Alfabetización Financiera para Empleados: Guía Completa
Seis de cada diez empleados estadounidenses viven de cheque en cheque, y cuatro de cada diez ni siquiera pueden afrontar un gasto imprevisto de $400.
La alfabetización financiera es una habilidad esencial que, lamentablemente, falta en muchas personas. Según una investigación de Intuit, menos del 17% de los estudiantes toman programas de educación financiera personal en la escuela.
El mismo estudio muestra que solo el 55% de los adultos en Estados Unidos logra ser financieramente alfabetizado.
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Aquí te contaré por qué importa la educación financiera y qué puedes hacer como profesional de RRHH y empleador para ayudar a educar a los empleados.
¿Por qué es importante la educación financiera?
Ya hemos hablado sobre la falta general de educación financiera en EE. UU. Es un problema debido a la importancia de gestionar el dinero en nuestra sociedad y su relación directa con el bienestar y la felicidad.
Las preocupaciones económicas son una fuente importante de estrés para muchas personas y la educación financiera es fundamental para ayudarles a gestionar mejor sus finanzas y reducir el estrés.
Como empleadores, cada año pedimos a los empleados que tomen decisiones sobre la inscripción de beneficios y todos sabemos lo difícil que puede ser eso.
En resumen, ofrecer incluso una educación financiera básica puede generar trabajadores más sanos, más comprometidos, productivos y leales. Además, harán un mejor uso de sus beneficios, lo que puede traducirse en ahorros de costes.
Una amiga mía trabajaba para Delta como asistente de vuelo, con un sueldo bajo, y uno de los programas por los que más agradecida está fue un curso de planificación financiera que la animó a comenzar a ahorrar y le enseñó a invertir su dinero de forma inteligente. ¡Hoy es una asesora financiera exitosa!
Entonces, ¿cuáles son las opciones?
Cómo ayudar a los trabajadores a mejorar su alfabetización financiera
Programas de educación financiera
Los programas de bienestar financiero para empleados enseñan al personal cómo tomar decisiones informadas y efectivas sobre sus finanzas.
Para implementar con éxito un programa de educación financiera, comienza evaluando las necesidades educativas financieras de tus empleados. Incorporar una gestión eficiente de beneficios, como la que ofrecen los mejores softwares de administración de beneficios, puede apoyar significativamente esta iniciativa.
Los empleados adquieren habilidades para gestionar mejor sus ingresos y gastos. También aprenden más sobre cómo construir seguridad y patrimonio financiero. Un cuaderno de trabajo dentro de un programa de educación financiera en la empresa podría verse así:
5 aspectos básicos que debería incluir tu programa
Un buen programa debe incluir consejos sobre los siguientes temas.
1. Identificar desencadenantes de gasto
| Fecha | Qué compraste | Cantidad gastada | Sentimientos |
|---|---|---|---|
| 2021/02/27 | Café | $2.50 | Cansancio |
| 2021/02/27 | Almuerzo | $10.00 | Hambre |
| 2021/02/27 | Cerveza | $5.00 | Estresado |
Mis desencadenantes de gasto son el aburrimiento y comprar cuando tengo hambre. Sabiendo esto, busco hacer cosas mejores que navegar por internet o visitar centros comerciales para aliviar el aburrimiento.
Estos desencadenantes pueden ser más sutiles de lo que pensamos. Identificarlos es una parte esencial para cumplir con un presupuesto. Recomiendo que lleves un diario durante al menos un mes para identificar esos desencadenantes.
2. Elaboración de un presupuesto
Crear una hoja básica de ingresos y gastos es un ejercicio bastante simple. En la formación también se debe pedir a los miembros del equipo que identifiquen el monto total que deben y cuánto interés están pagando.
3. La diferencia entre deuda buena y deuda mala
La mayoría de las personas clasifica una hipoteca como deuda buena porque financia un activo. El consejo convencional es que es mejor ser dueño de tu casa que pagar la hipoteca de otro.
Me gustaría hablar con la persona que inventó esa "joya". Ha metido en problemas a más personas de las que crees. Lo ilustraré con un ejemplo.
