On-Demand-Bezahlung: Vorteile, Herausforderungen & Best Practices
Im modernen Arbeitsumfeld schätzen Menschen Flexibilität. On-Demand-Pay ist eine weitere Möglichkeit, Flexibilität in Ihr Arbeitgeberwertversprechen einzubringen.
Hier gehen wir darauf ein, was On-Demand-Pay ist, welche Vorteile es für Organisationen und Mitarbeitende bietet und wie Sie das Thema angehen können.
Was ist On-Demand-Pay?
On-Demand-Pay, auch bekannt als Zugang zu verdienten Löhnen, ist eine Finanzdienstleistung, die es Mitarbeitenden ermöglicht, auf bereits verdiente Löhne vor dem regulären Zahltag zuzugreifen.
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Wenn sie also bereits einige Schichten oder Stunden gearbeitet haben, können sie für diese Arbeit vorzeitig bezahlt werden – häufig über eine App oder eine Lohnabrechnungsplattform.
Es ist eine Möglichkeit, Mitarbeitenden mehr Flexibilität und finanzielle Kontrolle zu bieten, ohne auf den typischen zweiwöchentlichen oder monatlichen Lohnabrechnungszyklus warten zu müssen.
Wie funktioniert On-Demand-Pay?
Mitarbeitende können jederzeit die aufgelaufenen Löhne einsehen und einen Vorschuss anfordern. Dieser Vorschuss wird dann umgehend per automatischer Direktüberweisung auf ihr Bankkonto überwiesen. Am Zahltag wird der ausgezahlte Betrag dann vom regulären Lohn abgezogen.
Der Prozess wird häufig durch digitale Plattformen wie Paycor oder Deel Lohnabrechnungssoftware unterstützt, die es Mitarbeitenden ermöglicht, sich über ein Self-Service-Portal einzuloggen und gleichzeitig bei der Abwicklung von Steuern und rechtlichen Anforderungen helfen.
Arten von On-Demand-Pay
Es gibt verschiedene Arten von On-Demand-Lohn, abhängig davon, wie das System eingerichtet ist. Hier sind die wichtigsten:
- Zugang zu verdienten Löhnen (EWA): Hier können Mitarbeitende einen Teil des bereits verdienten Lohns vor dem regulären Zahltag abrufen. Die Höhe richtet sich üblicherweise nach den bis dahin geleisteten Arbeitsstunden – es ist wie ein Vorschuss auf den Lohn.
- Sofortzahlung: Dies ist eine unmittelbarere Variante, bei der Mitarbeitende in Echtzeit für geleistete Stunden bezahlt werden können. Das kann nach jeder Schicht oder sogar täglich möglich sein.
- Paycards: Manche Unternehmen bieten On-Demand-Lohn über Paycards an, bei denen Mitarbeitende ihr Gehalt auf eine Prepaid-Karte laden und sofort nutzen können.
- Drittanbieter-Plattformen: Das sind Apps oder Dienste von Drittanbietern, die mit Arbeitgebern zusammenarbeiten, um On-Demand-Pay-Optionen bereitzustellen. Mitarbeitende können über diese Plattformen eine vorzeitige Auszahlung ihres Lohnes beantragen und erhalten.
Vorteile von On-Demand-Pay für Arbeitnehmende
On-Demand-Pay kann Beschäftigten verschiedene Vorteile bieten, vor allem die Entlastung finanzieller Sorgen in einer angespannten Wirtschaftslage.
Finanzielle Flexibilität
Schätzungen zufolge können rund 4 von 10 amerikanischen Haushalten keine unerwarteten Ausgaben von 400 $ abdecken. On-Demand-Pay kann Menschen helfen, unvorhergesehene Kosten und Notfälle zu bewältigen und Rabatte zu nutzen.
