Pago bajo demanda: beneficios, desafíos y mejores prácticas
En el lugar de trabajo moderno, las personas valoran la flexibilidad. El salario bajo demanda es otro método para introducir flexibilidad en tu propuesta de valor para el empleado.
Aquí analizaremos qué es el salario bajo demanda, cuáles son sus beneficios para las organizaciones y los empleados, y cómo puedes implementarlo.
¿Qué es el salario bajo demanda?
El salario bajo demanda, también conocido como acceso al salario devengado, es un servicio financiero que permite a los empleados acceder a los salarios que han ganado antes de su día de pago habitual.
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Por lo tanto, si ya han trabajado algunos turnos u horas, pueden recibir antes el pago correspondiente a ese trabajo, a menudo a través de una aplicación o una plataforma de nóminas.
Es una forma de ofrecer más flexibilidad y control financiero a los empleados sin tener que esperar al calendario habitual de nóminas quincenales o mensuales.
Cómo funciona el salario bajo demanda
En cualquier momento, los empleados pueden consultar sus salarios acumulados y solicitar un adelanto. Este adelanto se transfiere rápidamente a su cuenta bancaria mediante un depósito directo automatizado. El día de pago, el importe adelantado se descuenta de su nómina habitual.
El proceso suele facilitarse mediante plataformas digitales, como el software de nóminas de Paycor o Deel, que permiten a los empleados iniciar sesión a través de un portal de autoservicio y también ayudan a gestionar los impuestos y los requisitos legales.
Tipos de salario bajo demanda
Existen varios tipos de salario bajo demanda, dependiendo de cómo esté configurado el sistema. Estos son los principales:
- Acceso al salario devengado (EWA): permite a los empleados acceder a una parte de los salarios que ya han ganado antes de su día de pago habitual. El importe al que pueden acceder suele basarse en las horas que han trabajado hasta ese momento; es como recibir un adelanto de la nómina.
- Pago instantáneo: es una versión más inmediata, en la que los empleados pueden recibir en tiempo real el pago correspondiente a las horas trabajadas. Puede estar disponible después de cada turno o incluso a diario.
- Tarjetas de pago: algunas empresas ofrecen el salario bajo demanda mediante tarjetas de pago, en las que los empleados pueden cargar sus ganancias y utilizarlas de inmediato.
- Plataformas de terceros: son aplicaciones o servicios de terceros que colaboran con los empleadores para ofrecer opciones de salario bajo demanda. Los empleados pueden utilizar estas plataformas para solicitar y recibir antes el pago de sus salarios.
Beneficios del salario bajo demanda para los trabajadores
El salario bajo demanda puede ofrecer varios beneficios a los empleados, principalmente relacionados con la reducción del estrés financiero en una economía difícil.
Flexibilidad financiera
Se estima que alrededor de 4 de cada 10 hogares estadounidenses no pueden hacer frente a un gasto de emergencia de 400 $. El salario bajo demanda puede ayudar a las personas a afrontar gastos imprevistos y emergencias, así como a aprovechar los descuentos.
Reducción de la dependencia de préstamos de alto coste
En una encuesta de 2021 de HR Exchange sobre el salario bajo demanda, casi el 20 % de los encuestados afirmó que sus empleados utilizan préstamos de día de pago.
Los préstamos de día de pago tienen tipos de interés elevados (a menudo del 400 % TAE o más), y un informe de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor descubrió que 1 de cada 5 prestatarios de préstamos de día de pago acaba atrapado en un ciclo de endeudamiento.
El salario bajo demanda ayuda a romper ese ciclo al ofrecer una alternativa más asequible y fiable.
Mejor planificación financiera
Cuando se combina con otras herramientas y recursos de educación financiera, el salario bajo demanda puede ayudar a mejorar la elaboración de presupuestos y la planificación financiera.
Beneficios del salario bajo demanda para los empleadores
Por supuesto, el salario bajo demanda también puede ofrecer varios beneficios a los empleadores:
Mejora de la contratación y la retención
El pago bajo demanda es una ventaja popular entre los trabajadores. Por ejemplo, una encuesta de ADP reveló que el 75 % de los trabajadores de todos los grupos de edad afirma que es importante que su empleador ofrezca acceso al salario devengado, y el 93 % de los empleadores que lo ofrecen afirma que les ayuda a atraer nuevos talentos.
