Alfabetizzazione Finanziaria dei Dipendenti: Guida Completa
Sei dipendenti americani su dieci vivono stipendio dopo stipendio, e quattro su dieci non riescono nemmeno a coprire una spesa imprevista di $400.
L'alfabetizzazione finanziaria è una competenza essenziale che purtroppo manca a molte persone. Secondo una ricerca condotta da Intuit, meno del 17% degli studenti segue programmi scolastici di educazione finanziaria personale.
Lo stesso studio mostra che solo il 55% degli adulti negli Stati Uniti diventa alfabetizzato finanziariamente.
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Qui spiegherò perché l'alfabetizzazione finanziaria è importante e cosa puoi fare come professionista delle risorse umane e datore di lavoro per aiutare i dipendenti a formarsi.
Perché l'Alfabetizzazione Finanziaria È Importante?
Abbiamo già accennato alla carenza diffusa di alfabetizzazione finanziaria negli Stati Uniti. È un problema a causa dell'importanza della gestione del denaro nella nostra società e della sua correlazione con il benessere e la felicità.
Le preoccupazioni finanziarie sono una fonte significativa di stress per molte persone e l’alfabetizzazione finanziaria è fondamentale per aiutare le persone a gestire meglio le proprie finanze e ridurre lo stress.
Come datori di lavoro, ogni anno chiediamo ai dipendenti di prendere decisioni in merito all'iscrizione ai benefit e sappiamo tutti quanto possa essere difficile.
In sostanza, offrire anche solo una formazione finanziaria di base può portare a lavoratori più sani, più impegnati, produttivi e fedeli. Inoltre, utilizzeranno meglio i loro benefit, il che si può tradurre in risparmi sui costi.
Un'amica lavorava per Delta come assistente di volo con uno stipendio modesto e uno dei programmi di cui è più grata era un corso di pianificazione finanziaria che l'ha incoraggiata a iniziare a risparmiare e le ha insegnato come investire i propri soldi in modo saggio. Oggi è una consulente finanziaria di successo!
Dunque, quali sono le opzioni?
Come Aiutare i Lavoratori a Migliorare l'Alfabetizzazione Finanziaria
Programmi di alfabetizzazione finanziaria
I programmi di benessere finanziario per i dipendenti insegnano al tuo staff come prendere decisioni informate ed efficaci riguardo la gestione delle proprie finanze.
Per implementare con successo un programma di alfabetizzazione finanziaria, inizia valutando le esigenze formative dei tuoi dipendenti. Integrare una gestione efficiente dei benefit, come quella offerta dai migliori software per la gestione amministrativa dei benefit, può sostenere notevolmente questa iniziativa.
I partecipanti acquisiranno le competenze per gestire meglio entrate e spese, e imparano anche come costruire sicurezza e ricchezza finanziaria. Un workbook all'interno di un programma aziendale di alfabetizzazione finanziaria potrebbe presentarsi così:
5 Elementi Base che il Tuo Programma Dovrebbe Includere
Un buon programma includerà consigli sui seguenti aspetti.
1. Identificare i fattori che scatenano la spesa
| Data | Cosa hai comprato | Importo speso | Emozioni |
|---|---|---|---|
| 2021/02/27 | Caffè | $2.50 | Stanco |
| 2021/02/27 | Pranzo | $10.00 | Affamato |
| 2021/02/27 | Birra | $5.00 | Stressato |
I miei trigger di spesa sono la noia e lo shopping quando ho fame. Sapendo questo, trovo attività migliori da fare invece di navigare online o andare nei centri commerciali per alleviare la noia.
Questi trigger possono essere più sottili di quanto immaginiamo. Riconoscerli è una parte essenziale per rispettare un budget. Ti consiglio di tenere un diario per almeno un mese per individuare questi trigger.
2. Fare un budget
Creare un semplice foglio delle entrate e delle uscite è un esercizio piuttosto facile. La formazione dovrebbe anche prevedere che i membri del team identifichino l’ammontare totale dei loro debiti e quanta percentuale di interessi stanno pagando.
3. La differenza tra debito buono e debito cattivo
La maggior parte delle persone considera un mutuo come debito buono perché finanzia un bene. Il consiglio convenzionale è che sia meglio essere proprietari della propria casa che pagare il mutuo di qualcun altro.
Vorrei parlare con chi ha inventato questa "perla". Ha causato più problemi di quanto si pensi. Te lo mostro con un esempio.
