Ekonomisk kompetens för anställda: en komplett guide

Varför är finansiell kunskap viktig?

Vi har redan berört den allmänna bristen på finansiell kunskap i USA. Det är ett problem eftersom det är viktigt att kunna hantera pengar i vårt samhälle och eftersom det hänger samman med välbefinnande och lycka.

Ekonomisk oro är en betydande källa till stress för många människor, och finansiell kunskap är avgörande för att hjälpa människor att hantera sin ekonomi bättre och minska stressen.

Som arbetsgivare ber vi varje år de anställda att fatta beslut om registrering av förmåner, och vi vet alla hur svårt det kan vara.

Slutsatsen är att även grundläggande ekonomisk utbildning kan leda till hälsosammare medarbetare som är mer engagerade, produktiva och lojala. De kommer också att utnyttja sina förmåner bättre, vilket kan leda till kostnadsbesparingar.

En vän till mig arbetade tidigare som flygvärdinna på Delta med låg lön, och ett av de program hon är mest tacksam för var en kurs i ekonomisk planering som uppmuntrade henne att börja spara och lärde henne hur hon kunde investera sina pengar klokt. I dag är hon en framgångsrik ekonomisk rådgivare!

Så vilka alternativ finns det?

Så hjälper du medarbetare att förbättra sin finansiella kunskap

Program för finansiell kunskap

Program för ekonomiskt välbefinnande för anställda lär personalen att fatta välgrundade och effektiva beslut om sin ekonomi.

För att framgångsrikt införa ett program för finansiell kunskap bör du börja med att bedöma de anställdas behov av ekonomisk utbildning. Att inkludera effektiv förmånshantering, som den som finns i den bästa programvaran för administration och hantering av förmåner, kan ge ett betydande stöd åt detta initiativ.

De får med sig färdigheter som hjälper dem att hantera sina inkomster och utgifter bättre. De lär sig också mer om hur de kan skapa ekonomisk trygghet och förmögenhet. En arbetsbok i ett program för finansiell kunskap på arbetsplatsen kan se ut ungefär så här:

5 grunder som ditt program bör innehålla

Ett bra program innehåller tips om följande.

1. Identifiera utlösande faktorer för köp

Datum	Vad du köpte	Spenderat belopp	Känslor
2021/02/27	Kaffe	$2.50	Trött
2021/02/27	Lunch	$10.00	Hungrig
2021/02/27	Öl	$5.00	Stressad

Mina utlösande faktorer för köp är leda och att handla när jag är hungrig. När jag känner till detta hittar jag bättre saker att göra än att surfa på nätet eller besöka köpcentrum för att lindra leda.

Dessa utlösande faktorer kan vara mer subtila än vi inser. Att identifiera dem är en viktig del av att hålla sig till en budget. Jag rekommenderar att du för dagbok i minst en månad för att identifiera dessa faktorer. 

It starts with one signal.

Each week, AI Signal takes one meaningful shift in AI and helps people leaders understand what changed, why it matters, and what to consider next.

Create Free Account

Have an account? Log In

2. Upprätta en budget

Det är en tillräckligt enkel övning att skapa ett grundläggande inkomst- och utgiftsblad. Utbildningen bör också få teammedlemmarna att identifiera det totala belopp de är skyldiga och hur mycket ränta de betalar.

3. Skillnaden mellan bra och dåliga skulder

De flesta klassificerar ett bostadslån som en bra skuld eftersom det finansierar en tillgång. Det konventionella rådet är att det är bättre att äga sitt hem än att betala någon annans bostadslån.

Jag skulle vilja tala med personen som kom på den där ”pärlan”. Den har försatt fler människor i problem än du kan föreställa dig. Jag ska illustrera med ett exempel.

Anta att ett hus kostar $300,000 och att du har en handpenning på $10,000. Du får en rimlig ränta på 4.8%. Du skulle kunna få en bättre ränta om du arbetade på din kreditvärdighet, men du är rädd för att gå miste om möjligheten.

Dessutom sparar en 1% lägre ränta dig mindre än $200 per år. För de flesta är det ett självklart val.

Vad är då problemet?

