Salaris op aanvraag: voordelen, uitdagingen & beste werkwijzen

Als ze dus al een paar diensten of uren hebben gewerkt, kunnen ze eerder betaald krijgen voor dat werk, vaak via een app of salarisplatform.

Het is een manier om werknemers meer flexibiliteit en financiële controle te bieden, zonder te hoeven wachten op het gebruikelijke tweewekelijkse of maandelijkse salarisschema.

Hoe werkt loon op aanvraag?

Werknemers kunnen op elk moment hun opgebouwde loon bekijken en een voorschot aanvragen. Dit voorschot wordt vervolgens snel via automatische rechtstreekse storting naar hun bankrekening overgemaakt. Op de betaaldag wordt het voorgeschoten bedrag van hun reguliere loon afgetrokken.

Het proces verloopt doorgaans via digitale platforms, zoals salarissoftware van Paycor of Deel, waarmee werknemers via een zelfbedieningsportaal kunnen inloggen en die ook helpen bij het afhandelen van belastingen en wettelijke vereisten.

Soorten loon op aanvraag

Er zijn verschillende soorten loon op aanvraag, afhankelijk van de manier waarop het systeem is ingericht. Dit zijn de belangrijkste:

1. Toegang tot verdiend loon (EWA): Hiermee kunnen werknemers vóór hun reguliere betaaldag een deel van het loon opnemen dat ze al hebben verdiend. Het bedrag waartoe ze toegang hebben, is meestal gebaseerd op de uren die ze tot dat moment hebben gewerkt. Het is vergelijkbaar met een voorschot op hun loon.
2. Directe betaling: Dit is een directere versie, waarbij werknemers in realtime betaald kunnen krijgen voor de uren die ze hebben gewerkt. Dit kan na elke dienst of zelfs dagelijks beschikbaar zijn.
3. Betaalkaarten: Sommige bedrijven bieden loon op aanvraag aan via betaalkaarten, waarop werknemers hun inkomsten kunnen laten storten en die ze direct kunnen gebruiken.
4. Platforms van derden: Dit zijn apps of diensten van derden die samenwerken met werkgevers om opties voor loon op aanvraag aan te bieden. Werknemers kunnen deze platforms gebruiken om een vroegtijdige uitbetaling van hun loon aan te vragen en te ontvangen.

Voordelen van loon op aanvraag voor werknemers

Loon op aanvraag kan werknemers verschillende voordelen bieden, vooral doordat het financiële stress in een moeilijke economie helpt verminderen.

Financiële flexibiliteit

Naar schatting kunnen ongeveer 4 op de 10 Amerikaanse huishoudens een onverwachte uitgave van $400 niet betalen. Loon op aanvraag kan mensen helpen om onverwachte uitgaven en noodgevallen op te vangen en gebruik te maken van kortingen.

Minder afhankelijkheid van dure leningen

In een onderzoek van HR Exchange uit 2021 naar loon op aanvraag zei bijna 20 procent van de respondenten dat hun werknemers gebruikmaken van betaaldagleningen.

Betaaldagleningen hebben hoge rentetarieven (vaak 400% effectieve rente op jaarbasis of meer) en uit een rapport van het Consumer Financial Protection Bureau bleek dat 1 op de 5 leners van betaaldagleningen in een schuldenval terechtkomt.

Loon op aanvraag helpt die cyclus te doorbreken door een betaalbaarder en betrouwbaarder alternatief te bieden.

It starts with one signal.

Each week, AI Signal takes one meaningful shift in AI and helps people leaders understand what changed, why it matters, and what to consider next.

Get Free Access

Have an account? Log In

Verbeterde financiële planning 

In combinatie met andere hulpmiddelen en educatie rond financieel welzijn kan loon op aanvraag helpen bij beter budgetteren en financiële planning.

Voordelen van loon op aanvraag voor werkgevers

Natuurlijk kan loon op aanvraag ook verschillende voordelen bieden aan werkgevers:

Verbeterde werving en behoud

On-demand betalen is een populaire arbeidsvoorwaarde onder werknemers. Uit een onderzoek van ADP bleek bijvoorbeeld dat 75% van de werknemers in alle leeftijdsgroepen zegt dat het belangrijk is dat hun werkgever toegang tot reeds verdiend loon aanbiedt, en 93% van de werkgevers die dit aanbieden zegt dat het hen helpt nieuw talent aan te trekken.

Evenzo gaf in een nieuwe Harris-enquête van IntelyCare en DailyPay 71% van de zorgmedewerkers aan dat ze eerder bij een werkgever zouden blijven als die een regeling voor on-demand betalen aanbood dan wanneer die dat niet deed.