Supponiamo che una casa costi $300.000 e tu abbia un anticipo di $10.000. Ottieni un tasso ragionevole del 4,8%. Potresti ottenere un tasso migliore se lavorassi sul tuo punteggio di credito, ma hai paura di perdere l’occasione.
Tra l’altro, un interesse inferiore dell’1% ti farà risparmiare meno di $200 all’anno. Per la maggior parte delle persone è una scelta ovvia.
Qual è il problema?
Bastano anche solo sei mesi per migliorare il proprio punteggio di credito e ridurre di quell’1% il tasso di interesse. Affrettandosi, si pagherà il 31% in più di interessi per tutta la durata del mutuo.
Cosa che, incidentalmente, in genere supera anche il tasso di quelle tanto evitate carte di credito.
Parlando di quelle carte di credito: se usate responsabilmente, possono migliorare il tuo punteggio FICO e aiutarti a ottenere un tasso migliore sul mutuo. Ma possono anche metterti nei guai finanziari.
Il punto è che il concetto di debito buono e debito cattivo è più fluido di quanto crediamo.
4. Categorie di investimento
Esistono diverse categorie di investimento. Un portafoglio equilibrato inizia con un fondo d’emergenza e si rafforza con una gamma di investimenti sia a breve che a lungo termine. Molte persone pensano di dover scegliere tra un conto di risparmio bancario e azioni rischiose.
In realtà, ci sono molte altre classi di attività da considerare. La scelta dipenderà dalla propensione al rischio di ciascuno e dalla capacità di recuperare eventuali perdite.
Comprendere le diverse classi di strumenti finanziari è il primo passo per creare ricchezza. Una solida formazione permette ai membri del team di riconoscere le buone opportunità di investimento da quelle rischiose.
5. Metodi per ridurre il debito
Una spiegazione semplice dei diversi metodi per ridurre il debito è sempre utile. Questi includono:
- Metodo della palla di neve: Estinguere prima il debito più piccolo dimostra ai dipendenti che è possibile fare progressi.
- Metodo a valanga: Pagare prima il debito con l’interesse più alto permette di risparmiare di più nel lungo periodo.
I dipendenti dovrebbero anche comprendere l’impatto del pignoramento dello stipendio sul proprio reddito, poiché spesso è collegato al rimborso dei debiti e può influenzare significativamente le loro strategie di budgeting.
Comunicazione chiara sui benefit
Qualsiasi HR che si occupi dell’iscrizione ai benefit sa bene quanto sia difficile coinvolgere i colleghi affinché 1) completino il processo nei tempi e 2) scelgano le opzioni migliori per loro.
Alcune best practice per comunicare efficacemente i benefit aziendali ai dipendenti:
- Invia un sondaggio sui benefit per raccogliere feedback dai dipendenti riguardo la loro comprensione del pacchetto benefit offerto dall'azienda.
- Assicurati che le informazioni e le risorse riguardanti l'open enrollment siano facilmente accessibili utilizzando strumenti come l'intranet aziendale o una bacheca virtuale.
- Sfrutta molteplici modalità di comunicazione per garantire che i messaggi raggiungano tutti i dipendenti: è fondamentale utilizzare diversi canali di comunicazione.
- Intranet
- Canali di messaggistica (come Slack)
- Siti interni di social media
- Webinar
- Lunch and learn
- Manuale del dipendente.
- Costruisci solide relazioni con i fornitori di benefit e coinvolgili nella comunicazione delle loro offerte ai lavoratori.
- L'utilizzo del software payroll più affidabile offre un modo efficiente per gestire le buste paga garantendo ai dipendenti informazioni chiare sui loro benefit finanziari e sui programmi di alfabetizzazione finanziaria.
Crea una cultura del benessere finanziario
Incoraggia un dialogo aperto sul benessere finanziario in azienda. Questo può avvenire attraverso lunch and learn, sfide sul benessere finanziario o la costituzione di un comitato dedicato al benessere finanziario.
È molto utile se la leadership dà priorità apertamente all’alfabetizzazione finanziaria, condividendo – quando appropriato – esperienze personali o lezioni apprese.
Vedere i leader aziendali attribuire valore all’educazione finanziaria può ispirare i dipendenti a prendersi sul serio il proprio benessere finanziario.
10 vantaggi del migliorare l’educazione finanziaria dei dipendenti
Ne ho parlato già all’inizio, ma vorrei approfondire e descrivere più dettagliatamente gli impatti positivi che una maggiore alfabetizzazione finanziaria dei dipendenti può avere sulla tua azienda.
