Rémunération à la demande : avantages, défis et bonnes pratiques
Dans le monde du travail moderne, la flexibilité est très appréciée. Le paiement à la demande est une autre façon d’introduire plus de souplesse dans votre proposition de valeur employeur.
Nous allons ici explorer ce qu’est le paiement à la demande, ses avantages pour les organisations et les employés, et comment l’adopter.
Qu'est-ce que le paiement à la demande ?
Le paiement à la demande, également appelé accès au salaire gagné, est un service financier permettant aux employés d’accéder à leur salaire déjà gagné avant le jour de paie habituel.
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Ainsi, s’ils ont déjà effectué quelques heures ou quarts de travail, ils peuvent être payés à l’avance pour ce travail, souvent via une application ou une plateforme de paie.
C’est un moyen d’offrir plus de flexibilité et de contrôle financier aux employés, sans qu’ils aient à attendre le calendrier classique de paie bihebdomadaire ou mensuelle.
Comment fonctionne le paiement à la demande
À tout moment, les employés peuvent consulter le salaire qu’ils ont déjà gagné et demander une avance. Cette avance est alors rapidement transférée sur leur compte bancaire par dépôt direct automatisé. Le jour de paie, le montant avancé est déduit de leur salaire normal.
Ce processus est généralement facilité par des plateformes numériques, telles que les logiciels de paie Paycor ou Deel, qui permettent aux employés de se connecter via un portail en libre-service, et d'assurer aussi la gestion des taxes et des obligations légales.
Types de paiement à la demande
Il existe différents types de paiement à la demande, selon la configuration du système. Voici les principales options :
- Accès au salaire gagné (EWA) : Cela permet aux employés d’accéder à une partie du salaire qu’ils ont déjà gagné avant la paie normale. Le montant accessible dépend généralement des heures déjà travaillées – c’est comme une avance sur salaire.
- Paiement instantané : Il s’agit d’une version encore plus immédiate où les employés peuvent être payés en temps réel pour les heures déjà effectuées. Cette option peut être proposée après chaque service ou même quotidiennement.
- Cartes de paie : Certaines entreprises proposent le paiement à la demande via des cartes de paie, permettant aux employés de charger leurs gains sur une carte prépayée utilisable instantanément.
- Plateformes tierces : Ce sont des applications ou services tiers qui s’associent aux employeurs pour proposer des solutions de paiement à la demande. Les employés peuvent utiliser ces plateformes pour demander et recevoir un versement anticipé de leur salaire.
Avantages du paiement à la demande pour les employés
Le paiement à la demande peut offrir de nombreux avantages aux employés, principalement en leur permettant de réduire le stress financier en période difficile.
Flexibilité financière
On estime qu’environ 4 foyers américains sur 10 ne peuvent pas faire face à une dépense imprévue de 400 $. Le paiement à la demande peut aider à faire face aux urgences et aux dépenses imprévues, et à profiter de certaines opportunités d’épargne.
Réduction du recours aux prêts à coût élevé
Selon une enquête HR Exchange On-Demand Pay Survey de 2021, près de 20 % des répondants ont indiqué que leurs employés recouraient à des prêts sur salaire.
Les prêts sur salaire ont des taux d’intérêt très élevés (souvent 400 % TAEG ou plus), et un rapport du Consumer Financial Protection Bureau a montré qu’1 emprunteur sur 5 se retrouve piégé dans un cycle d’endettement.
Le paiement à la demande contribue à briser ce cercle vicieux en offrant une solution plus fiable et abordable.
Meilleure gestion financière
Associé à d’autres outils et formations favorisant le bien-être financier, le paiement à la demande peut faciliter l’élaboration d’un budget et la planification financière.
Avantages du paiement à la demande pour les employeurs
Bien entendu, le paiement à la demande peut également présenter plusieurs avantages pour les employeurs :
Amélioration du recrutement et de la rétention
Le paiement à la demande est un avantage populaire parmi les travailleurs. Par exemple, une étude d’ADP a révélé que 75 % des travailleurs de tous âges estiment qu’il est important que leur employeur propose un accès aux salaires acquis et 93 % des employeurs qui le proposent disent que cela les aide à attirer de nouveaux talents.