Supongamos que una casa cuesta $300,000 y tienes un pago inicial de $10,000. Obtienes una tasa razonable del 4,8%. Podrías conseguir una mejor tasa si trabajas en tu puntuación crediticia, pero tienes miedo de perder la oportunidad.
Además, una tasa de interés un 1% más baja te ahorrará menos de $200 al año. Para la mayoría, parece una decisión obvia.
¿Cuál es el problema?
Puede tomar tan solo seis meses mejorar tu puntuación crediticia lo suficiente como para bajar ese 1% de la tasa de interés. Por apresurarte, pagarás un 31% extra en intereses a lo largo del plazo de la hipoteca.
Lo cual, por cierto, suele ser más que la tasa de esas maliciosas tarjetas de crédito que todos quieren evitar.
Hablando de esas tarjetas de crédito, si se usan responsablemente pueden mejorar tu puntuación FICO y ayudarte a obtener una mejor tasa hipotecaria. Pero también pueden meterte en problemas financieros.
El punto es que el concepto de deuda buena y deuda mala es más flexible de lo que pensamos.
4. Categorías de inversión
Existen varias categorías de inversión. Un portafolio equilibrado comienza con un fondo de emergencia y se refuerza con una variedad de inversiones a corto y largo plazo. Muchas personas piensan que deben elegir entre una cuenta de ahorros en un banco y acciones arriesgadas.
En realidad, hay muchas más clases de activos a considerar. La elección dependerá del apetito de riesgo del individuo y su capacidad para recuperarse de eventuales pérdidas.
Comprender las diferentes clases de activos es el primer paso para construir riqueza. Tener una buena base permite a los miembros del equipo reconocer buenas oportunidades de inversión y otras más riesgosas.
5. Métodos para pagar la deuda
Siempre es útil una explicación clara de los diferentes métodos para pagar deudas. Estos incluyen los siguientes:
- Método bola de nieve: Pagar primero la deuda más pequeña muestra a los empleados que es posible avanzar.
- Método avalancha: Pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta ahorra más dinero a largo plazo.
Los empleados también deben entender el impacto del embargo de salario en sus ingresos, ya que a menudo está relacionado con la devolución de deudas y puede afectar significativamente sus estrategias de presupuesto.
Comunicación clara de los beneficios
Cualquier profesional de RR. HH. involucrado en el proceso de inscripción puede identificarse con lo difícil que puede ser lograr que los colegas 1) completen el proceso a tiempo y 2) elijan las mejores opciones para ellos.
Algunas buenas prácticas para comunicar eficazmente los beneficios para empleados:
- Envía una encuesta sobre beneficios para recopilar comentarios de los empleados acerca de su comprensión del paquete de beneficios de la empresa.
- Asegúrate de que la información y los recursos sobre la inscripción abierta sean fácilmente accesibles utilizando herramientas como tu intranet o el tablón de mensajes virtual.
- Aprovecha múltiples formas de comunicación para ayudar a que tus mensajes lleguen a todos los empleados: es imperativo utilizar varios canales de comunicación.
- Correo electrónico
- Intranet
- Canales de mensajería (como Slack)
- Sitios internos de redes sociales
- Seminarios web
- Sesiones de aprendizaje durante la comida
- Manual del empleado.
- Construye relaciones sólidas con tus proveedores de beneficios y apóyate en ellos para comunicar sus ofertas a los trabajadores.
- Utilizar el software de nómina más confiable ofrece una manera eficiente de gestionar la nómina al tiempo que asegura que los empleados estén bien informados sobre sus beneficios financieros y programas de educación financiera.
Crea una cultura de bienestar financiero
Fomenta conversaciones abiertas sobre bienestar financiero dentro de la empresa. Esto se puede facilitar mediante almuerzos formativos, retos sobre bienestar financiero o la creación de un comité de bienestar financiero.
Ayuda enormemente si los líderes de la empresa priorizan abiertamente la educación financiera y comparten sus propias experiencias o lecciones aprendidas (cuando sea apropiado).
Ver que los líderes de la empresa valoran la educación financiera puede inspirar a los empleados a tomarse en serio su bienestar económico.