Ne ho parlato già all’inizio, ma vorrei approfondire e descrivere più dettagliatamente gli impatti positivi che una maggiore alfabetizzazione finanziaria dei dipendenti può avere sulla tua azienda.
1. Maggiore concentrazione e produttività
L’alfabetizzazione finanziaria aiuta i dipendenti a migliorare la propria situazione personale. Di conseguenza, sono più in grado di concentrarsi sul lavoro e tendono ad avere uno stato mentale migliore, il che aumenta la produttività.
2. Riduzione dello stress
Essere indebitati è stressante. Ricevere telefonate dai creditori è fonte di ansia. Lo so: in passato ho dovuto effettuare alcune di quelle chiamate e le persone si impegnano molto per evitarle.
Anche quando i dipendenti riescono a far fronte ai loro impegni, potrebbero comunque provare stress finanziario a causa dell’aumento dei prezzi. Un programma di alfabetizzazione finanziaria sul luogo di lavoro può alleviare questa ansia. Probabilmente ridurrà lo stress in azienda in generale e soprattutto per le Risorse Umane grazie a:
- I dipendenti non si rivolgeranno ai colleghi per chiedere prestiti
- I membri dello staff non discuteranno continuamente della propria situazione con i colleghi
- Le risorse umane non dovranno respingere di continuo richieste di prestiti o anticipi in contanti
La formazione sull’alfabetizzazione finanziaria sul posto di lavoro aiuta a ridurre lo stress tra i dipendenti in diversi modi:
- Fornisce loro le competenze per gestire le proprie finanze personali
- Aiuta a comprendere la differenza tra soluzioni utili e soluzioni rischiose
- Mostra quali azioni intraprendere per migliorare la propria salute finanziaria
3. Costi sanitari più bassi
Lo stress persistente legato alla situazione finanziaria personale ha effetti negativi sullo stato mentale e fisico del dipendente. Possono insorgere dolori e fastidi legati alla tensione muscolare.
Aumenti dei livelli di cortisolo nel corpo compromettono l’equilibrio ormonale generale, influenzando diversi sistemi quali regolazione della fame, controllo della glicemia, immunità, sonno e regolazione dell’umore.
Questo squilibrio predispone i dipendenti a condizioni come diabete e malattie cardiovascolari.
La conseguenza è che necessitano di maggiore assistenza medica, con un incremento dei costi sanitari. Se paghi l’assicurazione medica ai tuoi dipendenti, anche i premi assicurativi aumentano.
4. Minore assenteismo
Quando i dipendenti riescono a gestire meglio lo stress, tendono naturalmente a sentirsi più in salute. Anche il loro umore dovrebbe diventare più stabile e positivo. Di conseguenza, dovrebbero ridursi le assenze per malattia o depressione.
5. Migliore retention e fidelizzazione
Il 30% dei nuovi assunti lascia l’azienda entro tre mesi. Anche in un mercato del lavoro difficile, i dipendenti validi sono molto richiesti. Se vuoi mantenerli concentrati sulla tua azienda, devi offrire benefici che pochi altri possono dare.
Cosa vale di più:
- Offrire un aumento salariale dell’1% rispetto alla concorrenza, oppure
- Insegnare al dipendente come sfruttare al meglio il proprio stipendio ogni mese?
L’ambiente di lavoro sta cambiando, così come gli obiettivi dei dipendenti. I tempi in cui si rimaneva per tutta la vita nella stessa azienda sono finiti. Oggi le persone scelgono l’esperienza rispetto al denaro.
Le aziende con una cultura distintiva sono molto più avanti dei loro concorrenti e possono attrarre i migliori talenti. Sviluppare le competenze dei dipendenti con abilità di vita che li aiutano anche fuori dall’orario di lavoro dimostra che ti importa davvero di loro.
Ancora più importante, i dipendenti si sentiranno più leali verso l’azienda. Li hai aiutati a migliorare la loro situazione finanziaria; vorranno ricambiare.
6. Riduce la vulnerabilità del personale
La disperazione porta le persone a fare cose che normalmente non prenderebbero nemmeno in considerazione. Potrebbero essere tentati di “prendere in prestito” denaro da un cliente o dal conto dell’azienda, o addirittura rubarlo.
I dipendenti in difficoltà sono anche vulnerabili a quegli elementi della società meno raccomandabili. Potrebbero essere avvicinati da organizzazioni che cercano di acquistare informazioni riservate sui clienti, segreti aziendali o i calendari operativi della società.
