.
Ridurre la dipendenza da prestiti ad alto costo
Secondo un’indagine HR Exchange On-Demand Pay del 2021, circa il 20 percento degli intervistati ha dichiarato che i propri dipendenti si affidano a prestiti su stipendio.
I prestiti su stipendio hanno tassi di interesse elevatissimi (spesso oltre il 400% TAEG), e un rapporto del Consumer Financial Protection Bureau ha rilevato che 1 su 5 tra chi chiede questi prestiti entra in un ciclo di debiti.
Il salario on-demand aiuta a spezzare questo ciclo offrendo un’alternativa più accessibile e affidabile.
Pianificazione finanziaria migliorata
Se combinato ad altri strumenti e programmi di educazione finanziaria, il salario on-demand può aiutare a prevedere meglio le spese e pianificare le proprie finanze.
Vantaggi del Salario On-Demand per i Datori di Lavoro
Ovviamente, il salario on-demand può portare anche vari vantaggi ai datori di lavoro:
Maggiore capacità di attrazione e fidelizzazione
Il pagamento su richiesta è un vantaggio molto apprezzato tra i lavoratori. Ad esempio, un sondaggio ADP ha rilevato che il 75% dei lavoratori di tutte le fasce d'età considera importante che il datore di lavoro offra l'accesso anticipato alle retribuzioni maturate e il 93% dei datori di lavoro che lo offrono afferma che aiuta ad attrarre nuovi talenti.
Allo stesso modo, in un nuovo sondaggio Harris Poll realizzato da IntelyCare e DailyPay, il 71% degli operatori sanitari ha dichiarato che sarebbe più incline a rimanere in un impiego se il datore di lavoro offrisse un benefit di pagamento su richiesta piuttosto che se non lo offrisse.
In sintesi, offrire il pagamento su richiesta può rendere un'azienda più attraente per i potenziali dipendenti e aiutare a trattenere il personale attuale.
Maggiore morale e produttività dei dipendenti
Uno studio PwC ha rilevato che il 60% dei dipendenti a tempo pieno è stressato per questioni finanziarie (e immagino che tra i lavoratori temporanei o a turni questa percentuale sia ancora più alta), e ciò influisce negativamente sulla loro salute mentale.
Se utilizzato in modo efficace, il pagamento su richiesta può contribuire ad alleviare parte di questo stress, portando a lavoratori più concentrati, soddisfatti e produttivi.
Inoltre, se una persona non ha i mezzi per pagare, ad esempio, la baby sitter, potrebbe non riuscire a coprire turni extra o addirittura a presentarsi al proprio turno assegnato.
Riduzione delle richieste di anticipi sullo stipendio
Offrendo un modo strutturato per accedere alle retribuzioni maturate, i datori di lavoro possono ridurre l'onere amministrativo legato alla gestione di richieste ad-hoc di anticipi.
Le piccole imprese possono valorizzare ulteriormente questi vantaggi utilizzando soluzioni di gestione paghe di alta qualità per PMI realizzate appositamente per le loro esigenze.
Sfide del pagamento su richiesta per i lavoratori
Sebbene vantaggioso in linea di principio, il pagamento su richiesta non risolverà alla radice eventuali problemi di gestione finanziaria e ci sono alcune cose di cui i lavoratori dovrebbero essere consapevoli.
Uso eccessivo o dipendenza
Se i dipendenti hanno facile accesso alle proprie retribuzioni prima del giorno di paga, potrebbero essere tentati di abusarne. Questo può portare a cattive abitudini finanziarie o a una dipendenza dal servizio, che alla lunga può causare problemi di liquidità.
Commissioni e costi aggiuntivi
Alcuni servizi di pagamento su richiesta applicano una commissione per l’anticipo delle retribuzioni maturate. Questi costi possono sommarsi, soprattutto se i dipendenti utilizzano frequentemente il servizio. I lavoratori potrebbero inconsapevolmente finire per pagare più del dovuto per accedere ai loro stipendi.
Stress finanziario da prelievi frequenti
Sebbene il pagamento su richiesta possa essere utile nel breve termine, potrebbe anche incentivare una cattiva gestione del denaro se i lavoratori accedono continuamente anticipatamente ai loro guadagni invece di pianificare un budget.
Questo potrebbe dar luogo a un ciclo di instabilità finanziaria o far perdere l'opportunità di risparmiare per obiettivi a lungo termine.
Sfide del pagamento su richiesta per i datori di lavoro
Ci sono anche alcune difficoltà che i datori di lavoro devono conoscere se decidono di introdurre il pagamento su richiesta:
Costi aggiuntivi
Implementare un sistema di pagamento su richiesta potrebbe richiedere un investimento iniziale significativo. I datori di lavoro potrebbero dover collaborare con fornitori terzi, e vanno considerate possibili integrazioni software, commissioni della piattaforma o spese di servizio.
