Flexible Vergütung: Vorteile und Überlegungen
Wann und wie Menschen bezahlt werden, kann einen großen Unterschied machen. Hier kommt die flexible Bezahlung ins Spiel – sie gibt Beschäftigten mehr Kontrolle über ihr Einkommen, anstatt sie an den traditionellen Zahlungszyklus zu binden.
Von der Bezahlung auf Abruf bis zum Zugriff auf bereits verdiente Löhne verändert die flexible Bezahlung die Spielregeln für Beschäftigte und Arbeitgeber gleichermaßen.
In diesem Artikel erkläre ich, was flexible Bezahlung eigentlich bedeutet, warum Unternehmen sie zunehmend einsetzen und was vor der Einführung berücksichtigt werden sollte. Legen wir los!
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Was ist flexible Bezahlung?
Flexible Bezahlung ist ein Lohnabrechnungsmodell, das Beschäftigten entweder ermöglicht, außerhalb des traditionellen Zahlungsplans auf ihr Einkommen zuzugreifen, oder ihnen erlaubt, ihren Zahlungsplan individuell anzupassen.
Statt beispielsweise auf eine zweiwöchentliche oder monatliche Gehaltszahlung zu warten, können Beschäftigte häufiger bezahlt werden – manchmal sogar täglich oder auf Abruf.
Dazu gehören Optionen wie der Zugriff auf bereits verdiente Löhne (EWA), bei dem Beschäftigte einen Teil ihres Lohns vor dem Zahltag abrufen können, sowie individuelle Zahlungspläne, bei denen Unternehmen je nach Bedarf der Beschäftigten unterschiedliche Zahlungsfrequenzen anbieten.
Das Ziel? Mehr Flexibilität für Beschäftigte sowie eine bessere Gewinnung, Bindung und stärkere Einbindung von Talenten für Arbeitgeber.
Wie jeder Prozess der Lohnabrechnung bringt dies jedoch auch Aspekte wie die Einhaltung gesetzlicher Vorgaben, Gebühren und Herausforderungen bei der Budgetplanung mit sich.
Warum bieten Organisationen flexible Bezahlung an?
In einem umkämpften Talentmarkt bieten Organisationen flexible Bezahlung an, um Talente zu gewinnen und zu binden sowie das finanzielle Wohlbefinden der Beschäftigten zu verbessern:
Hilft dabei, neue Talente zu gewinnen
Flexible Bezahlung kann in einem umkämpften Arbeitsmarkt ein Unterscheidungsmerkmal sein und Arbeitgebern helfen, sich hervorzuheben – insbesondere in Branchen mit hoher Fluktuation wie Einzelhandel, Gastgewerbe und der Gig-Arbeitswelt.
Laut einer Studie von Nucleus würden mehr als 70 % der stundenweise bezahlten Beschäftigten ihre derzeitige Stelle für eine Organisation verlassen, die eine sofortige Bezahlung anbietet.
Hilft dabei, bestehende Talente zu binden und zu motivieren
Wenn Beschäftigte mehr Kontrolle darüber haben, wann sie bezahlt werden, nimmt der finanzielle Stress ab, die Arbeitszufriedenheit steigt und die Fluktuation sinkt.
Beschäftigte, die sich finanziell abgesichert fühlen, suchen außerdem seltener nach anderen beruflichen Möglichkeiten. Das ist besonders für Unternehmen von Vorteil, die Schwierigkeiten mit der Mitarbeiterbindung haben, da die Bindung erfahrener Beschäftigter die Kosten für Einstellung und Einarbeitung senkt.
Eine Studie des National Bureau of Economic Research (NBER) zum Sofortzahlungssystem von Uber ergab, dass eine solche Zahlungsflexibilität zu einer deutlichen Zunahme der Arbeitszeit von Fahrerinnen und Fahrern führte. Dies verdeutlicht, welchen Wert Beschäftigte in der Gig-Arbeitswelt auf den sofortigen Zugriff auf ihr Einkommen legen.
Verbessert das Wohlbefinden der Beschäftigten
Schätzungsweise leben ~25 % der US-Haushalte von Gehalt zu Gehalt und greifen möglicherweise auf hoch verzinste Kurzzeitkredite zurück, wenn unerwartete Ausgaben anfallen.
Flexible Bezahlung stellt eine Alternative zum Gehaltsvorschuss dar und ermöglicht Beschäftigten den Zugriff auf bereits verdiente Löhne, ohne in eine Schuldenfalle zu geraten.
Einige Modelle der flexiblen Bezahlung integrieren außerdem Werkzeuge für Budgetplanung und finanzielles Wohlbefinden, die Beschäftigten helfen, ihr Geld effektiver zu verwalten.
Darüber hinaus kann die Verringerung des finanziellen Stresses die Konzentration und Produktivität verbessern, da Beschäftigte weniger Zeit damit verbringen, sich um ihre Finanzen zu sorgen, und sich stärker bei der Arbeit engagieren.
Wie funktioniert flexible Bezahlung?