10 beneficios de mejorar la educación financiera de los empleados
Aunque ya mencioné esto al principio, pensé en profundizar un poco más y destacar los impactos positivos que la educación financiera de los empleados puede tener en tu empresa.
Aunque ya mencioné esto al principio, pensé en profundizar un poco más y destacar los impactos positivos que la educación financiera de los empleados puede tener en tu empresa.
1. Mayor concentración y productividad
La educación financiera ayuda a los empleados a mejorar su situación personal. Como resultado, pueden concentrarse mejor en su trabajo y es más probable que tengan un estado de ánimo positivo, lo que incrementa la productividad.
2. Menos estrés
Estar endeudado genera estrés. Recibir llamadas de acreedores genera estrés. Lo sé—yo solía tener que hacer algunas de esas llamadas, y la gente se esforzaba mucho por evitarlas.
Incluso cuando los empleados pueden cubrir sus compromisos actuales, pueden sentir estrés financiero ante el aumento de precios. Un programa de educación financiera en el trabajo puede aliviar esa ansiedad. Probablemente reducirá el estrés en la empresa en general y en Recursos Humanos en particular al:
- Los empleados no acudirán a sus compañeros para pedir préstamos
- Los empleados no hablarán constantemente de su situación con el resto
- Recursos Humanos no tendrá que rechazar frecuentes solicitudes de préstamos o anticipos
La formación financiera en el lugar de trabajo ayuda a reducir el estrés de los empleados de varias maneras:
- Les brinda las habilidades para controlar sus finanzas personales
- Comprenden la diferencia entre las soluciones útiles y las peligrosas
- Les muestra qué pasos deben seguir para mejorar su salud financiera
3. Menores costes sanitarios
El estrés continuo relacionado con las finanzas personales afecta negativamente el estado mental y físico del empleado. Puede enfrentarse a dolores y molestias provocados por la tensión muscular.
Los niveles elevados de cortisol en el cuerpo afectan el balance hormonal en general. Esto impacta en varios sistemas como el control del hambre, regulación de la glucosa, inmunidad, sueño y estado de ánimo.
Esta alteración predispone a los empleados a condiciones como la diabetes y las enfermedades cardiovasculares.
La consecuencia es que requieren más atención médica, lo que incrementa sus costes sanitarios. Si pagas su seguro médico, las primas aumentan.
4. Menos ausentismo laboral
Cuando los empleados gestionan mejor su estrés, naturalmente deberían empezar a sentirse más sanos. Sus estados de ánimo también serán más equilibrados y positivos. El ausentismo por enfermedad o depresión debería reducirse.
5. Mejor retención y lealtad
El 30% de las nuevas contrataciones se va en los primeros tres meses. Incluso en un mercado laboral difícil, los grandes empleados están muy demandados. Si deseas que se centren en tu empresa, tienes que ofrecer beneficios que pocos pueden igualar.
¿Qué es más valioso?
- ¿Ofrecer un aumento salarial del 1% sobre la competencia, o
- ¿Enseñar a la persona cómo sacar el máximo provecho de su salario cada mes?
El lugar de trabajo está cambiando, y también las metas de los empleados. Los días de permanecer toda la vida en una misma empresa han terminado. Hoy las personas priorizan la experiencia por encima del dinero.
Las empresas con una cultura distintiva van muy por delante de sus competidores y logran atraer a los mejores talentos. Capacitar a los empleados en habilidades para la vida que les ayuden fuera del horario de trabajo demuestra que te importan.
Aún más importante, los empleados sentirán una mayor lealtad hacia la empresa. Les ayudaste a mejorar su situación financiera; querrán devolverte el favor.
6. Reduce la vulnerabilidad del personal
La desesperación puede hacer que las personas hagan cosas que normalmente nunca considerarían. Podrían sentirse tentadas a “tomar prestado” dinero de un cliente o de la cuenta de la empresa o, simplemente, a robarlo directamente.
El personal necesitado también es vulnerable ante los elementos menos respetables de la sociedad. Es posible que les aborden mafias para comprar información confidencial de los clientes, secretos comerciales o cronogramas operativos de la empresa.
