Alfabetizzazione Finanziaria dei Dipendenti: Guida Completa
Sei lavoratori americani su dieci vivono di stipendio in stipendio, e quattro su dieci non sono nemmeno in grado di fronteggiare una spesa imprevista di $400. L’alfabetizzazione finanziaria è una competenza essenziale, che purtroppo manca a molte persone. Secondo una ricerca di Intuit, meno del 17% degli studenti segue programmi di educazione finanziaria personale a scuola.
Lo stesso studio mostra che solo il 55% degli adulti negli Stati Uniti diventa finanziariamente alfabetizzato.
Qui spiegherò perché l’educazione finanziaria è importante e cosa puoi fare, come professionista HR e datore di lavoro, per aiutare a educare i dipendenti.
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Perché l’alfabetizzazione finanziaria è importante?
Abbiamo già accennato alla generale carenza di alfabetizzazione finanziaria negli Stati Uniti. È un problema per via dell’importanza di gestire il denaro nella nostra società e della sua correlazione con il benessere e la felicità.
Le preoccupazioni finanziarie rappresentano una fonte importante di stress per molte persone e l’educazione finanziaria è fondamentale per aiutare le persone a gestire meglio le proprie finanze e ridurre lo stress.
Come datori di lavoro, ogni anno chiediamo ai dipendenti di prendere decisioni riguardo alla scelta dei benefit e sappiamo tutti quanto possa essere difficile.
In sintesi, offrendo anche solo una formazione finanziaria di base si possono avere lavoratori più sani, più coinvolti, produttivi e fedeli. Sapranno anche sfruttare meglio i benefit, il che può tradursi in risparmio sui costi.
Una mia amica lavorava per Delta come assistente di volo con uno stipendio modesto e uno dei programmi di cui è più grata è stato un corso di pianificazione finanziaria che l’ha spinta a iniziare a risparmiare e le ha insegnato come investire saggiamente il proprio denaro. Oggi è una consulente finanziaria di successo!
Quindi, quali sono le opzioni?
Come aiutare i lavoratori a migliorare l’alfabetizzazione finanziaria
Programmi di alfabetizzazione finanziaria
I programmi di benessere finanziario insegnano ai collaboratori come prendere decisioni informate ed efficaci sulle proprie finanze.
Per implementare con successo un programma di alfabetizzazione finanziaria, inizia valutando le esigenze formative dei tuoi dipendenti. Integrare una gestione efficiente dei benefit, come quelle offerte dai migliori software di gestione benefit, può supportare significativamente questa iniziativa.
Portano via con sé competenze per gestire meglio entrate e spese. Imparano anche come costruire sicurezza e ricchezza finanziaria. Un workbook all’interno di un programma di alfabetizzazione finanziaria aziendale potrebbe presentarsi così:
5 elementi base che il programma deve prevedere
Un buon programma includerà consigli su questi temi.
1. Identificare i fattori scatenanti della spesa
| Data | Cosa hai acquistato | Importo speso | Sentimenti |
|---|---|---|---|
| 2021/02/27 | Caffè | $2.50 | Stanco |
| 2021/02/27 | Pranzo | $10.00 | Affamato |
| 2021/02/27 | Birra | $5.00 | Stressato |
I miei fattori scatenanti della spesa sono la noia e lo shopping quando ho fame. Sapendo questo, trovo alternative più salutari invece di navigare online o andare nei centri commerciali per combattere la noia.
Questi fattori possono essere più sottili di quanto immaginiamo. Identificarli è una parte fondamentale per rispettare il budget. Ti consiglio di tenere un diario almeno per un mese per individuarli.
2. Redigere un budget
Creare un foglio base di entrate e uscite è un esercizio abbastanza semplice. La formazione dovrebbe anche prevedere che i membri del team identifichino l’ammontare totale del proprio debito e quanto interesse stanno pagando.
3. La differenza tra debito buono e cattivo
La maggior parte delle persone considera un mutuo come debito buono perché finanzia un bene. Il consiglio convenzionale è che sia meglio possedere la propria casa che pagare il mutuo di qualcun altro.
Mi piacerebbe parlare con chi ha inventato questa "perla". Ha causato più problemi di quanto si immagini. Lo illustrerò con un esempio.
Poniamo che una casa costi 300.000$ e abbiate un acconto di 10.000$. Ottenete un tasso ragionevole del 4,8%. Potreste ottenere un tasso migliore se miglioraste il vostro rating creditizio, ma avete paura di perdere l’occasione.