Del mismo modo, en una nueva encuesta de Harris para IntelyCare y DailyPay, el 71 % de los trabajadores sanitarios afirmó que sería más probable que permaneciera en un puesto de trabajo si su empleador ofreciera un beneficio de pago bajo demanda que si no lo ofreciera.
En definitiva, ofrecer el pago bajo demanda puede hacer que una empresa resulte más atractiva para los empleados potenciales y ayudar a retener al personal actual.
Mejora de la moral y la productividad de los empleados
Un estudio de PwC reveló que el 60 % de los empleados a tiempo completo está estresado por sus finanzas (y me imagino que esta cifra es aún mayor entre los trabajadores temporales o por turnos), lo que afecta negativamente a su salud mental.
Si se utiliza eficazmente, el pago bajo demanda puede ayudar a aliviar parte de este estrés, dando lugar a trabajadores más concentrados, satisfechos y productivos.
Además, si alguien no dispone de medios para pagar, por ejemplo, el cuidado de sus hijos, no puede aceptar turnos adicionales o quizá ni siquiera acudir a su turno asignado.
Menos solicitudes de anticipos salariales
Al proporcionar a los empleados una forma estructurada de acceder a los salarios devengados, los empleadores pueden reducir la carga administrativa asociada a la gestión de solicitudes puntuales de anticipos salariales.
Las pequeñas empresas pueden mejorar estos beneficios utilizando servicios de nóminas de primer nivel para pymes adaptados a sus necesidades.
Desafíos del pago bajo demanda para los trabajadores
Aunque en principio es beneficioso, el pago bajo demanda no solucionará ningún problema fundamental de gestión del dinero, y hay algunos aspectos que los trabajadores deben tener en cuenta.
Uso excesivo o dependencia
Si los empleados tienen fácil acceso a sus salarios antes del día de pago, pueden sentirse tentados a utilizarlo en exceso. Esto puede conducir a malos hábitos financieros o a una dependencia del servicio, lo que podría provocar problemas de liquidez a largo plazo.
Comisiones y cargos
Algunos servicios de pago bajo demanda cobran comisiones por acceder anticipadamente a los salarios devengados. Estas comisiones pueden acumularse, especialmente si los empleados utilizan el servicio con frecuencia. Los trabajadores pueden acabar pagando inadvertidamente más de lo que pretendían para acceder a sus salarios.
Estrés financiero por retirar dinero con frecuencia
Aunque el pago bajo demanda puede ayudar a corto plazo, también podría animar a los trabajadores a gestionar mal sus finanzas si acceden constantemente a sus salarios por adelantado en lugar de elaborar un presupuesto.
Esto podría dar lugar a un ciclo de inestabilidad financiera o hacer que pierdan la oportunidad de ahorrar para objetivos a más largo plazo.
Desafíos del pago bajo demanda para los empleadores
También hay algunos desafíos que los empleadores deben tener en cuenta si introducen el pago bajo demanda:
Costes adicionales
La implantación de un sistema de pago bajo demanda puede requerir una inversión inicial considerable. Es posible que los empleadores tengan que asociarse con proveedores externos y que deban tener en cuenta la integración de software, las tarifas de la plataforma o las tarifas del servicio.
Gestión del comportamiento de los empleados
Aunque el pago bajo demanda puede ofrecer flexibilidad, también puede hacer que los empleados se centren menos en la planificación financiera a largo plazo. Los empleadores podrían tener que valorar si el acceso frecuente a los salarios puede perjudicar el ahorro de los empleados o provocar inestabilidad financiera en algunos trabajadores.
Riesgo financiero
Los empleadores pueden ser responsables de cualquier error o problema relacionado con el pago. Si un empleado accede a más salarios de los que realmente ha devengado o se produce un error en el cálculo, esto podría generar discrepancias financieras y la necesidad de asistencia adicional en los sistemas internos para solucionar los problemas.
Impacto en el flujo de caja
Los servicios de salario bajo demanda suelen exigir a los empleadores que paguen los salarios cuando se solicitan, incluso si el empleado aún no ha trabajado las horas necesarias para justificarlo.