Reduzierung der Abhängigkeit von teuren Krediten
Laut einer HR Exchange On-Demand-Pay-Umfrage aus 2021 gaben fast 20 Prozent der Befragten an, dass ihre Mitarbeitenden Zahltagdarlehen nutzen.
Zahltagdarlehen haben hohe Zinssätze (oft 400% effektiver Jahreszins oder mehr), und ein Bericht des Consumer Financial Protection Bureau ergab, dass jeder fünfte Nutzer von Zahltagdarlehen in eine Schuldenfalle gerät.
On-Demand-Pay hilft, diesen Kreislauf zu durchbrechen, indem eine erschwinglichere und zuverlässigere Alternative geboten wird.
Bessere Finanzplanung
In Kombination mit weiteren Tools zur finanziellen Gesundheit und Weiterbildung kann On-Demand-Pay das Haushalten und die Finanzplanung erleichtern.
Vorteile von On-Demand-Pay für Arbeitgebende
Natürlich profitieren auch Arbeitgeber in vielfacher Hinsicht von On-Demand-Pay:
Verbesserte Gewinnung und Bindung von Mitarbeitenden
On-Demand-Bezahlung ist ein beliebtes Zusatzangebot unter Arbeitnehmern. Eine Umfrage von ADP ergab zum Beispiel, dass 75 % der Beschäftigten aller Altersgruppen es als wichtig empfinden, dass ihr Arbeitgeber Zugriff auf bereits verdiente Löhne anbietet. 93 % der Arbeitgeber, die dies anbieten, sagen, dass es ihnen hilft, neue Talente zu gewinnen.
Ähnlich äußerten in einer neuen Harris-Umfrage von IntelyCare und DailyPay 71 % der Beschäftigten im Gesundheitswesen, dass sie eher bei einem Arbeitgeber bleiben würden, wenn dieser On-Demand-Bezahlung als Zusatzleistung anbieten würde, im Vergleich zu einem Arbeitgeber, der dies nicht tut.
Unterm Strich: Wer On-Demand-Bezahlung anbietet, macht sich für potenzielle Mitarbeitende attraktiver und kann Bestandskräfte besser halten.
Verbesserte Mitarbeitermoral und Produktivität
Eine PwC-Studie stellte fest, dass 60 % der Vollzeitbeschäftigten wegen ihrer Finanzen gestresst sind (und ich vermute, dass dieser Anteil bei Aushilfskräften oder Schichtarbeitenden noch höher ist), was sich negativ auf die psychische Gesundheit auswirkt.
Wird On-Demand-Bezahlung effektiv genutzt, kann sie helfen, einen Teil dieses Stresses zu lindern, was wiederum dazu führt, dass Mitarbeitende konzentrierter, zufriedener und produktiver arbeiten.
Wenn beispielsweise jemand kein Geld für die Kinderbetreuung hat, kann diese Person keine zusätzlichen Schichten übernehmen oder eventuell nicht einmal die reguläre Schicht wahrnehmen.
Weniger Anfragen für Lohnvorschüsse
Indem Arbeitgeber eine strukturierte Möglichkeit bieten, bereits verdiente Löhne zu erhalten, können sie den Verwaltungsaufwand für die Bearbeitung von spontanen Lohnvorschuss-Anfragen reduzieren.
Kleine Unternehmen können diese Vorteile steigern, indem sie erstklassige Lohnabrechnungslösungen für KMU nutzen, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Herausforderungen der On-Demand-Bezahlung für Mitarbeitende
Auch wenn das Prinzip vorteilhaft ist, beseitigt On-Demand-Bezahlung keine grundlegenden Probleme im Umgang mit Geld. Es gibt zudem einige Dinge, die Arbeitnehmer beachten sollten.
Übermäßige Nutzung oder Abhängigkeit
Wenn Beschäftigte vor dem regulären Zahltag einfach auf ihre Löhne zugreifen können, sind sie eventuell verleitet, das Angebot zu oft zu nutzen. Daraus können sich schlechte finanzielle Gewohnheiten oder eine Abhängigkeit vom Service entwickeln, was langfristig zu Liquiditätsproblemen führen kann.