Inoltre, un tasso d’interesse più basso dell’1% vi farà risparmiare meno di 200$ all’anno. Per la maggior parte delle persone è una scelta ovvia.
Ma dov’è il problema?
Bastano anche solo sei mesi per migliorare abbastanza il proprio rating creditizio da abbassare dell’1% il tasso di interesse. Affrettandosi, si finirà col pagare il 31% in più di interessi sull’intera durata del mutuo.
Che, incidentalmente, è di solito superiore al tasso di quelle cattive carte di credito che tutti vorrebbero evitare.
Parlando proprio di quelle carte di credito, se usate responsabilmente possono migliorare il vostro punteggio FICO e aiutarvi a ottenere un mutuo a condizioni migliori. Possono però anche portarvi in difficoltà finanziarie.
Il punto è che il concetto di debito buono e cattivo è più fluido di quanto pensiamo.
4. Categorie di investimento
Esistono diverse categorie di investimento. Un portafoglio bilanciato parte da un fondo d’emergenza ed è rafforzato da una gamma di investimenti a breve e lungo termine. Molte persone pensano di dover scegliere tra un conto di risparmio in banca e azioni rischiose.
In realtà ci sono molte più classi di attività da prendere in considerazione. La scelta dipende dalla propensione al rischio della singola persona e dalla sua capacità di recuperare eventuali perdite.
Capire le diverse classi di attività è il primo passo per costruire ricchezza. Una buona base permette ai membri del team di riconoscere le buone opportunità di investimento e quelle rischiose.
5. Metodi per estinguere i debiti
Una spiegazione semplice dei diversi metodi per estinguere i debiti è sempre utile. Questi includono:
- Metodo palla di neve: Estinguere prima il debito più piccolo dimostra ai dipendenti che è possibile fare progressi.
- Metodo valanga: Estinguere prima il debito con il tasso d’interesse più alto consente di risparmiare di più nel lungo termine.
I dipendenti dovrebbero anche comprendere l’impatto del pignoramento dello stipendio sulle loro entrate, dato che spesso è legato al rimborso dei debiti e può influire sensibilmente sulle strategie di budgeting.
Comunicazione chiara dei benefit
Ogni professionista HR coinvolto nel processo di iscrizione sa quanto sia difficile coinvolgere i colleghi affinché 1) completino la procedura in tempo e 2) scelgano le opzioni migliori per loro.
Alcune best practice per comunicare efficacemente i benefit aziendali:
- Invia un sondaggio sui benefit per raccogliere feedback dai dipendenti riguardo la loro comprensione del pacchetto di benefit aziendali.
- Assicurati che le informazioni e le risorse relative all'open enrollment siano facilmente accessibili utilizzando strumenti come l'intranet aziendale o una bacheca di messaggistica virtuale.
- Sfrutta diversi canali di comunicazione per assicurarti che le informazioni raggiungano tutti i dipendenti: è fondamentale utilizzare diversi canali.
- Intranet
- Canali di messaggistica (come Slack)
- Siti di social network interni
- Webinar
- Incontri "lunch and learn"
- Manuale del dipendente.
- Costruisci solide relazioni con i fornitori di benefit e sfrutta la loro collaborazione per aiutare a comunicare le loro offerte ai lavoratori.
- L'uso del software di gestione paghe più affidabile offre un modo efficiente per gestire le buste paga, garantendo al contempo che i dipendenti siano ben informati sui loro vantaggi finanziari e sui programmi di alfabetizzazione finanziaria.
Crea una cultura del benessere finanziario
Incoraggia discussioni aperte sul benessere finanziario all'interno dell'azienda. Questo può essere facilitato tramite incontri "lunch and learn", sfide sul benessere finanziario o la creazione di un comitato per il benessere finanziario.
Aiuta molto se i leader aziendali danno importanza in modo trasparente all'alfabetizzazione finanziaria e condividono le proprie esperienze o lezioni apprese (quando appropriato).
Vedere i leader aziendali valorizzare l'educazione finanziaria può ispirare i dipendenti a prendere sul serio il proprio benessere finanziario.