Arbeitgeber können flexible Bezahlung über Software für die Lohnabrechnung, Dritt-anbieter für die Lohnabrechnung oder Finanz-Apps umsetzen.
Die Beträge werden in der Regel vom nächsten Gehalt der Beschäftigten abgezogen. So wird sichergestellt, dass sie nur auf bereits verdiente Löhne zugreifen.
Hier sind alle verfügbaren Optionen:
1. Zugriff auf bereits verdiente Löhne (EWA)
Beschäftigte können einen Teil ihres bereits verdienten Lohns vor dem Zahltag abrufen. Dies wird häufig über Anbieter von Lohnabrechnungen oder Drittanbieter-Apps wie DailyPay, Even oder Payactiv angeboten.
Arbeitgeber können sich dafür entscheiden, die Transaktionsgebühren zu übernehmen, oder Beschäftigte zahlen möglicherweise eine geringe Gebühr pro Auszahlung.
2. Bezahlung auf Abruf
Dies ähnelt EWA, ermöglicht Beschäftigten jedoch, ihre Bezahlung jederzeit anzufordern, manchmal sogar täglich.
Dieses Modell ist bei Gig-Arbeit, im Einzelhandel und im Gastgewerbe beliebt, wo die Löhne schwanken können.
3. Sofortige Bezahlung für Gig-Arbeiter
Gig-Arbeiter (z. B. Uber, DoorDash, Fiverr) können ihre Einnahmen unmittelbar nach Abschluss eines Auftrags auszahlen lassen.
Diese Option ist häufig direkt in die Plattform integriert und mit geringen Gebühren für sofortige Überweisungen verbunden.
4. Individuelle Zahlungspläne
Einige Unternehmen geben ihren Mitarbeitern die Möglichkeit, wöchentliche, zweiwöchentliche oder halbmonatliche Zahlungszeiträume zu wählen.
So können Mitarbeiter ihre Zahltage besser an Rechnungen und Ausgaben anpassen und ihre Finanzen besser planen.
5. Gehalt auf Abruf (Abonnementmodell)
Einige Arbeitgeber bieten einen festen monatlichen Gehaltsvorschuss auf Grundlage der geleisteten Arbeitsstunden an, in der Regel gegen eine Pauschalgebühr. Dies kann wie ein zinsloses Gehaltsdarlehen funktionieren und teure kurzfristige Kredite vermeiden.
Jedes Modell hat unterschiedliche Auswirkungen auf die Gehaltsabrechnung, den Cashflow, die Compliance und die finanzielle Gesundheit. Daher müssen Unternehmen sorgfältig abwägen, welche Option am besten zu ihren Möglichkeiten und ihrer Belegschaft passt.
Überlegungen zu flexibler Bezahlung
Auch wenn flexible Bezahlung Vorteile bieten kann, müssen Organisationen mögliche Herausforderungen und Nachteile berücksichtigen, um sicherzustellen, dass sie eine nachhaltige und vorteilhafte Option darstellt.
Hier sind einige wichtige Faktoren:
1. Cashflow- und Gehaltsabrechnungsmanagement
Häufigere, unregelmäßige Auszahlungen erfordern Anpassungen an den Gehaltsabrechnungssystemen und der Cashflow-Planung, was die administrative Komplexität erhöhen kann.
Kleine Unternehmen mit geringeren Margen können Liquiditätsprobleme bekommen, wenn Mitarbeiter häufige Lohnauszahlungen anfordern.
2. Compliance und Vorschriften
Die Gesetze zur Gehaltsabrechnung unterscheiden sich je nach Land und Bundesstaat. Daher müssen Unternehmen die Einhaltung von Arbeitsgesetzen, Steuervorschriften und Anforderungen an die finanzielle Offenlegung sicherstellen.
In einigen Rechtsordnungen kann der Zugang zu verdientem Lohn (EWA) als Form der Kreditvergabe betrachtet werden, wodurch zusätzliche rechtliche Verpflichtungen ausgelöst werden könnten.
3. Übermäßige Abhängigkeit der Mitarbeiter
Wenn Mitarbeiter häufig auf bereits verdiente Löhne zugreifen, kann es ihnen schwerfallen, ihre langfristige finanzielle Stabilität zu sichern.
Aus diesem Grund bieten viele Apps Funktionen zur finanziellen Gesundheit wie Budgetverfolgung an, und/oder Organisationen entscheiden sich dafür, neben flexibler Bezahlung Programme zur finanziellen Gesundheit anzubieten, um eine verantwortungsvolle Nutzung zu fördern.
4. Kosten für Anbieter und Integration
Viele Lösungen für flexible Bezahlung sind mit Transaktionsgebühren verbunden (für Mitarbeiter oder Arbeitgeber), die sich summieren können.
Unternehmen müssen sicherstellen, dass ihr Anbieter für die Gehaltsabrechnung flexible Bezahlsysteme anbieten oder nahtlos integrieren kann, ohne Verzögerungen oder Fehler zu verursachen.
