Retribuzione su richiesta: vantaggi, sfide e migliori pratiche
Nel moderno ambiente di lavoro, le persone apprezzano la flessibilità. La retribuzione su richiesta è un altro metodo per introdurre flessibilità nella tua proposta di valore per i dipendenti.
Qui analizzeremo cos'è la retribuzione su richiesta, quali sono i vantaggi per le organizzazioni e i dipendenti e come puoi adottarla.
Che cos'è la retribuzione su richiesta?
La retribuzione su richiesta, nota anche come accesso al salario maturato, è un servizio finanziario che consente ai dipendenti di accedere agli stipendi maturati prima del normale giorno di paga.
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Quindi, se hanno già lavorato alcuni turni o ore, possono ricevere in anticipo il pagamento per quel lavoro, spesso tramite un'app o una piattaforma per la gestione delle retribuzioni.
È un modo per offrire maggiore flessibilità e controllo finanziario ai dipendenti senza dover aspettare la consueta cadenza di pagamento bisettimanale o mensile.
Come funziona la retribuzione su richiesta
In qualsiasi momento, i dipendenti possono visualizzare gli stipendi maturati e richiedere un anticipo. L'anticipo viene quindi trasferito rapidamente sul loro conto bancario tramite deposito diretto automatizzato. Il giorno di paga, l'importo anticipato viene detratto dalla loro busta paga ordinaria.
Il processo viene comunemente gestito tramite piattaforme digitali, come i software per la gestione delle retribuzioni Paycor o Deel, che consentono ai dipendenti di accedere tramite un portale self-service e aiutano anche a gestire le imposte e gli adempimenti legali.
Tipi di retribuzione su richiesta
Esistono diversi tipi di retribuzione su richiesta, a seconda di come è configurato il sistema. Ecco i principali:
- Accesso al salario maturato (EWA): consente ai dipendenti di accedere a una parte dello stipendio già maturato prima del normale giorno di paga. L'importo a cui possono accedere si basa solitamente sulle ore lavorate fino a quel momento: è come ricevere un anticipo sulla busta paga.
- Pagamento immediato: è una versione più immediata, in cui i dipendenti possono essere pagati in tempo reale per le ore lavorate. Potrebbe essere disponibile dopo ogni turno o persino ogni giorno.
- Carte paga: alcune aziende offrono la retribuzione su richiesta tramite carte paga, sulle quali i dipendenti possono caricare i propri guadagni e utilizzarli subito.
- Piattaforme di terze parti: sono app o servizi di terze parti che collaborano con i datori di lavoro per fornire opzioni di retribuzione su richiesta. I dipendenti possono utilizzare queste piattaforme per richiedere e ricevere il pagamento anticipato dei propri stipendi.
Vantaggi della retribuzione su richiesta per i lavoratori
La retribuzione su richiesta può offrire diversi vantaggi ai dipendenti, soprattutto contribuendo ad alleviare lo stress finanziario in un'economia difficile.
Flessibilità finanziaria
Si stima che circa 4 famiglie americane su 10 non riescano a coprire una spesa imprevista di $400. La retribuzione su richiesta può aiutare le persone a gestire spese impreviste ed emergenze e ad approfittare degli sconti.
Riduzione della dipendenza dai prestiti ad alto costo
Secondo un sondaggio del 2021 di HR Exchange sulla retribuzione su richiesta, quasi il 20 percento degli intervistati ha dichiarato che i propri dipendenti utilizzano prestiti con rimborso alla scadenza dello stipendio.
I prestiti con rimborso alla scadenza dello stipendio hanno tassi di interesse elevati (spesso un TAEG del 400% o più) e un rapporto del Consumer Financial Protection Bureau ha rilevato che 1 debitore su 5 di questo tipo di prestiti finisce in un ciclo di indebitamento.
La retribuzione su richiesta contribuisce a interrompere questo ciclo offrendo un'alternativa più conveniente e affidabile.
Migliore pianificazione finanziaria
Se combinata con altri strumenti e attività formative per il benessere finanziario, la retribuzione su richiesta può aiutare a migliorare la gestione del budget e la pianificazione finanziaria.
Vantaggi della retribuzione su richiesta per i datori di lavoro
Naturalmente, la retribuzione su richiesta può offrire diversi vantaggi anche ai datori di lavoro:
Miglioramento del reclutamento e della fidelizzazione
Il pagamento su richiesta è un vantaggio molto apprezzato dai lavoratori. Ad esempio, un sondaggio di ADP ha rilevato che il 75% dei lavoratori di tutte le fasce d’età afferma che per loro è importante che il datore di lavoro offra l’accesso alla retribuzione maturata e il 93% dei datori di lavoro che lo offrono afferma che li aiuta ad attrarre nuovi talenti.
