Salaire à la demande : avantages, difficultés et bonnes pratiques

Ainsi, s'ils ont déjà travaillé quelques quarts ou heures, ils peuvent être payés plus tôt pour ce travail, souvent via une application ou une plateforme de paie.

C'est une manière d'offrir davantage de flexibilité et de contrôle financier aux employés sans avoir à attendre le calendrier habituel de paie bihebdomadaire ou mensuelle.

Comment fonctionne le paiement à la demande

À tout moment, les employés peuvent consulter les salaires qu'ils ont cumulés et demander une avance. Cette avance est ensuite rapidement transférée sur leur compte bancaire par dépôt direct automatisé. Le jour de paie, le montant avancé est déduit de leur salaire habituel.

Le processus est généralement facilité par l'utilisation de plateformes numériques, telles que les logiciels de paie Paycor ou Deel, qui permettent aux employés de se connecter via un portail libre-service et contribuent également à gérer les impôts et les obligations légales.

Types de paiement à la demande

Il existe plusieurs types de paiement à la demande, selon la manière dont le système est configuré. Voici les principaux :

1. Accès au salaire gagné (EWA) : cela permet aux employés d'accéder à une partie des salaires qu'ils ont déjà gagnés avant leur jour de paie habituel. Le montant auquel ils peuvent accéder est généralement fondé sur le nombre d'heures qu'ils ont travaillées jusque-là : c'est comme recevoir une avance sur leur salaire.
2. Paiement instantané : il s'agit d'une version plus immédiate, dans laquelle les employés peuvent être payés en temps réel pour les heures qu'ils ont travaillées. Ce paiement peut être disponible après chaque quart de travail, voire quotidiennement.
3. Cartes de paiement : certaines entreprises proposent le paiement à la demande via des cartes de paiement, sur lesquelles les employés peuvent charger leurs revenus et les utiliser immédiatement.
4. Plateformes tierces : il s'agit d'applications ou de services tiers qui s'associent à des employeurs pour proposer des options de paiement à la demande. Les employés peuvent utiliser ces plateformes pour demander et recevoir le paiement anticipé de leurs salaires.

Avantages du paiement à la demande pour les travailleurs

Le paiement à la demande peut offrir plusieurs avantages aux employés, principalement en contribuant à réduire le stress financier dans une économie difficile.

Flexibilité financière

On estime qu'environ 4 ménages américains sur 10 ne peuvent pas couvrir une dépense d'urgence de 400 $. Le paiement à la demande peut aider les gens à faire face aux dépenses et aux urgences imprévues, ainsi qu'à profiter des réductions.

Réduire la dépendance aux prêts coûteux

Selon une enquête de HR Exchange sur le paiement à la demande menée en 2021, près de 20 % des répondants ont déclaré que leurs employés utilisent des prêts sur salaire.

Les prêts sur salaire sont assortis de taux d'intérêt élevés (souvent un TAEG de 400 % ou plus), et un rapport du Bureau de protection financière des consommateurs a révélé qu'un emprunteur sur cinq ayant recours à un prêt sur salaire finit par entrer dans un cycle d'endettement.

Le paiement à la demande contribue à rompre ce cycle en offrant une solution plus abordable et plus fiable.

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Amélioration de la planification financière 

Lorsqu'il est associé à d'autres outils et formations en matière de bien-être financier, le paiement à la demande peut contribuer à améliorer la budgétisation et la planification financière.

Avantages du paiement à la demande pour les employeurs

Bien entendu, le paiement à la demande peut également offrir plusieurs avantages aux employeurs :

Amélioration du recrutement et de la fidélisation

Le paiement à la demande est un avantage populaire auprès des travailleurs. Par exemple, une enquête d’ADP a révélé que 75 % des travailleurs, tous groupes d’âge confondus, déclarent qu’il est important que leur employeur propose l’accès au salaire acquis, et 93 % des employeurs qui le proposent affirment que cela les aide à attirer de nouveaux talents.

De même, dans un nouveau sondage Harris réalisé pour IntelyCare et DailyPay, 71 % des professionnels de santé ont déclaré qu’ils seraient davantage susceptibles de rester à un poste si leur employeur proposait un avantage de paiement à la demande plutôt que s’il n’en proposait pas.

