Salaire à la Demande : Avantages, Défis et Meilleures Pratiques
Dans les environnements de travail modernes, la flexibilité est très appréciée. Le salaire à la demande est une autre façon d’introduire de la flexibilité dans votre proposition de valeur employeur.
Ici, nous allons examiner ce qu’est le salaire à la demande, les avantages pour les organisations et les employés, ainsi que la manière de l’adopter.
Qu’est-ce que le salaire à la demande ?
Le salaire à la demande, également appelé accès au salaire acquis, est un service financier qui permet aux employés d’accéder à leur rémunération acquise avant la date normale de paiement.
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Ainsi, s’ils ont déjà effectué quelques heures ou missions, ils peuvent être payés plus tôt pour ce travail, souvent via une application ou une plateforme de paie.
C’est un moyen d’offrir plus de flexibilité et de contrôle financier aux employés, sans avoir à attendre le cycle classique de paie bimensuelle ou mensuelle.
Comment fonctionne le salaire à la demande
À tout moment, les employés peuvent consulter leur salaire accumulé et demander une avance. Cette avance est alors rapidement transférée sur leur compte bancaire grâce au versement automatique. Le jour de paie, le montant avancé est déduit de leur salaire habituel.
Le processus est généralement facilité via des plateformes numériques, comme les logiciels de paie Paycor ou Deel, qui permettent aux employés de se connecter via un portail en libre-service et de gérer également les aspects fiscaux et réglementaires.
Les différents types de salaire à la demande
Il existe plusieurs types de salaire à la demande, selon la façon dont le système est mis en place. Voici les principaux :
- Accès au salaire acquis (EWA) : Cela permet aux employés d’accéder à une partie de la rémunération déjà gagnée avant la date normale de paiement. Le montant auquel ils peuvent accéder dépend généralement du nombre d’heures travaillées jusqu’à ce moment : c’est comme une avance sur le salaire.
- Paiement instantané : Il s’agit d’une version plus immédiate, où les employés peuvent être payés en temps réel pour les heures travaillées. Cela peut être accessible à la fin de chaque mission ou même quotidiennement.
- Cartes de paiement : Certaines entreprises proposent le salaire à la demande via des cartes de paiement, où les employés peuvent charger leur salaire sur une carte prépayée et l’utiliser immédiatement.
- Plateformes tierces : Il s’agit d’applications ou de services externes partenaires des employeurs qui offrent des options de salaire à la demande. Les employés peuvent utiliser ces plateformes pour demander et recevoir le paiement anticipé de leur rémunération.
Avantages du salaire à la demande pour les travailleurs
Le salaire à la demande présente de nombreux avantages pour les salariés, notamment en termes de réduction du stress financier dans une conjoncture difficile.
Flexibilité financière
On estime qu’environ 4 foyers américains sur 10 ne peuvent pas faire face à une dépense d’urgence de 400 $. Le salaire à la demande permet de pallier les imprévus et d’agir face à une urgence ou de profiter d’une remise immédiate.
Réduire le recours aux prêts coûteux
Dans une enquête menée en 2021 par HR Exchange sur le salaire à la demande, près de 20 % des répondants ont déclaré que leurs employés avaient recours à des prêts sur salaire.
Les prêts sur salaire ont des taux d’intérêt très élevés (souvent 400 % APR ou plus), et un rapport du Consumer Financial Protection Bureau indique qu’1 emprunteur sur 5 tombe dans un cycle d’endettement.
Le salaire à la demande permet de sortir de ce cercle vicieux, grâce à une alternative plus abordable et plus fiable.
Une meilleure gestion financière
Associé à d’autres outils de bien-être financier et à de la sensibilisation, le salaire à la demande peut aider à mieux budgétiser et planifier ses finances.
Avantages du salaire à la demande pour les employeurs
Évidemment, le salaire à la demande présente aussi divers avantages pour les employeurs :
Amélioration du recrutement et de la fidélisation
Le paiement à la demande est un avantage populaire parmi les travailleurs. Par exemple, une enquête d'ADP a révélé que 75 % des salariés, tous âges confondus, estiment qu'il est important que leur employeur propose un accès au salaire acquis et 93 % des employeurs qui l'offrent affirment que cela les aide à attirer de nouveaux talents.