Allo stesso modo, in un nuovo sondaggio Harris condotto da IntelyCare e DailyPay, il 71% degli operatori sanitari ha dichiarato che sarebbe più propenso a rimanere in un posto di lavoro se il datore di lavoro offrisse un benefit di pagamento su richiesta, rispetto a un datore di lavoro che non lo offrisse.
In definitiva, offrire il pagamento su richiesta può rendere un’azienda più attraente per i potenziali dipendenti e contribuire a trattenere il personale attuale.
Miglioramento del morale e della produttività dei dipendenti
Uno studio di PwC ha rilevato che il 60% dei dipendenti a tempo pieno è preoccupato per le proprie finanze (e immagino che questa percentuale sia ancora più alta tra i lavoratori temporanei o a turni), e ciò influisce negativamente sulla loro salute mentale.
Se utilizzato in modo efficace, il pagamento su richiesta può contribuire ad alleviare parte di questo stress, dando luogo a lavoratori più concentrati, soddisfatti e produttivi.
Inoltre, se una persona non ha i mezzi per pagare, ad esempio, l’assistenza all’infanzia, non può accettare turni aggiuntivi o persino presentarsi al turno assegnato.
Riduzione delle richieste di anticipi sullo stipendio
Fornendo ai dipendenti un modo strutturato per accedere alle retribuzioni maturate, i datori di lavoro possono ridurre l’onere amministrativo legato alla gestione delle richieste occasionali di anticipo sullo stipendio.
Le piccole imprese possono amplificare questi vantaggi utilizzando soluzioni paghe di alto livello per le PMI personalizzate in base alle loro esigenze.
Sfide del pagamento su richiesta per i lavoratori
Sebbene sia vantaggioso in linea di principio, il pagamento su richiesta non risolverà eventuali problemi fondamentali di gestione del denaro e ci sono alcuni aspetti di cui i lavoratori devono essere consapevoli.
Uso eccessivo o dipendenza
Se i dipendenti hanno facile accesso alla propria retribuzione prima del giorno di paga, potrebbero essere tentati di utilizzarlo eccessivamente. Ciò può portare ad abitudini finanziarie scorrette o a una dipendenza dal servizio, con possibili problemi di liquidità nel lungo periodo.
Commissioni e costi
Alcuni servizi di pagamento su richiesta applicano commissioni per consentire l’accesso anticipato alle retribuzioni maturate. Questi costi possono accumularsi, soprattutto se i dipendenti utilizzano frequentemente il servizio. I lavoratori potrebbero finire involontariamente per pagare più di quanto intendessero per accedere alla propria retribuzione.
Stress finanziario dovuto a prelievi frequenti
Sebbene il pagamento su richiesta possa essere utile nel breve periodo, potrebbe anche incoraggiare i lavoratori a gestire male le proprie finanze se accedono costantemente alla retribuzione in anticipo invece di pianificare il proprio budget.
Ciò potrebbe portare a un ciclo di instabilità finanziaria o far perdere loro l’opportunità di risparmiare per obiettivi a lungo termine.
Sfide del pagamento su richiesta per i datori di lavoro
Se introducono il pagamento su richiesta, i datori di lavoro devono inoltre essere consapevoli di alcune sfide:
Costi aggiuntivi
La configurazione di un sistema di pagamento su richiesta potrebbe richiedere un investimento iniziale significativo. I datori di lavoro potrebbero dover collaborare con fornitori terzi e potrebbero dover considerare l’integrazione del software, i costi della piattaforma o le commissioni per il servizio.
Gestione del comportamento dei dipendenti
Sebbene il pagamento su richiesta possa offrire flessibilità, potrebbe anche indurre i dipendenti a concentrarsi meno sulla pianificazione finanziaria a lungo termine. I datori di lavoro potrebbero dover valutare se l’accesso frequente alla retribuzione possa compromettere i risparmi dei dipendenti o portare all’instabilità finanziaria di alcuni lavoratori.
Rischio finanziario
I datori di lavoro potrebbero essere ritenuti responsabili di eventuali errori o problemi relativi ai pagamenti. Se un dipendente accede a una retribuzione superiore a quella effettivamente maturata o si verifica un errore nel calcolo, ciò potrebbe comportare discrepanze finanziarie e la necessità di ulteriore assistenza amministrativa per risolvere i problemi.
Impatto sul flusso di cassa
I servizi di retribuzione su richiesta richiedono generalmente ai datori di lavoro di pagare gli stipendi su richiesta, anche se il dipendente non ha ancora lavorato le ore necessarie a giustificarlo.