De même, selon un nouveau sondage Harris Poll réalisé par IntelyCare et DailyPay, 71 % des professionnels de la santé déclarent qu’ils seraient plus susceptibles de rester en poste si leur employeur proposait un avantage de paiement à la demande, plutôt que de ne pas le proposer.
En résumé, proposer le paiement à la demande peut rendre une entreprise plus attractive pour les futurs employés et aider à fidéliser le personnel actuel.
Amélioration du moral et de la productivité des employés
Une étude de PwC a révélé que 60 % des salariés à temps plein sont stressés à propos de leur situation financière (et j’imagine que ce chiffre est encore plus élevé chez les travailleurs temporaires ou en horaires décalés), ce qui affecte négativement leur santé mentale.
Si elle est utilisée efficacement, la paie à la demande peut aider à soulager une partie de ce stress, ce qui se traduit par des employés plus concentrés, plus satisfaits et plus productifs.
Par ailleurs, si quelqu’un n’a pas les moyens de payer la garde d’enfants par exemple, il ne pourra pas effectuer des heures supplémentaires ou même assurer son propre créneau de travail.
Réduction des demandes d’avances sur salaire
En fournissant un moyen structuré d’accéder aux salaires acquis, les employeurs peuvent réduire la charge administrative liée à la gestion des demandes ponctuelles d’avances sur salaire.
Les petites entreprises peuvent amplifier ces avantages en utilisant des solutions de paie bien notées pour les PME qui sont adaptées à leurs besoins.
Défis du paiement à la demande pour les travailleurs
Bien que bénéfique en principe, le paiement à la demande ne règle pas les problèmes fondamentaux de gestion de l’argent et il y a certains points dont les travailleurs doivent être conscients.
Surutilisation ou dépendance
Si les employés ont facilement accès à leur salaire avant la date normale de paiement, ils pourraient être tentés d’en abuser. Cela peut entraîner de mauvaises habitudes financières ou une dépendance au service, ce qui pourrait provoquer des problèmes de trésorerie à long terme.
Frais et coûts
Certaines solutions de paiement à la demande appliquent des frais pour accéder plus tôt aux salaires acquis. Ces frais peuvent s’additionner, surtout si les employés utilisent fréquemment le service. Les travailleurs peuvent alors finir, sans s’en rendre compte, par payer plus cher que prévu pour accéder à leur salaire.
Stress financier dû à des retraits fréquents
Si le paiement à la demande peut aider à court terme, il peut aussi encourager les employés à mal gérer leur budget s’ils accèdent sans cesse à leur salaire en avance au lieu de planifier.
Cela pourrait les entraîner dans un cycle d’instabilité financière ou leur faire manquer l’opportunité d’épargner pour des objectifs à plus long terme.
Défis du paiement à la demande pour les employeurs
Il existe également certains défis que les employeurs doivent avoir à l’esprit au moment d’introduire le paiement à la demande :
Coûts additionnels
Mettre en place un système de paiement à la demande peut nécessiter un investissement initial conséquent. Les employeurs devront peut-être travailler avec des prestataires externes, et il faut prévoir l’intégration du logiciel, des frais de plateforme ou des coûts de service.
Gérer le comportement des employés
Si le paiement à la demande offre de la flexibilité, il peut également amener certains employés à moins se concentrer sur la planification financière à long terme. Les employeurs devront peut-être réfléchir à l’impact d’un accès fréquent à la paie sur la capacité d’épargne des salariés ou sur la stabilité financière de certains d’entre eux.
Risque financier
Les employeurs pourraient être responsables en cas d’erreurs ou de problèmes liés à la paie. Si un salarié accède à une somme supérieure à ce qu’il a réellement gagné ou s’il y a une erreur de calcul, cela peut entraîner des écarts financiers et la nécessité d’un support supplémentaire pour résoudre les problèmes.