Para las empresas más pequeñas, esto podría afectar al flujo de caja, especialmente si una gran parte de los empleados opta por acceder a sus salarios por adelantado.
5 buenas prácticas para el salario bajo demanda
Teniendo en cuenta lo anterior, estas son algunas buenas prácticas para garantizar que el salario bajo demanda se convierta en una herramienta valiosa para mejorar la contratación, reducir la rotación y mejorar el bienestar general en el lugar de trabajo.
1. Comunicación clara con los empleados
Como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida, la comunicación es fundamental. Esto significa ser transparente con los empleados sobre cualquier tarifa o coste asociado al uso del servicio de salario bajo demanda.
También recomiendo ofrecer formación o recursos a los empleados que expliquen cómo pueden utilizar el salario bajo demanda, sus ventajas y sus posibles inconvenientes (por ejemplo, la dependencia o las tarifas). Cuanto mejor informados estén, más probabilidades habrá de que lo utilicen de forma responsable.
Consejo del autor: Presenta el salario bajo demanda como un beneficio que ofrece a los trabajadores una mayor flexibilidad sobre su calendario de pagos, no como una solución para una mala planificación financiera.
2. Establece límites
Aunque quieras ofrecer flexibilidad, podría ser conveniente evitar que los empleados utilicen el servicio en exceso.
Considera establecer un límite sobre la frecuencia con la que los empleados pueden acceder a sus salarios devengados, por ejemplo, permitiéndoles acceder solo a un determinado porcentaje de sus salarios en cada periodo de pago.
3. Fomenta el ahorro y el bienestar financiero
Dado que el salario bajo demanda puede facilitar el acceso a los salarios, es una excelente oportunidad para ofrecer a los empleados recursos que promuevan el bienestar financiero.
Por ejemplo, ofrecer talleres sobre ahorro, elaboración de presupuestos y gestión de deudas puede ayudar a los empleados a evitar el estrés financiero.
4. Elige el proveedor adecuado
Si utilizas un servicio externo, compara los proveedores para conocer sus estructuras de tarifas, funciones e integraciones con tu sistema de nóminas actual. Busca un proveedor que se adapte al tamaño y presupuesto de tu empresa, así como a las necesidades de tus empleados.
5. Supervisa el uso y recopila opiniones
Supervisa los datos de uso y encuesta periódicamente a los empleados para entender qué opinan de la opción de salario bajo demanda. ¿La utilizan con frecuencia? ¿Consideran que es útil o que les está causando dificultades financieras? Estos comentarios te ayudarán a ajustar el sistema si es necesario.
Reflexiones finales
Atraer y retener talento es una preocupación empresarial constante, y ofrecer un salario bajo demanda es una ventaja que muchas personas valoran.
El software de nóminas con esta opción puede facilitar el proceso desde el punto de vista administrativo.
Para ayudar a mitigar cualquier imprudencia por parte de los trabajadores, quizá puedas limitar la cantidad que pueden retirar por adelantado a un determinado porcentaje de su nómina y ofrecer otras ventajas relacionadas con el bienestar financiero, como programas de educación financiera.
Preguntas frecuentes sobre el salario bajo demanda
¿El salario bajo demanda cuesta dinero a los empleados?
Algunos servicios cobran a los empleados una pequeña tarifa por transacción u ofrecen transferencias gratuitas con plazos estándar y opciones de pago para transferencias instantáneas. Los empleadores también pueden optar por cubrir estas tarifas como beneficio.
¿Es el salario bajo demanda lo mismo que un préstamo de día de pago?
No, el salario bajo demanda permite a los empleados acceder a los salarios que ya han devengado, mientras que los préstamos de día de pago son préstamos con intereses elevados garantizados con ingresos futuros. El salario bajo demanda evita los cargos por intereses y las comprobaciones de crédito.
¿Funciona el salario bajo demanda para empleados por horas y asalariados?
Sí, puede funcionar para ambos, siempre que las horas trabajadas o los ingresos puedan contabilizarse con precisión. Los proveedores se integran con sistemas de control horario o de nóminas para determinar el saldo disponible.
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