Gestione dei comportamenti dei dipendenti
Sebbene il pagamento su richiesta offra flessibilità, potrebbe anche causare una minor attenzione dei dipendenti verso la pianificazione finanziaria a lungo termine. I datori di lavoro dovrebbero valutare se il frequente accesso alla retribuzione possa minare la capacità di risparmio dei dipendenti o generare instabilità economica per alcuni lavoratori.
Rischio finanziario
I datori di lavoro potrebbero dover rispondere di eventuali errori o problematiche legate al pagamento. Se un dipendente accede a più soldi di quanti abbia effettivamente maturato o se si verifica un errore di calcolo, ciò potrebbe generare discrepanze finanziarie e la necessità di fornire ulteriore supporto per correggere le criticità.
Impatto sulla liquidità
I servizi di pagamento su richiesta richiedono generalmente ai datori di lavoro di pagare i salari su richiesta, anche se il dipendente non ha ancora lavorato le ore necessarie per giustificarlo.
Per le piccole imprese questo potrebbe avere un impatto sulla liquidità, soprattutto se una parte consistente dei dipendenti decide di richiedere l’anticipo dello stipendio.
5 Migliori pratiche per il pagamento su richiesta
Tenendo presente quanto sopra, ecco le migliori pratiche per assicurarsi che il pagamento on-demand diventi uno strumento prezioso per migliorare il reclutamento, ridurre il turnover e accrescere il benessere generale sul luogo di lavoro.
1. Comunicazione chiara con i dipendenti
Come per molte cose nella vita, la comunicazione è fondamentale. Questo significa essere trasparenti con i dipendenti su eventuali costi o commissioni associati all’uso del servizio di pagamento on-demand.
Consiglio anche di offrire formazione o risorse ai dipendenti che spieghino come possono usare il pagamento on-demand, i benefici e i potenziali svantaggi (ad esempio, dipendenza o costi). Più sono informati, più è probabile che ne facciano un uso responsabile.
Suggerimento dell’autore: Presenta il pagamento on-demand come un vantaggio che offre ai lavoratori maggiore flessibilità sul calendario degli stipendi, non come una soluzione a una cattiva gestione finanziaria.
2. Impostare dei limiti
Anche se vuoi offrire flessibilità, potrebbe essere opportuno evitare che i dipendenti abusino del servizio.
Valuta la possibilità di stabilire un limite a quante volte i dipendenti possono accedere alle retribuzioni maturate—ad esempio solo una certa percentuale dello stipendio per periodo di paga.
3. Incentivare il risparmio e il benessere finanziario
Poiché il pagamento on-demand può facilitare l’accesso allo stipendio, è un’ottima occasione per offrire ai dipendenti risorse che promuovano il benessere finanziario.
Ad esempio, offrire workshop su risparmio, budget e gestione dei debiti può aiutare i dipendenti a evitare lo stress finanziario.
4. Scegliere il fornitore giusto
Se utilizzi un servizio esterno, confronta i fornitori per capire la struttura dei costi, le funzionalità e l’integrazione con il sistema di gestione paghe della tua azienda. Cerca un fornitore che si adatti alle dimensioni, al budget e alle esigenze dei tuoi dipendenti.
5. Monitorare utilizzo e feedback
Monitora i dati di utilizzo e sottoponi regolarmente sondaggi ai dipendenti per capire come percepiscono l’opzione del pagamento on-demand. Lo usano spesso? Lo trovano utile o causa sfide finanziarie? Questo feedback aiuta a migliorare il sistema se necessario.
Considerazioni finali
Attrarre e trattenere talenti è una preoccupazione costante per ogni azienda e offrire il pagamento on-demand è un beneficio che molte persone apprezzano.
I software per le paghe che offrono questa opzione possono rendere il processo semplice anche dal punto di vista amministrativo.
Per aiutare a mitigare qualsiasi comportamento sconsiderato da parte dei lavoratori, si può limitare l’importo prelevabile in anticipo a una certa percentuale dello stipendio e offrire altri vantaggi per il benessere finanziario, come programmi di alfabetizzazione finanziaria.
Domande frequenti sul pagamento on-demand
Il pagamento on-demand ha un costo per i dipendenti?
Alcuni servizi addebitano ai dipendenti una piccola commissione per transazione oppure propongono trasferimenti gratuiti con tempistiche standard e opzioni a pagamento per trasferimenti istantanei. I datori di lavoro possono anche scegliere di coprire questi costi come benefit.
Il pagamento on-demand è lo stesso di un prestito sullo stipendio?
No, il pagamento on-demand consente ai dipendenti di accedere a salari che hanno già maturato, mentre i prestiti sullo stipendio sono prestiti ad alto interesse basati su guadagni futuri. Il pagamento on-demand evita interessi e controlli sul credito.
Il pagamento on-demand funziona per dipendenti sia a ore che a stipendio fisso?
Sì, può funzionare per entrambi, a condizione che le ore lavorate o i guadagni vengano monitorati correttamente. I fornitori si integrano con sistemi di rilevazione presenze o paghe per calcolare il saldo disponibile.
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