Aunque la mayoría de la gente es inherentemente honesta, la tentación de una solución fácil puede ser demasiado fuerte.
7. Nueva apreciación de la remuneración no monetaria
Las startup, en particular, pueden necesitar pensar en formas alternativas para atraer personal de primer nivel. Algunas opciones pueden incluir acciones de la empresa, guarderías o instalaciones de gimnasio en el trabajo.
Estas opciones benefician al empleado pero, por lo general, reemplazan parte de los componentes en efectivo de sus sueldos. El trabajador puede obtener un beneficio mayor que el valor monetario principal, pero quizás no siempre comprenda sus ventajas.
Al enseñarles más sobre cómo gestionar el dinero y las inversiones, destacas el valor de sus beneficios. Desarrollan una nueva comprensión de cuál es realmente su coste para la empresa.
8. Menos necesidad de que los empleados tengan trabajos secundarios
Los "side hustle" o trabajos paralelos pueden ser una pesadilla para RR.HH. Es difícil para el personal evitar que su trabajo secundario interfiera con su empleo principal, especialmente cuando les apasiona aquello que hacen a parte.
Pueden distraerse en el trabajo o estar demasiado cansados para dedicar el esfuerzo de una jornada completa. Es posible que las personas utilicen recursos y contactos de la empresa para construir su propio negocio.
Aunque es poco probable que compitan en la misma industria que tú, podrían perjudicar tu reputación por simple asociación. Si, por ejemplo, incumplen una promesa con un cliente común, la imagen de tu empresa podría salir dañada.
9. Mejor potencial para que los empleados se capaciten a sí mismos
Continuar la educación es, a menudo, muy costoso. Tanto, que alrededor del 60% de la fuerza laboral carece de habilidades básicas de trabajo. Los empleados que ya tienen dificultades no pueden permitirse mejorar sus capacidades.
Aquellos con empleos a tiempo completo y seguridad financiera razonable puede que no sientan la necesidad de seguir aprendiendo.
Los programas de bienestar financiero destacan la importancia de la educación continua. A medida que tus empleados se vuelvan financieramente alfabetizados, pueden sentirse más motivados para seguir capacitándose.
Aún mejor, estarán en una mejor posición financiera para pagar sus estudios y sabrán cómo solicitar ayudas.
10. Los empleados comprenderán mejor el sentido empresarial
Trabajar para una empresa y ser dueño de una son experiencias muy diferentes. Un empleado que recibe su sueldo cada mes puede no comprender lo vital que es su productividad para la compañía.
Pueden ver que las acciones suben o que el volumen de negocio es de millones de dólares y pensar que la empresa está en excelente forma. Es un error que puede llevarles a creer que no tienen un buen trato y querer marcharse.
Con un conocimiento básico de cómo funcionan las finanzas, comprenderán mejor su papel en el crecimiento del negocio. Se darán cuenta de que el éxito de tu empresa mejora su futuro financiero.
La alfabetización financiera es un beneficio para todos
Ayudar activamente a tu personal a alcanzar sus metas es la mejor forma de generar lealtad.
Al darles las habilidades para gestionar sus finanzas, les ayudas a cumplir uno de sus objetivos más importantes. Tu equipo gana seguridad, reduce el estrés y amplía su comprensión general de la economía.
Tú ganas en productividad, menor ausentismo, mayor retención y empleados con mayor capacidad para mejorar sus propias competencias. La educación financiera a través de iniciativas de bienestar financiero para empleados beneficia a todas las partes.
En lo personal, no hay mejor sensación que saber que has generado un cambio palpable en la vida de alguien.
Solía disfrutar viendo ese momento de “¡Ajá!” cuando mi consejo hacía que alguien se diera cuenta de que podía salir de sus deudas. Mejor aún era ver las mejoras que lograban.
Crear un programa simple de educación financiera para tus empleados aumenta su satisfacción y ayuda a la productividad. Si quieres conocer más métodos para mejorar el bienestar de tus empleados, y otros temas de personas y cultura, suscríbete al boletín de People Managing People.