Gebühren und Kosten
Einige On-Demand-Bezahlservices verlangen Gebühren für den frühzeitigen Zugriff auf verdiente Löhne. Diese Gebühren können sich summieren, besonders bei häufiger Nutzung. Arbeitnehmende könnten unbeabsichtigt mehr bezahlen, als sie ursprünglich wollten, nur um an ihr Geld zu kommen.
Finanzieller Stress durch häufige Auszahlungen
Auch wenn On-Demand-Bezahlung kurzfristig helfen kann, kann sie Arbeitnehmer dazu verleiten, ihre Finanzen schlechter zu verwalten, wenn sie immer wieder frühzeitig an ihr Geld gehen, statt zu budgetieren.
Dies kann zu einem Kreislauf finanzieller Instabilität führen oder dazu, dass sie die Chance verpassen, für längerfristige Ziele zu sparen.
Herausforderungen der On-Demand-Bezahlung für Arbeitgeber
Auch Arbeitgeber sollten sich über einige Herausforderungen im Klaren sein, wenn sie On-Demand-Bezahlung einführen möchten:
Zusätzliche Kosten
Die Einrichtung eines On-Demand-Bezahlsystems kann eine erhebliche Anfangsinvestition erfordern. Unternehmen müssen möglicherweise mit Drittanbietern kooperieren und dabei Integrationen von Software, Plattformgebühren oder Servicekosten berücksichtigen.
Umgang mit dem Verhalten der Mitarbeitenden
On-Demand-Bezahlung bietet zwar Flexibilität, kann aber auch dazu führen, dass Mitarbeitende den Fokus auf langfristige Finanzplanung verlieren. Arbeitgeber sollten abwägen, ob der häufige Zugriff auf Löhne Mitarbeitende vom Sparen abhält oder bei einigen zu finanzieller Instabilität führen könnte.
Finanzielles Risiko
Arbeitgeber können für Fehler oder Probleme bei der Bezahlung haftbar gemacht werden. Wenn Beschäftigte mehr Lohn abrufen, als sie tatsächlich verdient haben, oder Fehler bei der Berechnung auftreten, kann dies zu finanziellen Differenzen führen und zusätzlichen Aufwand im Hintergrund nach sich ziehen, um diese zu beheben.
Auswirkungen auf den Cashflow
On-Demand-Bezahlservices verlangen in der Regel, dass Arbeitgeber Löhne auf Abruf auszahlen, auch wenn die Mitarbeitenden dafür noch nicht die nötigen Stunden gearbeitet haben.
Gerade für kleine Unternehmen kann dies die Liquidität beeinträchtigen, wenn viele Beschäftigte frühzeitig auf ihren Lohn zugreifen.
5 Best Practices für On-Demand-Bezahlung
Vor diesem Hintergrund finden Sie hier bewährte Praktiken, um sicherzustellen, dass On-Demand-Pay zu einem wertvollen Instrument zur Verbesserung der Mitarbeitergewinnung, Reduzierung der Fluktuation und Steigerung des allgemeinen Wohlbefindens am Arbeitsplatz wird.
1. Klare Kommunikation mit den Mitarbeitenden
Wie bei den meisten Dingen im Leben ist Kommunikation entscheidend. Das bedeutet, gegenüber den Mitarbeitenden transparent bezüglich möglicher Gebühren oder Kosten für die Nutzung des On-Demand-Pay-Dienstes zu sein.
Ich empfehle zudem, Schulungen oder Ressourcen bereitzustellen, die erklären, wie Mitarbeitende On-Demand-Pay nutzen können, welche Vorteile und eventuelle Nachteile bestehen (z. B. Abhängigkeit oder Gebühren). Je besser informiert sie sind, desto verantwortungsvoller können sie das Angebot nutzen.