En définitive, proposer le paiement à la demande peut rendre une entreprise plus attractive pour les employés potentiels et contribuer à fidéliser le personnel actuel.

Amélioration du moral et de la productivité des employés

Une étude de PwC a révélé que 60 % des employés à temps plein sont préoccupés par leurs finances (et j’imagine que ce chiffre est encore plus élevé chez les travailleurs temporaires ou travaillant en horaires décalés), ce qui nuit à leur santé mentale.

Lorsqu’il est utilisé efficacement, le paiement à la demande peut contribuer à réduire une partie de ce stress, ce qui permet d’avoir des travailleurs plus concentrés, satisfaits et productifs.

De plus, si une personne n’a pas les moyens de payer des services de garde d’enfants, par exemple, elle ne peut pas accepter des heures supplémentaires, voire même se rendre à son poste prévu.

Réduction des demandes d’avances sur salaire

En fournissant aux employés un moyen structuré d’accéder aux salaires qu’ils ont acquis, les employeurs peuvent réduire la charge administrative liée au traitement des demandes ponctuelles d’avances sur salaire. 

Les petites entreprises peuvent renforcer ces avantages en utilisant des services de paie parmi les mieux notés solutions de paie pour les PME adaptés à leurs besoins.

Les défis du paiement à la demande pour les travailleurs

Bien qu’il soit avantageux en principe, le paiement à la demande ne résoudra aucun problème fondamental de gestion de l’argent, et les travailleurs doivent être conscients de certains aspects.

Usage excessif ou dépendance

Si les employés peuvent facilement accéder à leur salaire avant le jour de paie, ils pourraient être tentés d’en abuser. Cela peut entraîner de mauvaises habitudes financières ou une dépendance au service, ce qui pourrait provoquer des problèmes de trésorerie à long terme.

Frais et commissions

Certains services de paiement à la demande facturent des frais pour accéder plus tôt aux salaires acquis. Ces frais peuvent s’accumuler, en particulier si les employés utilisent fréquemment le service. Les travailleurs peuvent finir involontairement par payer plus que prévu pour accéder à leur salaire.

Stress financier lié aux retraits fréquents

Bien que le paiement à la demande puisse aider à court terme, il pourrait également inciter les travailleurs à mal gérer leurs finances s’ils accèdent constamment à leur salaire à l’avance au lieu d’établir un budget. 

Cela pourrait entraîner un cycle d’instabilité financière ou leur faire manquer l’occasion d’épargner pour des objectifs à plus long terme.

Les défis du paiement à la demande pour les employeurs

Les employeurs doivent également être conscients de certains défis s’ils mettent en place le paiement à la demande :

Coûts supplémentaires

La mise en place d’un système de paiement à la demande peut nécessiter un investissement initial important. Les employeurs devront peut-être s’associer à des prestataires tiers, et ils devront prendre en compte l’intégration de logiciels ainsi que les frais de plateforme ou de service.

Gestion du comportement des employés

Bien que le paiement à la demande puisse offrir davantage de flexibilité, il peut également amener les employés à se concentrer moins sur la planification financière à long terme. Les employeurs devront peut-être déterminer si l’accès fréquent au salaire risque de compromettre l’épargne des employés ou d’entraîner une instabilité financière pour certains travailleurs.

Risque financier

Les employeurs peuvent être tenus responsables de toute erreur ou de tout problème lié au paiement. Si un employé accède à un montant supérieur au salaire qu’il a effectivement acquis ou si une erreur se produit dans le calcul, cela pourrait entraîner des écarts financiers et nécessiter une assistance technique supplémentaire en arrière-plan pour résoudre les problèmes.

Impact sur les flux de trésorerie

Les services de paiement à la demande exigent généralement des employeurs qu’ils versent les salaires à la demande, même si l’employé n’a pas encore travaillé suffisamment d’heures pour le justifier. 

Pour les petites entreprises, cela pourrait avoir un impact sur les flux de trésorerie, en particulier si une grande partie des employés choisissent d’accéder à leur salaire à l’avance.

