Alfabetización Financiera para Empleados: Guía Completa
Seis de cada diez empleados estadounidenses viven de cheque en cheque, y cuatro de cada diez ni siquiera pueden afrontar un gasto imprevisto de $400. La alfabetización financiera es una habilidad esencial que lamentablemente falta en muchas personas. Según una investigación de Intuit, menos del 17% de los estudiantes reciben programas de alfabetización financiera personal en la escuela.
El mismo estudio muestra que sólo el 55% de los adultos en Estados Unidos llegan a ser financieramente alfabetizados.
Aquí te hablaré de por qué la alfabetización financiera importa y qué puedes hacer como profesional de RRHH y empleador para ayudar a educar a tus empleados.
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¿Por qué es importante la alfabetización financiera?
Ya mencionamos la falta generalizada de alfabetización financiera en EE.UU. Es un problema debido a la importancia de administrar el dinero en nuestra sociedad y su correlación con el bienestar y la felicidad.
Las preocupaciones económicas son una fuente importante de estrés para muchas personas, y la alfabetización financiera es fundamental para ayudarles a gestionar mejor sus finanzas y reducir el estrés.
Como empleadores, cada año les pedimos a los empleados que tomen decisiones sobre la inscripción de beneficios y todos sabemos lo difícil que puede ser.
En resumen, brindar incluso una educación financiera básica puede llevar a trabajadores más saludables, más comprometidos, productivos y leales. También harán un mejor uso de sus beneficios, lo que puede traducirse en ahorros de costos.
Una amiga mía solía trabajar en Delta como asistente de vuelo con poco dinero y uno de los programas por los que está más agradecida fue un curso de planificación financiera que la animó a empezar a ahorrar y le enseñó cómo invertir su dinero sabiamente. ¡Hoy es una asesora financiera exitosa!
Entonces, ¿cuáles son las opciones?
Cómo ayudar a los trabajadores a mejorar su alfabetización financiera
Programas de alfabetización financiera
Los programas de bienestar financiero para empleados enseñan a tu personal cómo tomar decisiones informadas y efectivas sobre sus finanzas.
Para implementar con éxito un programa de alfabetización financiera, comienza evaluando las necesidades de educación financiera de tus empleados. Incorporar una gestión eficiente de beneficios, como la que se encuentra en el mejor software de administración de beneficios, puede apoyar significativamente esta iniciativa.
Adquieren habilidades para administrar mejor sus ingresos y gastos. También aprenden más sobre cómo crear seguridad financiera y generar patrimonio. Un cuaderno de trabajo dentro de un programa de alfabetización financiera laboral podría verse así:
5 aspectos básicos que debe incluir tu programa
Un buen programa incluirá consejos sobre lo siguiente.
1. Identificar desencadenantes de gasto
| Fecha | Qué compraste | Cantidad gastada | Sentimientos |
|---|---|---|---|
| 2021/02/27 | Café | $2.50 | Cansancio |
| 2021/02/27 | Almuerzo | $10.00 | Hambre |
| 2021/02/27 | Cerveza | $5.00 | Estrés |
Mis desencadenantes de gasto son el aburrimiento y comprar cuando tengo hambre. Sabiendo esto, busco mejores cosas para hacer en lugar de navegar en línea o ir de compras a los centros comerciales para aliviar el aburrimiento.
Estos desencadenantes pueden ser más sutiles de lo que pensamos. Identificarlos es fundamental para ceñirse a un presupuesto. Te recomiendo que lleves un diario al menos durante un mes para identificar estos desencadenantes.
2. Elaborar un presupuesto
Crear una hoja básica de ingresos y gastos es un ejercicio lo suficientemente sencillo. La formación también debe incluir que los miembros del equipo identifiquen el monto total que deben y cuánto interés están pagando.
3. La diferencia entre deuda buena y deuda mala
La mayoría de la gente clasifica una hipoteca como deuda buena porque financia un activo. El consejo convencional es que es mejor ser propietario de tu vivienda que pagar la hipoteca de otra persona.
Me gustaría tener unas palabras con la persona que creó esa “joya”. Ha causado más problemas de los que te imaginas. Lo ilustraré con un ejemplo.