Autorentipp: Präsentieren Sie On-Demand-Pay als Vorteil, der Beschäftigten mehr Flexibilität im Hinblick auf den Auszahlungstermin ihres Gehalts bietet, nicht als Lösung für schlechte Finanzplanung.
2. Grenzen setzen
Auch wenn Sie Flexibilität anbieten möchten, kann es sinnvoll sein, die übermäßige Nutzung dieses Dienstes zu verhindern.
Erwägen Sie, eine Begrenzung dafür einzuführen, wie oft Mitarbeitende auf ihr verdientes Gehalt zugreifen können – zum Beispiel nur einen bestimmten Prozentsatz pro Zahlungszeitraum.
3. Sparen und finanzielle Gesundheit fördern
Da On-Demand-Pay einen leichteren Zugang zum Gehalt ermöglicht, ist es eine gute Gelegenheit, Mitarbeitenden Angebote zur Förderung der finanziellen Gesundheit bereitzustellen.
So können Workshops zu Sparen, Haushaltsführung und Schuldenmanagement dabei helfen, finanziellen Stress unter Mitarbeitenden zu vermeiden.
4. Den richtigen Anbieter auswählen
Wenn Sie einen externen Dienst nutzen, vergleichen Sie die Anbieter, um deren Gebührenstrukturen, Funktionen und Integration mit Ihrem bestehenden Lohnabrechnungssystem zu verstehen. Suchen Sie nach einem Anbieter, der zu Ihrer Unternehmensgröße, Ihrem Budget und den Bedürfnissen Ihrer Mitarbeitenden passt.
5. Nutzung und Feedback überwachen
Überwachen Sie die Nutzungsdaten und befragen Sie die Mitarbeitenden regelmäßig, um zu erfahren, wie sie das On-Demand-Pay-Angebot einschätzen. Nutzen sie es häufig? Empfinden sie es als hilfreich oder führt es zu finanziellen Problemen? Dieses Feedback hilft Ihnen, das System bei Bedarf anzupassen.
Fazit
Talente zu gewinnen und zu halten ist ein dauerhaftes Thema für Unternehmen – und On-Demand-Pay ist ein attraktiver Zusatznutzen, den viele zu schätzen wissen.
Lohnabrechnungssoftware, die diese Option unterstützt, kann die Verwaltung deutlich erleichtern.
Um Leichtsinn bei Mitarbeitenden zu vermeiden, können Sie zum Beispiel den vorzeitigen Auszahlungsbetrag auf einen bestimmten Prozentsatz ihres Gehalts beschränken und weitere Maßnahmen zur Förderung finanzieller Gesundheit, wie etwa Programme zur finanziellen Bildung, anbieten.
Häufig gestellte Fragen zu On-Demand-Pay
Kostet On-Demand-Pay die Mitarbeitenden Geld?
Einige Anbieter erheben eine geringe Gebühr pro Transaktion oder bieten kostenlose Überweisungen mit Standardlaufzeit und kostenpflichtige Sofortüberweisungen an. Arbeitgeber können diese Gebühren auch als Zusatzleistung übernehmen.
Ist On-Demand-Pay dasselbe wie ein Zahltagdarlehen?
Nein, On-Demand-Pay verschafft angestellten Personen Zugang zu bereits verdientem Lohn, während Zahltagdarlehen hochverzinste Kredite gegen zukünftige Einnahmen sind. Bei On-Demand-Pay fallen keine Zinsen an und es werden keine Bonitätsprüfungen durchgeführt.
Eignet sich On-Demand-Pay für Mitarbeitende mit Stundenlohn und Festgehalt?
Ja, es kann für beide funktionieren – Voraussetzung ist, dass gearbeitete Stunden oder Einkünfte präzise erfasst werden können. Anbieter integrieren dafür Zeiterfassungs- oder Abrechnungssysteme, um den verfügbaren Betrag zu berechnen.
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