10 benefici del miglioramento dell'alfabetizzazione finanziaria dei dipendenti
Anche se ne ho parlato all'inizio, voglio approfondire l'argomento e illustrare gli impatti positivi che l'alfabetizzazione finanziaria dei dipendenti può avere sulla tua azienda
Anche se ne ho parlato all'inizio, voglio approfondire l'argomento e illustrare gli impatti positivi che l'alfabetizzazione finanziaria dei dipendenti può avere sulla tua azienda
1. Maggiore concentrazione e produttività
L'alfabetizzazione finanziaria aiuta i dipendenti a migliorare la propria situazione personale. Di conseguenza, sono in grado di concentrarsi meglio sul lavoro e sono più propensi ad avere uno stato d'animo positivo, il che aumenta la produttività.
2. Meno stress
Essere indebitati è fonte di stress. Ricevere chiamate dai creditori è stressante. Lo so — in passato mi è capitato di dover fare alcune di quelle chiamate, e le persone fanno di tutto per evitarle.
Anche quando i dipendenti riescono a coprire i propri impegni, possono comunque provare ansia finanziaria a causa dell'aumento dei prezzi. Un programma aziendale di alfabetizzazione finanziaria può alleviare quell’ansia. Probabilmente ridurrà lo stress in azienda in generale e in particolare nelle Risorse Umane grazie a:
- I dipendenti non chiederanno prestiti ai colleghi
- I membri dello staff non discuteranno continuamente della propria situazione con i colleghi
- Le Risorse Umane non dovranno rifiutare frequenti richieste di prestiti o anticipi in contanti
La formazione sull'alfabetizzazione finanziaria sul luogo di lavoro aiuta a ridurre lo stress per i dipendenti in diversi modi:
- Fornisce loro le competenze per gestire le proprie finanze personali
- Aiuta a capire la differenza tra soluzioni utili e soluzioni rischiose
- Mostra quali passi intraprendere per migliorare la propria salute finanziaria
3. Costi sanitari più bassi
Uno stress costante sulle finanze personali ha effetti negativi sullo stato mentale e fisico dei dipendenti. Possono soffrire di dolori causati dalla tensione muscolare.
L'aumento dei livelli di cortisolo nell'organismo influisce sull’equilibrio ormonale generale. Questo va a impattare diversi sistemi come la regolazione della fame, il controllo della glicemia, l'immunità, il sonno e la regolazione dell’umore.
Questi squilibri rendono i dipendenti più vulnerabili a condizioni come il diabete e le malattie cardiovascolari.
Il risultato è che necessitano di più cure mediche, aumentando i costi sanitari. Se paghi l’assicurazione sanitaria dei dipendenti, i premi aumentano.
4. Meno assenteismo
Quando i dipendenti riescono a gestire meglio lo stress, dovrebbero iniziare a sentirsi più sani. Anche il loro umore dovrebbe diventare più equilibrato e positivo. L’assenteismo dovuto a malattia o depressione dovrebbe diminuire.
5. Maggiore fidelizzazione e lealtà
Il 30% dei nuovi assunti lascia entro tre mesi. Anche in un mercato del lavoro difficile, i migliori dipendenti sono molto richiesti. Se desideri mantenerli concentrati sulla tua azienda, devi offrire benefici che pochi altri garantiscono.
Cosa è più prezioso:
- Offrire un aumento di stipendio dell’1% in più rispetto alla concorrenza, oppure
- Insegnare alla persona come sfruttare al massimo il proprio stipendio ogni mese?
Il mondo del lavoro sta cambiando, così come gli obiettivi dei dipendenti. I tempi in cui si rimaneva tutta la vita nella stessa azienda sono finiti. Oggi le persone scelgono l’esperienza rispetto al denaro.
Le aziende con una cultura distintiva sono molto avanti rispetto ai concorrenti e possono attrarre grandi talenti. Migliorare i dipendenti con competenze di vita che li aiutano anche fuori dall’orario di lavoro dimostra che tieni a loro.
Ancora più importante, i dipendenti sentiranno un senso di lealtà maggiore verso l’azienda. Li hai aiutati a migliorare la loro situazione finanziaria; vorranno ricambiare.
6. Riduce la vulnerabilità del personale
La disperazione può spingere le persone a fare cose che normalmente non prenderebbero mai in considerazione. Potrebbero essere tentate di "prendere in prestito" del denaro da un cliente o dal conto aziendale o, semplicemente, rubarlo.
I dipendenti in difficoltà sono anche vulnerabili agli elementi meno raccomandabili della società. Gruppi organizzati potrebbero avvicinarli per acquistare informazioni riservate dei clienti, segreti aziendali o programmi operativi dell’azienda.