Supongamos que una casa cuesta $300,000 y tienes un pago inicial de $10,000. Obtienes una tasa razonable de 4.8%. Podrías conseguir una mejor tasa si trabajaras en tu calificación crediticia, pero tienes miedo de perder la oportunidad.
Además, una tasa de interés un 1% más baja te ahorrará menos de $200 al año. Para la mayoría, es una decisión evidente.
¿Cuál es el gran problema?
Puedes tardar tan solo seis meses en mejorar tu puntuación crediticia lo suficiente como para reducir ese 1% de la tasa de interés. Por apresurarte, terminarás pagando un 31% extra en intereses durante el plazo de la hipoteca.
Lo cual, por cierto, normalmente es más que la tasa de esas temidas tarjetas de crédito que todos quieren evitar.
Hablando de esas tarjetas de crédito, si se utilizan de manera responsable pueden mejorar tu puntuación FICO y ayudarte a obtener una mejor tasa hipotecaria. También pueden meterte en problemas financieros.
El punto es que el concepto de deuda buena y deuda mala es más flexible de lo que pensamos.
4. Categorías de inversión
Existen varias categorías de inversión. Una cartera equilibrada comienza con un fondo de emergencia y se refuerza con una variedad de inversiones a corto y largo plazo. Muchas personas piensan que deben elegir entre una cuenta de ahorros en el banco y acciones arriesgadas.
En realidad, hay muchas más clases de activos que considerar. La elección dependerá del apetito de riesgo de la persona y su capacidad para compensar posibles pérdidas.
Comprender las diferentes clases de activos es el primer paso para generar riqueza. Una buena base permite a los miembros del equipo identificar oportunidades de inversión favorables y riesgosas.
5. Métodos para pagar deudas
Siempre es útil una explicación sencilla de los diferentes métodos para pagar deudas. Estos incluyen:
- Método bola de nieve: Pagar primero la deuda más pequeña muestra a los empleados que es posible avanzar.
- Método avalancha: Pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta ahorra más dinero a largo plazo.
Los empleados también deben comprender el impacto de una retención de salario en sus ingresos, ya que esto suele estar relacionado con el pago de deudas y puede afectar significativamente sus estrategias de presupuesto.
Comunicación clara sobre los beneficios
Cualquier profesional de RR. HH. relacionado con el proceso de inscripción entenderá lo difícil que puede ser lograr que los compañeros 1) completen el proceso a tiempo y 2) elijan las mejores opciones para ellos.
Algunas buenas prácticas para comunicar los beneficios para empleados de manera efectiva:
- Envía una encuesta sobre beneficios para recopilar opiniones de los empleados acerca de su comprensión del paquete de beneficios de tu empresa.
- Asegúrate de que la información y los recursos de inscripción abierta sean fácilmente accesibles utilizando herramientas como la intranet de tu empresa o un tablón virtual de mensajes.
- Aprovecha múltiples modos de comunicación para ayudar a garantizar que tus mensajes lleguen a todos los empleados; es fundamental utilizar varios canales de comunicación.
- Correo electrónico
- Intranet
- Canales de mensajería (como Slack)
- Redes sociales internas
- Seminarios web
- Sesiones de “almuerzos y aprendizaje”
- Manual del empleado.
- Construye relaciones sólidas con tus proveedores de beneficios y apóyate en ellos para comunicar sus ofertas a los trabajadores.
- Utilizar el software de nómina más confiable ofrece una manera eficiente de gestionar las nóminas y, al mismo tiempo, garantiza que los empleados estén bien informados sobre sus beneficios económicos y programas de educación financiera.
Crea una cultura de bienestar financiero
Fomenta discusiones abiertas sobre bienestar financiero dentro de la empresa. Esto puede facilitarse a través de sesiones de “almuerzos y aprendizaje”, retos de bienestar financiero o la creación de un comité de bienestar financiero.
Ayuda mucho si el liderazgo prioriza abiertamente la educación financiera y comparte sus propias experiencias o lecciones aprendidas (cuando sea apropiado).
Ver a los líderes de la empresa valorar la educación financiera puede inspirar a los empleados a tomarse en serio su bienestar económico.