Per le aziende più piccole, questo potrebbe avere un impatto sul flusso di cassa, soprattutto se una grande parte dei dipendenti sceglie di accedere in anticipo al proprio stipendio.
5 buone pratiche per la retribuzione su richiesta
Tenendo presente quanto detto sopra, ecco alcune buone pratiche per garantire che la retribuzione su richiesta diventi uno strumento prezioso per migliorare il reclutamento, ridurre il turnover e promuovere il benessere generale sul posto di lavoro.
1. Comunicare chiaramente con i dipendenti
Come per la maggior parte delle cose nella vita, la comunicazione è fondamentale. Ciò significa essere trasparenti con i dipendenti riguardo a eventuali commissioni o costi associati all'utilizzo del servizio di retribuzione su richiesta.
Consiglierei inoltre di fornire formazione o risorse ai dipendenti per spiegare loro come utilizzare la retribuzione su richiesta, quali sono i vantaggi e i potenziali svantaggi (ad esempio, la dipendenza o le commissioni). Quanto più saranno informati, tanto più sarà probabile che la utilizzino in modo responsabile.
Consiglio dell'autore: Presentate la retribuzione su richiesta come un vantaggio che offre ai lavoratori maggiore flessibilità nella gestione delle tempistiche di pagamento, non come una soluzione a una cattiva pianificazione finanziaria.
2. Stabilire dei limiti
Sebbene si voglia offrire flessibilità, potrebbe essere saggio impedire ai dipendenti di utilizzare eccessivamente il servizio.
Valutate la possibilità di stabilire un limite alla frequenza con cui i dipendenti possono accedere agli stipendi maturati, ad esempio consentendo loro di accedere solo a una determinata percentuale dello stipendio per ogni periodo di paga.
3. Incentivare il risparmio e il benessere finanziario
Poiché la retribuzione su richiesta può rendere più facile accedere allo stipendio, rappresenta un'ottima opportunità per offrire ai dipendenti risorse che promuovano il benessere finanziario.
Ad esempio, offrire seminari sul risparmio, sulla definizione del budget e sulla gestione dei debiti può aiutare i dipendenti a evitare lo stress finanziario.
4. Scegliere il fornitore giusto
Se utilizzate un servizio esterno, confrontate i fornitori per comprenderne le strutture tariffarie, le funzionalità e le integrazioni con il vostro sistema paghe esistente. Cercate un fornitore in linea con le dimensioni della vostra azienda, il vostro budget e le esigenze dei dipendenti.
5. Monitorare l'utilizzo e i riscontri
Monitorate i dati di utilizzo e sottoponete regolarmente ai dipendenti dei sondaggi per capire cosa pensano dell'opzione di retribuzione su richiesta. La utilizzano frequentemente? Ritengono che sia utile o che stia causando difficoltà finanziarie? Questi riscontri vi aiutano ad adeguare il sistema, se necessario.
Considerazioni finali
Attrarre e trattenere i talenti è una preoccupazione costante per le aziende e offrire la retribuzione su richiesta è un vantaggio apprezzato da molte persone.
Un software per la gestione delle paghe che offre questa opzione può semplificare il processo dal punto di vista amministrativo.
Per contribuire a limitare eventuali comportamenti irresponsabili da parte dei lavoratori, si potrebbe limitare l'importo che possono prelevare in anticipo a una determinata percentuale del loro stipendio e offrire altri vantaggi per il benessere finanziario, come i programmi di alfabetizzazione finanziaria.
Domande frequenti sulla retribuzione su richiesta
La retribuzione su richiesta costa ai dipendenti?
Alcuni servizi addebitano ai dipendenti una piccola commissione per transazione oppure offrono trasferimenti gratuiti con tempistiche standard e opzioni a pagamento per i trasferimenti istantanei. I datori di lavoro possono anche scegliere di coprire queste commissioni come vantaggi.
La retribuzione su richiesta è uguale a un prestito con rimborso alla scadenza dello stipendio?
No, la retribuzione su richiesta consente ai dipendenti di accedere agli stipendi che hanno già maturato, mentre i prestiti con rimborso alla scadenza dello stipendio sono prestiti ad alto interesse basati sui guadagni futuri. La retribuzione su richiesta evita gli interessi e le verifiche del credito.
La retribuzione su richiesta funziona per i dipendenti pagati a ore e per quelli con stipendio fisso?
Sì, può funzionare per entrambi, purché sia possibile monitorare con precisione le ore lavorate o i guadagni. I fornitori si integrano con i sistemi di rilevazione delle presenze o di gestione delle paghe per determinare il saldo disponibile.
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