Financiële geletterdheid van werknemers: een complete gids
Zes op de tien Amerikaanse werknemers leven van salarisstrook naar salarisstrook, en vier op de tien kunnen zelfs geen onverwachte uitgave van $400 betalen. Financiële geletterdheid is een essentiële vaardigheid die bij veel mensen helaas ontbreekt. Volgens onderzoek van Intuit volgt minder dan 17% van de studenten op school programma's over persoonlijke financiële geletterdheid.
Uit hetzelfde onderzoek blijkt dat slechts 55% van de volwassenen in de Verenigde Staten financieel geletterd is.
Hier bespreek ik waarom financiële geletterdheid belangrijk is en wat je als HR-professional en werkgever kunt doen om werknemers hierin op te leiden.
Create a Free Account to Keep Reading—and Keep Leading Smarter
Unlock this piece and join a community of forward-thinking leaders discovering tools, playbooks, and insights for thriving in the age of AI.
Have an account? Log In
Waarom is financiële geletterdheid belangrijk?
We hebben het al gehad over het algemene gebrek aan financiële geletterdheid in de VS. Dit is een probleem vanwege het belang van geldbeheer in onze samenleving en de samenhang ervan met welzijn en geluk.
Financiële zorgen zijn voor veel mensen een belangrijke bron van stress, en financiële geletterdheid is essentieel om mensen te helpen hun financiën beter te beheren en stress te verminderen.
Als werkgevers vragen we werknemers elk jaar om beslissingen te nemen over het inschrijven voor arbeidsvoorwaarden, en we weten allemaal hoe moeilijk dat kan zijn.
Het komt erop neer dat zelfs het aanbieden van basiskennis over financiën kan leiden tot gezondere werknemers die meer betrokken, productief en loyaal zijn. Ze zullen hun arbeidsvoorwaarden ook beter benutten, wat kan leiden tot kostenbesparingen.
Een vriendin van mij werkte vroeger voor Delta als stewardess voor niet bepaald veel geld. Een van de programma's waar ze het meest dankbaar voor is, was een cursus financiële planning die haar aanmoedigde om te gaan sparen en haar leerde hoe ze haar geld verstandig kon beleggen. Vandaag is ze een succesvolle financieel adviseur!
Dus, wat zijn de mogelijkheden?
Hoe help je werknemers hun financiële geletterdheid te verbeteren?
Programma's voor financiële geletterdheid
Programma's voor financieel welzijn voor werknemers leren je personeel hoe het weloverwogen en effectieve beslissingen over hun financiën kan nemen.
Om een programma voor financiële geletterdheid succesvol te implementeren, begin je met het beoordelen van de behoeften van je werknemers op het gebied van financiële educatie. Het opnemen van efficiënt beheer van arbeidsvoorwaarden, zoals dat wordt geboden door de beste software voor de verwerking van het beheer van arbeidsvoorwaarden, kan dit initiatief aanzienlijk ondersteunen.
Werknemers verlaten het programma met de vaardigheden om hun inkomsten en uitgaven beter te beheren. Ze leren ook meer over het opbouwen van financiële zekerheid en vermogen. Een werkboek binnen een programma voor financiële geletterdheid op de werkplek kan er bijvoorbeeld als volgt uitzien:
5 basisprincipes die je programma moet bevatten
Een goed programma bevat tips over de volgende onderwerpen.
1. Triggers voor uitgaven herkennen
| Datum | Wat je hebt gekocht | Uitgegeven bedrag | Gevoelens |
|---|---|---|---|
| 2021/02/27 | Koffie | $2.50 | Moe |
| 2021/02/27 | Lunch | $10.00 | Honger |
| 2021/02/27 | Bier | $5.00 | Gestrest |
Mijn triggers voor uitgaven zijn verveling en winkelen als ik honger heb. Omdat ik dit weet, zoek ik betere dingen om te doen dan online rond te surfen of winkelcentra te bezoeken om verveling tegen te gaan.