Det kan räcka med så lite som sex månader för att förbättra din kreditvärdighet tillräckligt för att sänka din ränta med den där 1%. Om du skyndar dig kommer du att betala 31% mer i ränta under bostadslånets löptid.

Vilket för övrigt vanligtvis är mer än räntan på de där hemska kreditkorten som alla vill undvika.

På tal om de där kreditkorten: om de används ansvarsfullt kan de förbättra din FICO-poäng och hjälpa dig att få en bättre ränta på bostadslånet. De kan också försätta dig i ekonomiska problem. 

Poängen är att konceptet med bra och dåliga skulder är mer flytande än vi inser.

4. Investeringskategorier

Det finns flera investeringskategorier. En balanserad portfölj börjar med en nödfond och stärks av en rad kort- och långsiktiga investeringar. Många tror att de måste välja mellan ett sparkonto i en bank och riskfyllda aktier.

I verkligheten finns det många fler tillgångsklasser att ta hänsyn till. Valet beror på individens riskbenägenhet och förmåga att återhämta sig från potentiella förluster.

Att förstå de olika tillgångsklasserna är det första steget mot att bygga upp en förmögenhet. En god grund gör det möjligt för teammedlemmarna att känna igen bra investeringsmöjligheter och riskfyllda sådana.

5. Metoder för att betala av skulder

En enkel förklaring av de olika metoderna för att betala av skulder är alltid användbar. Dessa omfattar:

• Snöbollsmetoden: Att först betala av den minsta skulden visar medarbetarna att det går att göra framsteg.
• Lavinmetoden: Att betala av den skuld som har högst ränta sparar mer pengar på lång sikt.

Medarbetarna bör också förstå hur löneutmätning påverkar deras inkomster, eftersom det ofta är kopplat till återbetalning av skulder och kan påverka deras budgetstrategier avsevärt.

Tydlig kommunikation om förmåner

Alla HR-proffs som är involverade i registreringsprocessen kan relatera till hur svårt det kan vara att engagera kollegor så att de 1) slutför processen i tid och 2) väljer de bästa alternativen för sig själva.

Några bästa metoder för att effektivt kommunicera medarbetarförmåner:

• Skicka ut en enkät om förmåner för att samla in feedback från medarbetarna om deras förståelse av företagets förmånspaket.
• Se till att information och resurser för den öppna registreringen är lättillgängliga med hjälp av verktyg som intranätet eller en virtuell anslagstavla.
• Använd flera kommunikationssätt för att säkerställa att kommunikationen når alla medarbetare. Det är avgörande att använda flera kommunikationskanaler.
  • E-post
  • Intranät
  • Meddelandekanaler (till exempel Slack)
  • Interna sociala medieplattformar
  • Webbinarier
  • Lunchföreläsningar
  • Medarbetarhandbok.
• Bygg starka relationer med era förmånsleverantörer och använd dem för att hjälpa till att kommunicera deras erbjudanden till medarbetarna.
• Genom att använda den mest tillförlitliga löneprogramvaran får ni ett effektivt sätt att hantera löner samtidigt som ni säkerställer att medarbetarna är välinformerade om sina ekonomiska förmåner och utbildningsprogram.

Skapa en kultur av ekonomiskt välbefinnande

Uppmuntra öppna diskussioner om ekonomiskt välbefinnande inom företaget. Detta kan främjas genom lunchföreläsningar, utmaningar kring ekonomiskt välbefinnande eller genom att skapa en kommitté för ekonomiskt välbefinnande.

Det är till stor hjälp om ledningen öppet prioriterar ekonomisk kunskap och delar med sig av sina egna erfarenheter eller lärdomar (när det är lämpligt).

Att se företagsledare värdesätta ekonomisk utbildning kan inspirera medarbetarna att ta sitt ekonomiska välbefinnande på allvar.