10 beneficios de mejorar la alfabetización financiera de los empleados
Aunque mencioné esto al principio, pensé en profundizar un poco más y detallar los impactos positivos que puede tener la alfabetización financiera de los empleados en tu empresa.
Aunque mencioné esto al principio, pensé en profundizar un poco más y detallar los impactos positivos que puede tener la alfabetización financiera de los empleados en tu empresa.
1. Mayor enfoque y productividad
La alfabetización financiera ayuda a los empleados a mejorar su situación personal. Como resultado, pueden concentrarse mejor en su trabajo y es más probable que mantengan un estado de ánimo positivo, lo que impulsa la productividad.
2. Menos estrés
Estar endeudado es estresante. Recibir llamadas de acreedores es estresante. Lo sé—yo solía hacer algunas de esas llamadas y las personas hacían mucho esfuerzo por evitarlas.
Aun cuando los empleados pueden cubrir sus compromisos actuales, pueden tener estrés financiero por el aumento de precios. Un programa de alfabetización financiera en el trabajo puede aliviar esa ansiedad. Probablemente reducirá el estrés en el lugar de trabajo en general y en Recursos Humanos en particular al:
- Los empleados no recurrirán a sus colegas para solicitar préstamos
- El personal no discutirá continuamente su situación con sus compañeros
- Recursos Humanos no tendrá que rechazar frecuentes solicitudes de préstamos o anticipos de efectivo
La formación financiera en el lugar de trabajo ayuda a reducir el estrés de los empleados de varias maneras:
- Les da las habilidades para tomar el control de sus finanzas personales
- Comprenden la diferencia entre soluciones útiles y riesgosas
- Les muestra qué pasos pueden tomar para mejorar su salud financiera
3. Costos de salud más bajos
El estrés continuo por las finanzas personales afecta negativamente al estado mental y físico del empleado. Puede que sufran dolores causados por la tensión muscular.
El aumento de los niveles de cortisol en el cuerpo afecta el equilibrio hormonal general. Esto impacta varios sistemas, como la regulación del hambre, el control del azúcar en sangre, la inmunidad, el sueño y la regulación del estado de ánimo.
Estas alteraciones predisponen a los empleados a enfermedades como la diabetes y las enfermedades cardiovasculares.
Como consecuencia, requieren más atención médica, lo que incrementa sus costos de salud. Si eres quien paga su seguro médico, las primas aumentarán.
4. Menos ausentismo
Cuando los empleados pueden gestionar mejor su estrés, deberían empezar a sentirse más saludables de forma natural. Sus estados de ánimo también tienden a ser más equilibrados y positivos. El ausentismo por enfermedad o depresión debería disminuir.
5. Mejor retención y lealtad
El 30% de las nuevas contrataciones se marcha en los tres primeros meses. Incluso en un mercado laboral difícil, los buenos empleados tienen alta demanda. Si deseas que mantengan su enfoque en tu empresa, debes ofrecerles beneficios que pocos otros ofrecen.
¿Qué es más valioso?
- ¿Dar un aumento salarial del 1% por encima de la competencia, o
- ¿Enseñar a la persona cómo sacar el máximo provecho de su salario cada mes?
El lugar de trabajo está cambiando, al igual que las metas de los empleados. Los días de quedarse en una sola empresa toda la vida han terminado. Hoy las personas eligen la experiencia antes que el dinero.
Las empresas con una cultura distintiva están mucho más adelantadas que sus competidoras y pueden atraer al mejor talento. Capacitar a los empleados con habilidades para la vida que les ayuden fuera del horario laboral demuestra que la empresa se preocupa por ellos.
Aún más importante, los empleados sentirán una mayor lealtad hacia la empresa. Si les ayudaste a mejorar su situación financiera, querrán retribuirte.
6. Reduce la vulnerabilidad del personal
La desesperación lleva a las personas a hacer cosas que normalmente no considerarían. Podrían verse tentadas a “tomar prestado” dinero de un cliente o de la cuenta de la empresa o simplemente a robarlo directamente.