Deze triggers zijn misschien subtieler dan we beseffen. Ze herkennen is een essentieel onderdeel van het vasthouden aan een budget. Ik raad je aan om minstens een maand lang een dagboek bij te houden om die triggers te herkennen.
2. Een budget opstellen
Het is eenvoudig genoeg om een basisoverzicht van inkomsten en uitgaven te maken. Tijdens de training moeten teamleden ook vaststellen welk totaalbedrag ze verschuldigd zijn en hoeveel rente ze betalen.
3. Het verschil tussen goede en slechte schulden
De meeste mensen beschouwen een hypotheek als een goede schuld, omdat deze een bezit financiert. Volgens het gangbare advies is het beter om een eigen huis te bezitten dan de hypotheek van iemand anders te betalen.
Ik zou graag een woordje spreken met degene die met dat “juweeltje” op de proppen kwam. Het heeft meer mensen in de problemen gebracht dan je zou denken. Ik zal dit aan de hand van een voorbeeld illustreren.
Laten we aannemen dat een huis $300,000 kost en dat je $10,000 aanbetaling hebt. Je krijgt een redelijk rentepercentage van 4.8%. Je zou een betere rente kunnen krijgen als je aan je kredietwaardigheid werkte, maar je bent bang om een kans mis te lopen.
Bovendien bespaart een 1% lagere rente je minder dan $200 per jaar. Voor de meeste mensen is de keuze dan snel gemaakt.
Wat is het probleem?
Het kan slechts zes maanden duren om je kredietwaardigheid genoeg te verbeteren om die 1% van je rentepercentage af te halen. Door overhaast te handelen, betaal je gedurende de looptijd van de hypotheek 31% extra aan rente.
Wat overigens meestal meer is dan het rentepercentage op die vervelende creditcards die iedereen wil vermijden.
Over die creditcards gesproken: als je ze verantwoord gebruikt, kunnen ze je FICO-score verbeteren en je helpen een beter hypotheekrentepercentage te krijgen. Ze kunnen je financieel ook in de problemen brengen.
Het punt is dat het concept van goede en slechte schulden veranderlijker is dan we beseffen.
4. Beleggingscategorieën
Er zijn verschillende beleggingscategorieën. Een evenwichtige portefeuille begint met een noodfonds en wordt versterkt door verschillende kortetermijn- en langetermijnbeleggingen. Veel mensen denken dat ze moeten kiezen tussen een spaarrekening bij een bank en risicovolle aandelen.
In werkelijkheid zijn er veel meer vermogenscategorieën om te overwegen. De keuze hangt af van iemands risicobereidheid en vermogen om potentiële verliezen te compenseren.
Inzicht in de verschillende vermogenscategorieën is de eerste stap naar vermogensopbouw. Een goede basis stelt teamleden in staat om goede beleggingskansen en risicovolle opties te herkennen.
5. Methoden om schulden af te lossen
Een eenvoudige uitleg van de verschillende methoden om schulden af te lossen is altijd nuttig. Hieronder vallen:
- Sneeuwbalmethode: Door eerst de kleinste schuld af te lossen, zien werknemers dat het mogelijk is om vooruitgang te boeken.
- De lawinemethode: Door eerst de schuld met het hoogste rentepercentage af te lossen, bespaar je op de lange termijn meer geld.
Werknemers moeten ook de impact van loonbeslag op hun inkomen begrijpen, omdat dit vaak verband houdt met het aflossen van schulden en een aanzienlijke invloed kan hebben op hun budgetteringsstrategieën.
Duidelijke communicatie over arbeidsvoorwaarden
Iedere HR-professional die bij het inschrijvingsproces betrokken is, begrijpt hoe moeilijk het kan zijn om collega’s zover te krijgen dat ze 1) het proces op tijd voltooien en 2) de beste opties voor zichzelf kiezen.