10 fördelar med att förbättra medarbetarnas ekonomiska kunskaper 

Även om jag nämnde detta i början tänkte jag gå lite djupare och beskriva de positiva effekter som medarbetarnas ekonomiska kunskaper kan ha på ert företag

Även om jag nämnde detta i början tänkte jag gå lite djupare och beskriva de positiva effekter som medarbetarnas ekonomiska kunskaper kan ha på ert företag

1. Ökat fokus och högre produktivitet

Ekonomiska kunskaper hjälper medarbetarna att förbättra sin personliga situation. Därför kan de lättare fokusera på sitt arbete och har större chans att vara på gott humör, vilket ökar produktiviteten.

2. Minskad stress

Att vara skuldsatt är stressande. Att få samtal från fordringsägare är stressande. Jag vet – jag brukade behöva ringa sådana samtal, och människor lade ner mycket energi på att undvika dem.

Även när medarbetarna kan täcka sina nuvarande åtaganden kan de uppleva ekonomisk stress på grund av prisökningar. Ett program för ekonomiska kunskaper på arbetsplatsen kan lindra den oron. Det kommer sannolikt att minska stressen på arbetsplatsen i allmänhet och inom personalavdelningen i synnerhet genom att:

• Medarbetarna inte vänder sig till sina kollegor för att låna pengar
• Medarbetarna inte ständigt diskuterar sin situation med sina kollegor
• HR inte behöver avslå de återkommande förfrågningarna om lån eller löneförskott

Utbildning i ekonomiska kunskaper på arbetsplatsen bidrar till att minska stressen för medarbetarna på flera sätt:

• Den ger dem färdigheter att ta kontroll över sin privatekonomi
• De förstår skillnaden mellan användbara och farliga lösningar
• Den visar dem vilka steg de ska ta för att förbättra sin ekonomiska hälsa

3. Lägre vårdkostnader

Ständig stress över privatekonomin påverkar medarbetarens psykiska och fysiska tillstånd negativt. De kan kämpa med värk och smärta som orsakas av spända muskler.

De ökade kortisolnivåerna i kroppen påverkar kroppens övergripande hormonbalans. Detta påverkar flera system, såsom reglering av hunger, blodsockerkontroll, immunförsvar, sömn och reglering av humöret.

Störningen gör medarbetarna mer benägna att drabbas av tillstånd som diabetes och hjärt-kärlsjukdom.

Följden blir att de behöver mer medicinsk vård, vilket ökar deras vårdkostnader. Om ni betalar deras sjukförsäkring ökar premierna.

4. Mindre frånvaro

När medarbetarna bättre kan hantera sin stress bör de naturligt börja känna sig friskare. Deras humör bör också bli mer balanserat och positivt. Frånvaro på grund av sjukdom eller depression bör minska.

5. Bättre kvarhållning och lojalitet

30 % av nyanställda slutar inom tre månader. Även på en tuff arbetsmarknad är bra medarbetare mycket eftertraktade. Om du vill att de ska förbli fokuserade på ditt företag behöver du erbjuda förmåner som få andra gör.

Vad är mer värdefullt:

• Att erbjuda en löneökning på 1 % jämfört med konkurrenterna, eller
• Att lära personen hur hen får ut så mycket som möjligt av sin lön varje månad?

Arbetslivet förändras, och det gör även medarbetarnas mål. Tiden då man stannade på samma företag hela livet är över. I dag väljer människor erfarenhet framför pengar.

Företag med en utpräglad kultur ligger långt före sina konkurrenter och kan attrahera de bästa talangerna. Att vidareutbilda medarbetare med livskunskaper som hjälper dem även utanför arbetstid visar att du bryr dig.

Ännu viktigare är att medarbetarna kommer att känna en starkare lojalitet gentemot företaget. Du hjälpte dem att förbättra sin ekonomiska situation, och de kommer att vilja återgälda det.

6. Minskar medarbetarnas utsatthet

Desperation får människor att göra sådant som de normalt aldrig skulle överväga. De kan frestas att ”låna” pengar från en kund eller företagets konto, eller helt enkelt stjäla dem.

Medarbetare som har det svårt är också sårbara för samhällets mindre hederliga element. Kriminella nätverk kan kontakta dem och erbjuda pengar för konfidentiell kundinformation, företagshemligheter eller företagets driftsscheman.

Även om de flesta människor är ärliga av naturen kan lockelsen i en enkel lösning visa sig vara alltför frestande.  