De conclusie is dat het aanbieden van on-demand betalen een bedrijf aantrekkelijker kan maken voor potentiële werknemers en kan helpen huidige medewerkers te behouden.

Verbeterd moreel en hogere productiviteit onder werknemers

Uit een onderzoek van PwC bleek dat 60% van de fulltime werknemers stress ervaart over hun financiën (en ik kan me voorstellen dat dit percentage onder tijdelijke werknemers of werknemers met ploegendiensten nog hoger ligt), en dat dit een negatief effect heeft op hun mentale gezondheid.

Bij effectief gebruik kan on-demand betalen een deel van deze stress verlichten, wat leidt tot meer gefocuste, tevreden en productieve werknemers.

Als iemand bijvoorbeeld niet over de middelen beschikt om kinderopvang te betalen, kan diegene geen extra diensten aannemen of misschien zelfs de toegewezen dienst niet werken.

Minder verzoeken om loonvoorschotten

Door werknemers een gestructureerde manier te bieden om toegang te krijgen tot hun verdiende loon, kunnen werkgevers de administratieve last van het afhandelen van ad-hocverzoeken om loonvoorschotten verminderen. 

Kleine bedrijven kunnen deze voordelen vergroten door hoog aangeschreven salarisadministratie- oplossingen voor mkb-bedrijven te gebruiken die op hun behoeften zijn afgestemd.

Uitdagingen van on-demand betalen voor werknemers

Hoewel on-demand betalen in principe voordelen biedt, neemt het geen fundamentele problemen met geldbeheer weg en zijn er enkele zaken waarvan werknemers zich bewust moeten zijn.

Overmatig gebruik of afhankelijkheid

Als werknemers vóór de betaaldag gemakkelijk toegang hebben tot hun loon, kunnen ze in de verleiding komen er overmatig gebruik van te maken. Dit kan leiden tot slechte financiële gewoonten of afhankelijkheid van de dienst, wat op de lange termijn tot problemen met de kasstroom kan leiden.

Kosten en toeslagen

Sommige diensten voor on-demand betalen brengen kosten in rekening voor vroege toegang tot verdiend loon. Deze kosten kunnen oplopen, vooral als werknemers de dienst vaak gebruiken. Werknemers kunnen uiteindelijk onbedoeld meer betalen dan ze van plan waren om toegang te krijgen tot hun loon.

Financiële stress door frequente opnames

Hoewel on-demand betalen op korte termijn kan helpen, kan het werknemers er ook toe aanzetten hun financiën slecht te beheren als ze voortdurend vroegtijdig loon opnemen in plaats van een budget op te stellen. 

Dit kan leiden tot een cyclus van financiële instabiliteit of ertoe dat ze de kans missen om te sparen voor langetermijndoelen.

Uitdagingen van on-demand betalen voor werkgevers

Er zijn ook enkele uitdagingen waarvan werkgevers zich bewust moeten zijn als ze on-demand betalen invoeren:

Aanvullende kosten

Het opzetten van een systeem voor on-demand betalen kan een aanzienlijke investering vooraf vereisen. Werkgevers moeten mogelijk samenwerken met externe dienstverleners en rekening houden met software-integratie, platformkosten of servicekosten.

Het gedrag van werknemers beheren

Hoewel on-demand betalen flexibiliteit kan bieden, kan het er ook toe leiden dat werknemers zich minder richten op financiële planning voor de lange termijn. Werkgevers moeten mogelijk overwegen of frequente toegang tot loon het sparen door werknemers kan ondermijnen of bij sommige werknemers tot financiële instabiliteit kan leiden.

Financieel risico

Werkgevers kunnen aansprakelijk worden gesteld voor fouten of problemen met betrekking tot de loonbetaling. Als een werknemer toegang krijgt tot meer loon dan diegene daadwerkelijk heeft verdiend of als er een fout in de berekening zit, kan dit leiden tot financiële afwijkingen en de noodzaak van aanvullende ondersteuning aan de achterkant om problemen op te lossen.

Impact op de kasstroom

Betaaldiensten op aanvraag vereisen doorgaans dat werkgevers lonen op aanvraag uitbetalen, zelfs als de werknemer nog niet de uren heeft gewerkt die dit rechtvaardigen. 

Voor kleinere bedrijven kan dit gevolgen hebben voor de kasstroom, vooral als een groot deel van de werknemers ervoor kiest om eerder toegang te krijgen tot hun loon.

5 beste praktijken voor betalen op aanvraag

Met het bovenstaande in gedachten volgen hier beste praktijken om ervoor te zorgen dat betalen op aanvraag een waardevol hulpmiddel wordt voor het verbeteren van werving, het verminderen van personeelsverloop en het bevorderen van het algehele welzijn op de werkplek.