Enkele beste praktijken voor het effectief communiceren over arbeidsvoorwaarden:
- Stuur een enquête over arbeidsvoorwaarden rond om feedback van werknemers te verzamelen over hun begrip van het arbeidsvoorwaardenpakket van je bedrijf.
- Zorg ervoor dat informatie en hulpmiddelen voor de open inschrijving gemakkelijk toegankelijk zijn via hulpmiddelen zoals je intranet of een virtueel prikbord.
- Maak gebruik van meerdere communicatiemiddelen om ervoor te zorgen dat je communicatie alle werknemers bereikt. Het is essentieel om meerdere communicatiekanalen te gebruiken.
- Intranet
- Communicatiekanalen voor berichten (zoals Slack)
- Interne socialemediaplatforms
- Webinars
- Lunchbijeenkomsten en leersessies
- Werknemershandboek.
- Bouw sterke relaties op met je aanbieders van arbeidsvoorwaarden en benut hen om hun aanbod onder werknemers onder de aandacht te brengen.
- Het gebruik van de meest betrouwbare salarissoftware biedt een efficiënte manier om de salarisadministratie te beheren en er tegelijkertijd voor te zorgen dat werknemers goed geïnformeerd zijn over hun financiële arbeidsvoorwaarden en programma's voor financiële geletterdheid.
Creëer een cultuur van financieel welzijn
Moedig open gesprekken over financieel welzijn binnen het bedrijf aan. Dit kan worden gefaciliteerd via lunchbijeenkomsten en leersessies, uitdagingen rond financieel welzijn of door een commissie voor financieel welzijn op te richten.
Het helpt enorm als de leiding financieel bewustzijn openlijk prioriteit geeft en de eigen ervaringen of geleerde lessen deelt (waar passend).
Als werknemers zien dat bedrijfsleiders financiële educatie belangrijk vinden, kan dat hen inspireren om hun financiële welzijn serieus te nemen.
10 voordelen van het verbeteren van de financiële geletterdheid van werknemers
Hoewel ik dit aan het begin al kort heb aangestipt, wilde ik wat dieper ingaan op de positieve effecten die financiële geletterdheid van werknemers op je bedrijf kan hebben
Hoewel ik dit aan het begin al kort heb aangestipt, wilde ik wat dieper ingaan op de positieve effecten die financiële geletterdheid van werknemers op je bedrijf kan hebben
1. Meer focus en productiviteit
Financiële geletterdheid helpt werknemers hun persoonlijke situatie te verbeteren. Daardoor kunnen ze zich beter op hun werk concentreren en is de kans groter dat ze goed in hun vel zitten, wat de productiviteit verhoogt.
2. Minder stress
Schulden hebben is stressvol. Telefoontjes van schuldeisers krijgen is stressvol. Ik weet het — ik moest vroeger zelf enkele van die telefoontjes plegen en mensen deden veel moeite om ze te ontlopen.
Zelfs wanneer werknemers hun huidige verplichtingen kunnen nakomen, kunnen prijsstijgingen financiële stress veroorzaken. Een programma voor financiële geletterdheid op de werkplek kan die angst verminderen. Het zal de stress op de werkplek in het algemeen en bij de personeelsafdeling in het bijzonder waarschijnlijk verminderen doordat:
- Werknemers hun collega's niet om leningen zullen vragen
- Werknemers hun situatie niet voortdurend met collega's zullen bespreken
- HR niet langer de vele verzoeken om leningen of voorschotten in contanten hoeft af te wijzen
Training in financiële geletterdheid op de werkplek helpt stress bij werknemers op verschillende manieren te verminderen:
- Het geeft hun de vaardigheden om controle te krijgen over hun persoonlijke financiën
- Ze begrijpen het verschil tussen nuttige en gevaarlijke oplossingen
- Het laat hun zien welke stappen ze kunnen nemen om hun financiële gezondheid te verbeteren
3. Lagere zorgkosten
Aanhoudende stress over persoonlijke financiën heeft een negatieve invloed op de mentale en fysieke toestand van werknemers. Ze kunnen last krijgen van pijn en kwaaltjes die worden veroorzaakt door gespannen spieren.