7. En ny uppskattning av ersättning i andra former än kontanter

Startupföretag kan i synnerhet behöva tänka på alternativa sätt att attrahera personal på hög nivå. Några alternativ kan vara aktieoptioner, barnomsorg eller träningsmöjligheter på arbetsplatsen.

Dessa alternativ gynnar medarbetaren men ersätter vanligtvis vissa kontanta delar av lönen. Medarbetaren kan få ut mer än det ursprungliga kontantvärdet, men kanske inte alltid förstår fördelarna.

Genom att lära dem mer om att hantera pengar och investeringar tydliggör du värdet av deras förmåner. De får en ny förståelse för vad de faktiskt kostar företaget.

8. Mindre behov av att medarbetare har ett extrajobb

Extrajobb kan bli en mardröm för HR. Det är svårt för medarbetare att inte låta det extra arbetet påverka heltidsjobbet, särskilt när det är något de brinner för.

De kan bli distraherade på arbetet eller vara för trötta för att göra en full arbetsinsats. Människor kan använda företagets resurser och kontakter för att bygga upp sin verksamhet.

Även om de sannolikt inte kommer att konkurrera inom samma bransch som du, kan de oavsiktligt skada ditt rykte genom kopplingen till dig. Om de till exempel inte levererar på ett löfte till en gemensam kund kan det påverka bilden av dig negativt.

9. Bättre möjligheter för medarbetare att vidareutbilda sig

Vidareutbildning är ofta dyrt. Så dyrt att omkring 60 % av arbetskraften saknar grundläggande färdigheter för arbetslivet. De medarbetare som kämpar för att få vardagen att gå ihop har inte råd att vidareutbilda sig. 

De som har heltidsjobb och en rimlig ekonomisk trygghet kanske inte känner något behov av att fortsätta lära sig.

Program för ekonomiskt välbefinnande betonar vikten av fortsatt utbildning. När era medarbetare blir ekonomiskt kunniga kan de motiveras att vidareutbilda sig ytterligare.

Ännu bättre är att de får bättre ekonomiska möjligheter att betala för sina studier och förstår hur de kan söka ekonomiskt stöd.

10. Medarbetarna förstår affärsnyttan bättre

Att arbeta för ett företag och att äga ett är två mycket olika erfarenheter. En medarbetare som får sin lön varje månad kanske inte förstår hur avgörande hens produktivitet är för företaget.

De kan se en stigande aktiekurs eller en omsättning på miljonbelopp och tro att företaget mår utmärkt. Det är en missuppfattning som kan få dem att tro att de får en dålig affär och vilja sluta.

Med en grundläggande förståelse för hur ekonomi fungerar kommer de bättre att förstå sin roll i att utveckla företaget. De kommer att inse att ett välmående företag förbättrar deras ekonomiska framtid.

Ekonomisk kunskap är en vinst för alla

Att aktivt hjälpa dina medarbetare att nå sina mål är det bästa sättet att skapa lojalitet.

Genom att ge dem kunskaperna att hantera sin ekonomi hjälper du dem att nå ett av sina viktigaste mål. Din medarbetare gynnas genom större trygghet, mindre stress och en bredare förståelse för ekonomi i allmänhet.

Du gynnas genom bättre produktivitet, lägre frånvaro, förbättrat kvarhållande av personal och medarbetare som bättre kan vidareutbilda sig. Ekonomisk utbildning genom initiativ för medarbetares ekonomiska välbefinnande gynnar alla parter.

Ur ett personligt perspektiv finns det ingen bättre känsla än att veta att du har gjort en påtaglig skillnad i någons liv.

Jag brukade älska att se det där “Aha”-ögonblicket när mina råd fick någon att inse att de kunde ta sig ur skuldsättningen. Ännu bättre var det när jag såg de förbättringar de gjorde.

Att skapa ett enkelt program för ekonomisk kunskap för dina anställda ökar deras tillfredsställelse och bidrar till produktiviteten. Om du vill lära dig fler metoder för att förbättra dina anställdas välbefinnande och ta del av andra ämnen inom människor och kultur kan du prenumerera på nyhetsbrevet från People Managing People.