De même, dans un nouveau sondage Harris réalisé pour IntelyCare et DailyPay, 71 % des professionnels de santé déclarent qu'ils seraient plus enclins à rester chez un employeur qui propose un avantage de paiement à la demande, comparé à un employeur qui ne le propose pas.
En résumé, proposer le paiement à la demande peut rendre une entreprise plus attractive pour de potentiels employés et aider à fidéliser le personnel en place.
Amélioration du moral et de la productivité des employés
Une étude PwC a montré que 60 % des employés à temps plein sont stressés à propos de leurs finances (j'imagine que ce chiffre est encore plus élevé chez les intérimaires ou travailleurs en poste), et cela impacte négativement leur santé mentale.
Si elle est utilisée efficacement, la rémunération à la demande peut aider à soulager une partie de ce stress, ce qui favorise des collaborateurs plus concentrés, satisfaits et productifs.
En outre, si une personne n’a pas les ressources pour payer la garde d’enfants, par exemple, elle ne pourra pas prendre de missions supplémentaires ou peut-être même assurer son service habituel.
Moins de demandes d’avances sur salaire
En offrant un moyen structuré d’accéder à ses salaires acquis, les employeurs peuvent réduire la charge administrative liée à la gestion ponctuelle des demandes d’avances sur salaire.
Les petites entreprises peuvent renforcer ces avantages en utilisant des solutions de paie hautement notées pour les PME qui sont adaptées à leurs besoins.
Défis du paiement à la demande pour les travailleurs
Bien que bénéfique en principe, le paiement à la demande ne résoudra pas les problèmes sous-jacents de gestion d’argent et certains aspects doivent être pris en compte par les travailleurs.
Surutilisation ou dépendance
Si les employés ont un accès facile à leur salaire avant la date de paie, ils pourraient être tentés d’en abuser. Cela peut entraîner de mauvaises habitudes financières ou une dépendance au service, ce qui pourrait générer des soucis de trésorerie à long terme.
Frais et coûts associés
Certaines offres de paiement à la demande appliquent des frais pour accéder de façon anticipée à son salaire. Ces frais peuvent représenter un montant important, surtout si l’employé sollicite régulièrement le service. Les travailleurs risquent alors de payer plus que prévu pour obtenir leur argent.
Pression financière due aux retraits fréquents
Bien que le paiement à la demande puisse apporter une aide à court terme, il risque aussi d’encourager une mauvaise gestion des finances quand les salariés piochent constamment dans leur salaire à l’avance au lieu de planifier leur budget.
Cela peut déboucher sur un cercle d’instabilité financière ou priver certains de la possibilité d’épargner pour des objectifs à plus long terme.
Défis du paiement à la demande pour les employeurs
Il existe aussi des difficultés dont les employeurs doivent être conscients avant de mettre en place le paiement à la demande :
Coûts supplémentaires
La mise en œuvre d’un système de paiement à la demande peut nécessiter un investissement initial important. Les employeurs devront peut-être s’associer à des prestataires externes, et prendre en compte l’intégration logicielle, les frais de plateforme ou de service.
Gestion des comportements des salariés
Si le paiement à la demande peut offrir de la flexibilité, il peut également pousser certains salariés à moins se concentrer sur la planification financière à long terme. Les employeurs devront déterminer si l’accès fréquent au salaire ne risque pas de nuire à l’épargne ou d’accroître l’instabilité de certains collaborateurs.
Risque financier
Les employeurs pourraient être tenus responsables d’éventuelles erreurs ou problèmes liés à la paie. Si un employé accède à plus de salaire qu’il n’en a réellement gagné ou s’il y a une erreur de calcul, cela peut entraîner des écarts financiers et nécessiter un support technique supplémentaire pour régler les problèmes.
Impact sur la trésorerie
Les services de paiement à la demande imposent généralement aux employeurs de verser les salaires à la demande, même si l’employé n’a pas encore réalisé toutes les heures requises.