Benché la maggior parte delle persone sia fondamentalmente onesta, il richiamo di una soluzione facile può risultare troppo forte.
7. Una nuova considerazione per le forme di retribuzione non in denaro
Le startup, in particolare, potrebbero dover pensare a modi alternativi per attrarre personale di alto livello. Alcune opzioni potrebbero includere piani di stock option, servizi di asilo nido o palestra in azienda.
Queste scelte avvantaggiano il dipendente, ma spesso sostituiscono alcune delle componenti monetarie dello stipendio. Il dipendente può ottenere un valore complessivo superiore rispetto al solo denaro, ma non sempre comprende tutti i benefici.
Insegnando loro a gestire meglio il denaro e gli investimenti, si mette in evidenza il valore dei vantaggi ricevuti. Svilupperanno una nuova consapevolezza di quale sia il reale costo aziendale.
8. Meno necessità per i dipendenti di avere un secondo lavoro
I lavori extra possono diventare un incubo per le risorse umane. È difficile che il secondo lavoro non interferisca con quello principale, soprattutto quando è una passione.
I dipendenti potrebbero distrarsi sul lavoro o essere troppo stanchi per rendere al massimo. Qualcuno potrebbe inoltre utilizzare risorse e contatti aziendali per sviluppare la propria attività.
Anche se difficilmente opereranno nello stesso settore, potrebbero, magari senza volerlo, danneggiare la tua reputazione per associazione. Se ad esempio non rispettano una promessa fatta a un cliente comune, tu potresti risultarne comunque coinvolto negativamente.
9. Maggiore possibilità per i dipendenti di migliorare le proprie competenze
Continuare gli studi spesso è costoso. Tanto che circa il 60% della forza lavoro non possiede competenze lavorative di base. I collaboratori che fanno fatica ad andare avanti non possono permettersi di aggiornarsi.
Chi ha un lavoro a tempo pieno e una buona sicurezza finanziaria potrebbe non sentire il bisogno di continuare ad apprendere.
I programmi di benessere finanziario sottolineano l’importanza della formazione continua. Con l’aumentare della loro alfabetizzazione finanziaria, i dipendenti possono essere motivati a migliorarsi ancora.
Ancora meglio, saranno in una situazione finanziaria migliore per pagarsi gli studi e sapranno come richiedere aiuti.
10. I dipendenti comprenderanno meglio il business case
Lavorare per un’azienda e possederne una sono due esperienze molto diverse. Un collaboratore che riceve lo stipendio ogni mese potrebbe non capire quanto sia importante la propria produttività per la società.
Potrebbero vedere il valore delle azioni crescere o un fatturato milionario e pensare che l’azienda sia in ottima salute. È un errore che può portarli a credere di essere penalizzati e desiderare di andarsene.
Con una conoscenza di base del funzionamento delle finanze, capiranno meglio il proprio ruolo nella crescita aziendale. Si renderanno conto che il successo della tua azienda migliora anche il loro futuro economico.
L’educazione finanziaria è vantaggiosa per tutti
Assistere attivamente i tuoi collaboratori nel raggiungimento dei loro obiettivi è il modo migliore per promuovere la lealtà.
Offrendo loro le competenze per gestire le proprie finanze, li aiuti a realizzare uno dei loro obiettivi più importanti. Il membro del team ne trarrà beneficio attraverso maggiore sicurezza, meno stress e una migliore comprensione generale dell’economia.
Tu ne trai vantaggio attraverso una migliore produttività, riduzione dell’assenteismo, maggiore fidelizzazione e collaboratori più capaci di migliorarsi. L’educazione finanziaria attraverso iniziative dedicate al benessere finanziario dei dipendenti porta benefici a tutte le parti.
Dal punto di vista personale, non c’è sensazione migliore del sapere di aver fatto una differenza concreta nella vita di qualcuno.
Mi piaceva osservare quel momento “Aha” quando il mio consiglio faceva capire a qualcuno che poteva liberarsi dai debiti. Ancora meglio era vedere i miglioramenti che apportavano.
Creare un semplice programma di educazione finanziaria per i tuoi dipendenti aumenta la loro soddisfazione e favorisce la produttività. Se vuoi scoprire altri metodi per migliorare il benessere dei tuoi dipendenti e altri argomenti su persone e cultura, iscriviti alla newsletter di People Managing People.