5. Wahrgenommene Verantwortung des Arbeitgebers
Mitarbeiter könnten jederzeit sofortigen Zugriff auf ihre Löhne erwarten, was zu Unzufriedenheit führen kann, wenn Einschränkungen gelten. Arbeitgeber müssen klar kommunizieren, wie das System funktioniert, und realistische Erwartungen setzen.
So führen Sie flexible Bezahlung ein
Die Zusammenarbeit mit einem Anbieter für die Gehaltsabrechnung ist zwar die gängigste und unkomplizierteste Möglichkeit, flexible Bezahlung anzubieten, aber nicht die einzige.
Hier ist eine Übersicht über die verschiedenen Möglichkeiten, flexible Bezahlung einzuführen:
1. Über einen Anbieter für die Gehaltsabrechnung (am einfachsten & am besten integriert)
Viele Unternehmen für die Gehaltsabrechnung (ADP, Paychex, Gusto) bieten integrierte Optionen für den Zugang zu verdientem Lohn (EWA) an.
- Vorteile: Vollständig integriert und konform, mit minimalem Verwaltungsaufwand.
- Nachteile: Es können zusätzliche Gebühren anfallen oder ein Anbieterwechsel erforderlich sein, wenn Ihr aktuelles System dies nicht unterstützt.
2. Zusammenarbeit mit einem EWA- oder Finanztechnologieanbieter
Unternehmen wie DailyPay, Even und Payactiv bieten eigenständige Lösungen für den Zugriff auf bereits verdientes Gehalt an, die sich in die Lohnabrechnung integrieren lassen, aber keinen Anbieterwechsel erfordern.
- Vorteile: Flexibilität bei der Auswahl eines Anbieters, der Ihren Anforderungen entspricht; häufig sind nur minimale Änderungen an der Lohnabrechnung erforderlich.
- Nachteile: Möglicherweise fallen zusätzliche Servicegebühren oder administrative Schritte an, um die Einhaltung der Vorschriften sicherzustellen.
3. Flexible Bezahlung intern verwalten (komplexer)
Einige Unternehmen bearbeiten Gehaltsvorschüsse manuell oder passen ihre Abrechnungszyklen an, um häufigere Zahlungsintervalle anzubieten.
- Vorteile: Vollständige Kontrolle über den Prozess, ohne auf einen Drittanbieter angewiesen zu sein.
- Nachteile: Hoher Verwaltungsaufwand, mögliche Compliance-Risiken und Herausforderungen bei der Liquidität.
Welche Option ist die beste?
Wenn Sie eine unkomplizierte, konforme und skalierbare Lösung wünschen → Arbeiten Sie mit einem Anbieter für Lohnabrechnung oder einem EWA-Dienst zusammen.
Wenn Sie mehr Kontrolle bevorzugen und bereit sind, den Verwaltungsaufwand zu übernehmen → Erwägen Sie, die Abrechnungspläne anzupassen oder manuelle Vorschüsse anzubieten.
Anbieter für Lohnabrechnung mit flexibler Bezahlung
Zu den Anbietern für Lohnabrechnung, die flexible Bezahlung anbieten, gehören:
- Die mobile Brieftaschenfunktion von Paycor bietet Zugriff auf bereits verdientes Gehalt, flexible Zahlungsoptionen und Ressourcen für finanzielle Gesundheit.
- Die App MyView PayNow von Zellis hilft Beschäftigten dabei, ihr Budget zu verwalten, den Zeitpunkt ihrer Auszahlung zu wählen, Rücklagen für unerwartete Ausgaben aufzubauen, kostenlose Finanzinformationen zu erhalten und nützliche Tools wie den Prüfer für Zusatzleistungen zu nutzen.
- Die kostenlose Funktion für Gehaltsvorschüsse von PayCaptain bietet mehr finanzielle Flexibilität für Beschäftigte, die mit unerwarteten Ausgaben konfrontiert sind, Schwierigkeiten haben oder ihr Wochenbudget besser verwalten möchten.
Zusammenfassung: Flexible Bezahlung als Teil eines größeren Ganzen
Flexible Bezahlung kann vieles verändern, ist aber nur ein Teil des größeren Vergütungspuzzles.
Beschäftigte suchen heute nicht nur nach schnelleren Gehaltszahlungen – sie wünschen sich finanzielle Sicherheit, Transparenz und langfristige Stabilität.
Deshalb erzielen Unternehmen, die flexible Bezahlung mit Programmen für finanzielle Gesundheit, klaren Vergütungsstrukturen und wettbewerbsfähigen Zusatzleistungen kombinieren, die größten Effekte.
Letztendlich geht es bei der Vergütung nicht nur darum, wann Beschäftigte bezahlt werden – es geht darum, wie gut ihre Vergütung ihr allgemeines Wohlbefinden unterstützt.
Ob Zugriff auf bereits verdientes Gehalt, Tools zur Budgetplanung oder Vergütungstransparenz – ein durchdachter Ansatz für das Vergütungsmanagement kann dabei helfen, Spitzenkräfte zu gewinnen, Beschäftigte zu binden und eine stärkere, loyalere Belegschaft aufzubauen.
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