5 bonnes pratiques en matière de paiement à la demande

Compte tenu de ce qui précède, voici quelques bonnes pratiques pour faire du paiement à la demande un outil précieux permettant d’améliorer le recrutement, de réduire la rotation du personnel et de favoriser le bien-être général au travail.

1. Communiquer clairement avec les employés

Comme pour la plupart des choses dans la vie, la communication est essentielle. Cela signifie qu’il faut faire preuve de transparence avec les employés concernant les frais ou coûts associés à l’utilisation du service de paiement à la demande.

Je recommande également de proposer aux employés des formations ou des ressources expliquant comment utiliser le paiement à la demande, ses avantages et ses inconvénients potentiels (par exemple, la dépendance ou les frais). Plus ils seront informés, plus ils seront susceptibles de l’utiliser de manière responsable.

Conseil de l’auteur : Présentez le paiement à la demande comme un avantage qui offre aux employés davantage de flexibilité concernant leur calendrier de rémunération, et non comme une solution à une mauvaise gestion financière.

2. Fixer des limites

Bien que vous souhaitiez offrir de la flexibilité, il peut être judicieux d’éviter que les employés n’utilisent trop souvent le service.

Envisagez de fixer une limite concernant la fréquence à laquelle les employés peuvent accéder à leur salaire déjà gagné, par exemple en n’autorisant que l’accès à un certain pourcentage de leur salaire par période de paie.

3. Encourager l’épargne et le bien-être financier

Puisque le paiement à la demande facilite l’accès aux salaires, c’est une excellente occasion de proposer aux employés des ressources favorisant le bien-être financier. 

Par exemple, proposer des ateliers sur l’épargne, l’établissement d’un budget et la gestion des dettes peut aider les employés à éviter le stress financier.

4. Choisir le bon prestataire

Si vous utilisez un service externe, comparez les prestataires afin de comprendre leurs structures tarifaires, leurs fonctionnalités et leurs intégrations avec votre système de paie existant. Recherchez un prestataire adapté à la taille et au budget de votre entreprise, ainsi qu’aux besoins de vos employés.

5. Suivre l’utilisation et recueillir les retours

Suivez les données d’utilisation et interrogez régulièrement les employés afin de comprendre ce qu’ils pensent de l’option de paiement à la demande. L’utilisent-ils fréquemment ? La trouvent-ils utile ou engendre-t-elle des difficultés financières ? Ces retours vous aideront à ajuster le système si nécessaire.

Dernières réflexions

Attirer et fidéliser les talents est une préoccupation constante pour les entreprises, et proposer le paiement à la demande constitue un avantage apprécié par de nombreuses personnes.

Un logiciel de paie proposant cette option peut simplifier le processus sur le plan administratif.

Pour contribuer à limiter toute imprudence de la part des employés, vous pouvez éventuellement plafonner le montant qu’ils peuvent retirer à l’avance à un certain pourcentage de leur salaire et proposer d’autres avantages favorisant le bien-être financier, tels que des programmes d’éducation financière.

FAQ sur le paiement à la demande

Le paiement à la demande coûte-t-il de l’argent aux employés ?

Certains services facturent aux employés de petits frais par transaction ou proposent des virements gratuits avec des délais standards, ainsi que des options payantes pour les virements instantanés. Les employeurs peuvent également choisir de prendre ces frais en charge en tant qu’avantage.

Le paiement à la demande est-il identique à un prêt sur salaire ?

Non, le paiement à la demande permet aux employés d’accéder à des salaires qu’ils ont déjà gagnés, tandis que les prêts sur salaire sont des prêts à taux d’intérêt élevé garantis par des revenus futurs. Le paiement à la demande évite les frais d’intérêt et les vérifications de solvabilité.

Le paiement à la demande fonctionne-t-il pour les employés rémunérés à l’heure et les employés salariés ?

Oui, il peut fonctionner pour les deux catégories, à condition que les heures travaillées ou les revenus puissent être suivis avec précision. Les prestataires s’intègrent aux systèmes de suivi du temps ou de paie afin de déterminer le solde disponible.

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