1. Duidelijke communicatie met werknemers

Zoals met de meeste dingen in het leven is communicatie essentieel. Dit betekent dat je transparant moet zijn tegenover werknemers over eventuele kosten of vergoedingen die verbonden zijn aan het gebruik van de betaaldienst op aanvraag.

Ik raad ook aan om werknemers training of hulpmiddelen te bieden waarin wordt uitgelegd hoe ze betalen op aanvraag kunnen gebruiken, wat de voordelen zijn en wat de mogelijke nadelen zijn (bijvoorbeeld afhankelijkheid of kosten). Hoe beter ze geïnformeerd zijn, hoe groter de kans dat ze er verantwoord gebruik van maken.

Tip van de auteur: Presenteer betalen op aanvraag als een voordeel dat werknemers meer flexibiliteit geeft over hun betalingsschema, niet als een oplossing voor slechte financiële planning.

2. Stel limieten in

Hoewel je flexibiliteit wilt bieden, kan het verstandig zijn om te voorkomen dat werknemers de dienst overmatig gebruiken.

Overweeg een limiet in te stellen voor hoe vaak werknemers toegang kunnen krijgen tot hun verdiende loon, bijvoorbeeld door slechts een bepaald percentage van hun loon per betaalperiode beschikbaar te stellen.

3. Stimuleer sparen en financieel welzijn

Omdat betalen op aanvraag het gemakkelijker kan maken om toegang te krijgen tot loon, is het een uitstekende gelegenheid om werknemers hulpmiddelen aan te bieden die financieel welzijn bevorderen. 

Het aanbieden van workshops over sparen, budgetteren en schuldbeheer kan werknemers bijvoorbeeld helpen om financiële stress te voorkomen.

4. Kies de juiste aanbieder

Als je een externe dienst gebruikt, vergelijk dan aanbieders om inzicht te krijgen in hun kostenstructuren, functies en integraties met je bestaande loonadministratiesysteem. Zoek een aanbieder die aansluit bij de omvang van je bedrijf, je budget en de behoeften van je werknemers.

5. Houd gebruik en feedback in de gaten

Houd gebruiksgegevens in de gaten en ondervraag werknemers regelmatig om te begrijpen hoe zij over de optie voor betalen op aanvraag denken. Gebruiken ze deze vaak? Vinden ze de optie nuttig of veroorzaakt deze financiële problemen? Deze feedback helpt je om het systeem indien nodig aan te passen.

Slotgedachten

Het aantrekken en behouden van talent is een voortdurende zorg voor bedrijven, en het aanbieden van betalen op aanvraag is een aantrekkelijke extra arbeidsvoorwaarde die veel mensen waarderen.

Payrollsoftware met deze optie kan het proces vanuit administratief oogpunt eenvoudig maken.

Om eventuele roekeloosheid van werknemers te beperken, kun je misschien het bedrag dat ze vroegtijdig kunnen opnemen beperken tot een bepaald percentage van hun loon en andere voordelen voor financieel welzijn aanbieden, zoals programma's voor financiële geletterdheid.

Veelgestelde vragen over betalen op aanvraag

Kost betalen op aanvraag werknemers geld?

Sommige diensten brengen werknemers een kleine vergoeding per transactie in rekening of bieden gratis overschrijvingen met standaard verwerkingstijden en betaalde opties voor directe overschrijvingen. Werkgevers kunnen er ook voor kiezen deze kosten als arbeidsvoorwaarde te vergoeden.

Is betalen op aanvraag hetzelfde als een flitskrediet?

Nee, met betalen op aanvraag krijgen werknemers toegang tot loon dat ze al hebben verdiend, terwijl flitskredieten leningen met een hoge rente zijn die worden verstrekt tegen toekomstige inkomsten. Bij betalen op aanvraag zijn er geen rentekosten of kredietcontroles.

Werkt betalen op aanvraag voor werknemers per uur en werknemers in loondienst?

Ja, het kan voor beide groepen werken, zolang gewerkte uren of inkomsten nauwkeurig kunnen worden bijgehouden. Aanbieders integreren met tijdregistratie- of loonadministratiesystemen om het beschikbare saldo te bepalen.

Abonneer je op de nieuwsbrief van People Managing People

Voor meer advies over loon op aanvraag en andere strategieën voor beloning en compensatie, abonneer je op onze wekelijkse nieuwsbrief voor HR- en bedrijfsleiders. Je ontvangt al onze nieuwste content om je te helpen groeien in je carrière en een grotere impact te maken in je organisatie.