De verhoogde cortisolwaarden in het lichaam beïnvloeden de algehele hormonale balans. Dit heeft invloed op verschillende systemen, zoals de regulering van honger, de bloedsuikerregeling, de immuniteit, de slaap en de regulering van de stemming.
Deze verstoring maakt werknemers vatbaarder voor aandoeningen zoals diabetes en hart- en vaatziekten.
Het gevolg is dat ze meer medische zorg nodig hebben, waardoor hun zorgkosten stijgen. Als je hun ziektekostenverzekering betaalt, stijgen de premies.
4. Minder absenteïsme
Wanneer werknemers hun stress beter kunnen beheersen, zullen ze zich vanzelf gezonder gaan voelen. Hun stemming wordt waarschijnlijk ook evenwichtiger en positiever. Absenteïsme door ziekte of depressie zou moeten afnemen.
5. Betere retentie en loyaliteit
30% van de nieuwe medewerkers vertrekt binnen drie maanden. Zelfs op een moeilijke arbeidsmarkt is er veel vraag naar goede medewerkers. Als je wilt dat ze zich op jouw bedrijf blijven richten, moet je voordelen bieden die maar weinig anderen bieden.
Wat is waardevoller:
- Een salarisverhoging van 1% bieden ten opzichte van de concurrentie, of
- De medewerker leren hoe die elke maand het meeste uit zijn of haar salaris kan halen?
De werkplek verandert, en daarmee ook de doelen van medewerkers. De tijd waarin mensen hun hele leven bij één bedrijf bleven, is voorbij. Tegenwoordig kiezen mensen vaker voor ervaring dan voor geld.
Bedrijven met een onderscheidende cultuur lopen ver voor op hun concurrenten en kunnen toptalent aantrekken. Door medewerkers vaardigheden voor het dagelijks leven bij te brengen die hen ook buiten werktijd helpen, laat je zien dat je om hen geeft.
Belangrijker nog: medewerkers zullen zich loyaler voelen tegenover het bedrijf. Je hebt hen geholpen hun financiële situatie te verbeteren; zij zullen dat willen beantwoorden.
6. Vermindert de kwetsbaarheid van medewerkers
Wanhoop kan mensen ertoe brengen dingen te doen die ze normaal nooit zouden overwegen. Ze kunnen in de verleiding komen om geld van een klant of bedrijfsrekening te ‘lenen’ of het simpelweg ronduit te stelen.
Medewerkers die financiële problemen hebben, zijn ook kwetsbaar voor de minder fraaie elementen van de samenleving. Syndicaten kunnen hen benaderen met de vraag of ze vertrouwelijke klantinformatie, bedrijfseigen geheimen of operationele planningen van het bedrijf willen verkopen.
Hoewel de meeste mensen van nature eerlijk zijn, kan de aantrekkingskracht van een gemakkelijke oplossing te verleidelijk blijken.
7. Een nieuwe waardering voor beloning in natura
Vooral startups moeten misschien nadenken over alternatieve manieren om medewerkers op topniveau aan te trekken. Enkele opties zijn aandelenopties, kinderopvangfaciliteiten of fitnessfaciliteiten op het werk.
Deze keuzes zijn gunstig voor de medewerker, maar vervangen doorgaans een deel van de contante componenten van het salaris. De medewerker kan er meer aan overhouden dan alleen de contante waarde, maar begrijpt de voordelen mogelijk niet altijd.
Door hen meer te leren over geldbeheer en beleggingen, benadruk je de waarde van hun secundaire arbeidsvoorwaarden. Ze ontwikkelen een nieuw inzicht in wat hun werkelijke kosten voor het bedrijf zijn.