Pour les petites entreprises, ceci peut avoir un impact sur la trésorerie, notamment si un grand nombre d’employés choisissent d’accéder à leurs salaires de façon anticipée.
5 meilleures pratiques pour le paiement à la demande
En gardant cela à l’esprit, voici les meilleures pratiques pour faire du paiement à la demande un outil précieux pour améliorer le recrutement, réduire le turnover et renforcer le bien-être global sur le lieu de travail.
1. Communication claire avec les employés
Comme pour la plupart des choses dans la vie, la communication est essentielle. Cela signifie être transparent avec les employés sur tous les frais ou coûts éventuels liés à l’utilisation du service de paiement à la demande.
Je recommande également de fournir une formation ou des ressources aux employés pour leur expliquer comment utiliser le paiement à la demande, ses avantages et les éventuels inconvénients (par exemple, dépendance ou frais). Plus ils seront informés, plus ils seront susceptibles de l’utiliser de manière responsable.
Astuce de l’auteur : Présentez le paiement à la demande comme un avantage offrant aux salariés plus de flexibilité sur leur calendrier de paie, et non comme une solution à une mauvaise gestion financière.
2. Fixer des limites
Même si vous souhaitez offrir de la flexibilité, il peut être sage d’éviter que les employés n’abusent du service.
Envisagez de fixer une limite à la fréquence à laquelle les employés peuvent accéder à leur salaire acquis—par exemple, seulement un certain pourcentage de leur salaire par période de paie.
3. Encourager l’épargne et le bien-être financier
Puisque le paiement à la demande facilite l’accès au salaire, c’est une excellente occasion d’offrir aux employés des ressources qui favorisent le bien-être financier.
Par exemple, proposer des ateliers sur l’épargne, la gestion budgétaire et la gestion des dettes peut aider les employés à éviter le stress financier.
4. Choisir le bon fournisseur
Si vous utilisez un service externe, comparez les fournisseurs pour comprendre leur structure de frais, leurs fonctionnalités et leurs intégrations à votre système de paie existant. Choisissez un fournisseur adapté à la taille de votre entreprise, à votre budget et aux besoins de vos employés.
5. Surveillez l’utilisation et recueillez les retours
Surveillez les données d’utilisation et interrogez régulièrement les employés pour savoir ce qu’ils pensent du paiement à la demande. L’utilisent-ils fréquemment ? Le trouvent-ils utile ou cela leur cause-t-il des difficultés financières ? Ces retours vous aideront à ajuster le système si besoin.
Réflexions finales
Attirer et retenir les talents est une préoccupation constante pour les entreprises, et offrir le paiement à la demande est un avantage apprécié de beaucoup.
Un logiciel de paie proposant cette option peut rendre le processus plus facile du point de vue administratif.
Pour éviter tout comportement imprudent de la part des salariés, il peut être judicieux de limiter le montant qu’ils peuvent retirer à l’avance à un certain pourcentage de leur salaire et de proposer d’autres avantages pour le bien-être financier, comme des programmes d’éducation financière.
FAQ sur le paiement à la demande
Le paiement à la demande coûte-t-il de l'argent aux salariés ?
Certains services facturent aux salariés des frais par transaction ou proposent des virements gratuits avec des délais standards et des options payantes pour des virements instantanés. Les employeurs peuvent aussi choisir de prendre en charge ces frais comme avantage.
Le paiement à la demande est-il identique à un prêt sur salaire ?
Non, le paiement à la demande donne accès aux salaires déjà gagnés, tandis que les prêts sur salaire sont des prêts à taux élevé sur des gains futurs. Le paiement à la demande évite les frais d’intérêt et les vérifications de crédit.
Le paiement à la demande fonctionne-t-il pour les salariés horaires et les salariés mensualisés ?
Oui, cela fonctionne pour les deux, tant que les heures travaillées ou les gains sont suivis de manière précise. Les fournisseurs s’intègrent aux systèmes de gestion du temps ou de paie pour déterminer le solde disponible.
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