Impact sur la trésorerie
Les solutions de paiement à la demande obligent généralement les employeurs à verser les salaires sur demande, même si le salarié n’a pas encore effectué toutes les heures correspondantes.
Pour les petites entreprises, cela peut impacter la trésorerie, notamment si une grande partie des employés souhaite accéder de façon anticipée à ses salaires.
5 meilleures pratiques pour le paiement à la demande
Compte tenu de ce qui précède, voici les meilleures pratiques pour faire de la paie à la demande un outil précieux afin d'améliorer le recrutement, de réduire le taux de rotation et de favoriser le bien-être global sur le lieu de travail.
1. Communication claire avec les employés
Comme pour la plupart des choses dans la vie, la communication est essentielle. Cela implique d'être transparent avec les employés sur les éventuels frais ou coûts associés à l'utilisation du service de paie à la demande.
Je recommande également de fournir une formation ou des ressources aux employés expliquant comment ils peuvent utiliser la paie à la demande, ses avantages et ses éventuels inconvénients (par exemple, la dépendance ou les frais). Plus ils seront informés, plus ils seront susceptibles de l'utiliser de manière responsable.
Conseil de l’auteur : Présentez la paie à la demande comme un avantage qui donne aux employés plus de flexibilité quant à leur calendrier de paiement, et non comme une solution à une mauvaise gestion financière.
2. Fixer des limites
Bien que vous souhaitiez offrir de la flexibilité, il peut être judicieux d'éviter que les employés n'abusent du service.
Envisagez de fixer une limite à la fréquence à laquelle les employés peuvent accéder à leur salaire acquis — par exemple, seulement un certain pourcentage de leur salaire par période de paie.
3. Encourager l’épargne et le bien-être financier
Puisque la paie à la demande facilite l'accès au salaire, c'est une excellente occasion d’offrir aux employés des ressources qui promeuvent le bien-être financier.
Par exemple, proposer des ateliers sur l’épargne, la budgétisation et la gestion des dettes peut aider les employés à éviter le stress financier.
4. Choisir le bon prestataire
Si vous utilisez un service externe, comparez les prestataires afin de comprendre leur structure de frais, leurs fonctionnalités et leurs intégrations avec votre système de paie existant. Recherchez un prestataire adapté à la taille de votre entreprise, à votre budget et aux besoins de vos employés.
5. Surveiller l’utilisation et recueillir les retours
Surveillez les données d’utilisation et interrogez régulièrement les employés afin de comprendre leur ressenti à propos de l’option de paie à la demande. L’utilisent-ils fréquemment ? Estime-t-elle leur être utile ou au contraire source de difficultés financières ? Ces retours vous aideront à ajuster le système si nécessaire.
Réflexions finales
Attirer et retenir les talents est un défi constant pour les entreprises, et proposer la paie à la demande est un avantage apprécié par beaucoup.
Un logiciel de paie offrant cette option peut faciliter l’administratif.
Pour limiter tout comportement imprudent de la part des salariés, envisagez de restreindre le montant qu’ils peuvent retirer en avance à un certain pourcentage de leur salaire et proposez d’autres avantages liés au bien-être financier, comme des programmes d’éducation financière.
FAQ sur la paie à la demande
La paie à la demande coûte-t-elle de l'argent aux employés ?
Certains services facturent aux employés de petits frais par transaction ou proposent des virements gratuits avec des délais standards et des options payantes pour des transferts instantanés. Les employeurs peuvent également choisir de prendre ces frais en charge comme avantage.
La paie à la demande est-elle identique à un prêt sur salaire ?
Non, la paie à la demande donne aux employés accès à des salaires déjà gagnés alors que les prêts sur salaire sont des prêts à taux d’intérêt élevé sur des revenus futurs. La paie à la demande évite les frais d’intérêt et les vérifications de crédit.
La paie à la demande s'adresse-t-elle aux employés horaires et salariés ?
Oui, cela peut convenir aux deux dès lors que les heures travaillées ou les gains peuvent être suivis précisément. Les prestataires s’intègrent aux systèmes de pointage ou de paie pour déterminer le solde disponible.
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