8. Minder behoefte aan een bijverdienste voor medewerkers
Bijverdiensten kunnen voor HR een nachtmerrie worden. Het is moeilijk voor medewerkers om hun extra werk niet te laten interfereren met hun fulltimebaan, vooral wanneer het iets is waar ze gepassioneerd over zijn.
Ze kunnen op het werk afgeleid raken of te moe zijn om zich een volledige dag in te zetten. Mensen kunnen bedrijfsmiddelen en contacten gebruiken om hun onderneming op te bouwen.
Hoewel ze waarschijnlijk niet in dezelfde sector als jij zullen concurreren, kunnen ze je reputatie onbedoeld schaden door associatie. Als ze bijvoorbeeld een belofte aan een gezamenlijke klant niet nakomen, kan dat een slechte indruk van jou wekken.
9. Meer mogelijkheden voor medewerkers om zichzelf verder te ontwikkelen
Een aanvullende opleiding volgen is vaak duur. Zo duur zelfs dat ongeveer 60% van de beroepsbevolking over onvoldoende basisvaardigheden voor het werk beschikt. Medewerkers die moeite hebben om het hoofd boven water te houden, kunnen het zich niet veroorloven zichzelf verder te ontwikkelen.
Mensen met een fulltimebaan en redelijke financiële zekerheid voelen mogelijk niet de behoefte om te blijven leren.
Programma’s voor financieel welzijn benadrukken het belang van voortdurende scholing. Naarmate je medewerkers financieel vaardiger worden, zijn ze mogelijk gemotiveerd om zich verder te ontwikkelen.
Nog beter: ze bevinden zich financieel in een betere positie om hun studie te betalen en begrijpen hoe ze financiële steun kunnen aanvragen.
10. Medewerkers begrijpen de zakelijke onderbouwing beter
Voor een bedrijf werken en er een bezitten zijn twee heel verschillende ervaringen. Een medewerker die elke maand zijn of haar salaris ontvangt, begrijpt misschien niet hoe belangrijk diens productiviteit voor het bedrijf is.
Ze kunnen een stijgende aandelenkoers of een omzet van miljoenen zien en denken dat het bedrijf er goed voor staat. Het is een misvatting die ertoe kan leiden dat ze denken dat ze een slechte deal krijgen en willen vertrekken.
Met een basiskennis van hoe financiën werken, zullen ze hun rol bij het laten groeien van het bedrijf beter begrijpen. Ze zullen beseffen dat het hun financiële toekomst verbetert wanneer het goed gaat met jouw bedrijf.
Financiële geletterdheid is een win-winsituatie
Je medewerkers actief helpen hun doelen te bereiken is de beste manier om loyaliteit te kweken.
Door hen de vaardigheden te geven om hun financiën te beheren, help je hen een van hun belangrijkste doelen te bereiken. Je teamlid profiteert van meer zekerheid, minder stress en een breder begrip van economie in het algemeen.
Jij profiteert van een hogere productiviteit, minder verzuim, een betere retentie en medewerkers die beter in staat zijn zichzelf verder te ontwikkelen. Financiële educatie via initiatieven voor financieel welzijn van medewerkers komt alle partijen ten goede.
Persoonlijk gezien is er geen beter gevoel dan te weten dat je een tastbaar verschil hebt gemaakt in iemands leven.
Ik vond het vroeger geweldig om dat “aha”-moment te zien waarop mijn advies iemand deed beseffen dat diegene zichzelf uit de schulden kon helpen. Nog beter was het wanneer ik de verbeteringen zag die ze doorvoerden.
Het opzetten van een eenvoudig programma voor financiële geletterdheid voor je werknemers verhoogt hun tevredenheid en draagt bij aan hun productiviteit. Als je meer methoden wilt leren om het welzijn van je werknemers te verbeteren, evenals meer over andere onderwerpen op het gebied van mensen en cultuur, schrijf je dan in voor de nieuwsbrief van People Managing People.