El personal necesitado también se vuelve vulnerable a los elementos menos honrosos de la sociedad. Las mafias pueden acercarse a ellos para comprar información confidencial de clientes, secretos comerciales o cronogramas operativos de la empresa.
Aunque la mayoría de las personas son intrínsecamente honestas, la tentación de una solución fácil puede resultar demasiado fuerte.
7. Una nueva apreciación de la retribución no monetaria
Las startups, en particular, pueden necesitar pensar en formas alternativas de atraer a personal de alto nivel. Algunas opciones pueden incluir acciones de la empresa, guarderías o gimnasios en el lugar de trabajo.
Estas alternativas benefician al empleado pero normalmente reemplazan una parte de los componentes en efectivo de su salario. El empleado puede ganar más que el valor neto del efectivo, pero no siempre comprende todas las ventajas.
Enseñándoles más sobre cómo gestionar el dinero y las inversiones, destacas el valor de sus beneficios. Así desarrollan una nueva comprensión de cuál es realmente su coste para la empresa.
8. Menor necesidad de que los empleados tengan un trabajo adicional
Los trabajos adicionales pueden ser una pesadilla para RRHH. Es difícil lograr que el personal no deje que su segundo empleo interfiera con su trabajo principal, especialmente cuando es algo que les apasiona.
Pueden distraerse en el trabajo o estar demasiado cansados para dar lo mejor de sí durante la jornada. Incluso pueden llegar a usar recursos y contactos de la empresa para potenciar su propio emprendimiento.
Aunque es poco probable que compitan en tu mismo sector, podrían dañar tu reputación de forma involuntaria. Por ejemplo, si no cumplen una promesa con un cliente que ambos comparten, esto podría afectarte negativamente.
9. Mejor potencial para que los empleados desarrollen nuevas habilidades
Continuar con la educación suele ser costoso. Tanto, que alrededor del 60% de la fuerza laboral carece de habilidades básicas. Los empleados que ya están luchando por salir adelante no pueden costearse nuevas capacitaciones.
Quienes tienen un trabajo estable y seguridad financiera razonable quizás no vean la necesidad de seguir aprendiendo.
Los programas de bienestar financiero enfatizan la importancia de la educación continua. A medida que tu personal adquiere conocimientos financieros, puede motivarse aún más a seguir capacitándose.
Aún mejor, tendrán una mejor posición financiera para pagar sus estudios y sabrán cómo buscar ayuda.
10. Los empleados comprenderán mejor el caso de negocio
Trabajar para una empresa y ser dueño de una son experiencias completamente distintas. Un miembro del equipo que cobra su salario cada mes puede no darse cuenta de lo importante que es su productividad para la compañía.
Pueden ver que las acciones de la empresa suben o que la facturación es millonaria y pensar que el negocio va de maravilla. Esta confusión puede llevarles a creer que están recibiendo un mal trato y buscar otro empleo.
Con conocimientos básicos de finanzas, entenderán mejor su papel en el crecimiento del negocio. Se darán cuenta de que el éxito de la empresa mejora su futuro financiero.
La educación financiera es beneficiosa para todos
Ayudar activamente a tu equipo a alcanzar sus metas es la mejor forma de generar lealtad.
Al brindarles habilidades para gestionar sus finanzas, les ayudas a alcanzar uno de sus objetivos más importantes. El miembro de tu equipo se beneficia con mayor seguridad, menos estrés y una visión más amplia de la economía en general.
Tú te beneficias con mayor productividad, menor ausentismo, mejor retención y empleados con mayor capacidad para seguir capacitándose. La educación financiera a través de iniciativas de bienestar financiero beneficia a todas las partes.
En el plano personal, no hay mejor sentimiento que saber que has hecho una diferencia palpable en la vida de alguien.
Solía disfrutar viendo ese momento de “¡Ajá!” cuando mi consejo hacía que alguien se diera cuenta de que podía salir de sus deudas. Aún mejor era ver las mejoras que lograban.
Crear un programa sencillo de educación financiera para tus empleados aumenta su satisfacción y contribuye a la productividad. Si quieres conocer más métodos para mejorar el bienestar de tus empleados y otros temas relacionados con las personas y la cultura, suscríbete al boletín de People Managing People.