Anche se la maggior parte delle persone è onesta per natura, la tentazione di una soluzione facile può essere troppo forte.
7. Nuova valorizzazione della remunerazione non monetaria
Le startup, in particolare, potrebbero dover pensare a modi alternativi per attrarre personale di alto livello. Alcune opzioni includono stock option, servizi di asilo nido o l’accesso a una palestra in azienda.
Queste soluzioni avvantaggiano il lavoratore, ma di solito sostituiscono una parte dei componenti in denaro dello stipendio. Il dipendente può ricavarne un valore superiore rispetto al puro valore monetario, anche se non sempre ne comprende appieno i benefici.
Insegnando loro a gestire meglio denaro e investimenti, metti in evidenza il valore dei vantaggi offerti. Così sviluppano una nuova comprensione di quanto davvero costino all’azienda.
8. Meno necessità per i dipendenti di avere un secondo lavoro
I lavori extra possono diventare un incubo per le risorse umane. È difficile per i dipendenti non far interferire il secondo impiego con il lavoro principale, soprattutto se ne sono appassionati.
Potrebbero essere distratti al lavoro o troppo stanchi per dare il massimo per tutta la giornata. Inoltre, potrebbero utilizzare risorse e contatti aziendali per sviluppare la propria attività.
Anche se difficilmente saranno in competizione nello stesso settore, potrebbero involontariamente compromettere la tua reputazione per associazione. Se, ad esempio, non dovessero rispettare una promessa fatta a un cliente in comune, l’immagine della tua azienda potrebbe risentirne.
9. Maggiore possibilità per i dipendenti di potenziare le proprie competenze
Proseguire la formazione è spesso costoso. Tanto che circa il 60% della forza lavoro non possiede competenze lavorative di base. I dipendenti che faticano a stare al passo non possono permettersi di aggiornarsi da soli.
Chi ha un lavoro stabile e una certa sicurezza finanziaria potrebbe non sentire la necessità di continuare a imparare.
I programmi di benessere finanziario sottolineano l’importanza della formazione continua. Man mano che i collaboratori acquisiscono competenze finanziarie, potrebbero sentirsi motivati ad accrescere ulteriormente le proprie capacità.
Meglio ancora, si troveranno in una posizione finanziaria migliore per pagarsi gli studi e capire come cercare agevolazioni o supporti.
10. I dipendenti comprenderanno meglio il business
Lavorare per un’azienda e possederne una sono due esperienze molto diverse. Un dipendente che riceve lo stipendio ogni mese potrebbe non capire quanto sia fondamentale la sua produttività per la società.
Potrebbero vedere il prezzo delle azioni che sale o un fatturato milionari e pensare che l’azienda sia in ottima salute. È un equivoco che potrebbe portarli a credere di essere trattati male e spingerli a cercare altro.
Con una comprensione di base delle dinamiche finanziarie, sapranno meglio qual è il loro ruolo nella crescita dell’azienda. Capiranno che un’azienda che va bene migliora anche il loro futuro finanziario.
L’alfabetizzazione finanziaria è un vantaggio per tutti
Aiutare attivamente i tuoi collaboratori a raggiungere i propri obiettivi è il modo migliore per favorire la loro fedeltà.
Fornendo loro le competenze per gestire il denaro, li aiuti a realizzare uno dei loro obiettivi più importanti. Il collaboratore trae vantaggio da una maggiore sicurezza, meno stress e una comprensione più ampia dell’economia in generale.
Tu ne ricevi beneficio in termini di maggiore produttività, minore assenteismo, migliore retention e collaboratori più capaci di formarsi ulteriormente. L’educazione finanziaria attraverso programmi di benessere per i dipendenti porta benefici a tutti.
Dal punto di vista personale, non c’è nulla di più gratificante che sapere di aver fatto una differenza tangibile nella vita di qualcuno.
Mi piaceva vedere quel momento "Aha" quando i miei consigli facevano capire a qualcuno che poteva uscire dai debiti. Ancora meglio era vedere i miglioramenti che riuscivano a realizzare.
Creare un semplice programma di alfabetizzazione finanziaria per i tuoi dipendenti aumenta la loro soddisfazione e favorisce la produttività. Se vuoi scoprire altri metodi per migliorare il benessere dei tuoi dipendenti e altri argomenti legati alle persone e alla cultura aziendale, iscriviti alla newsletter di People Managing People.
