Auszahlung auf Abruf: Vorteile, Herausforderungen & bewährte Verfahren
Am modernen Arbeitsplatz schätzen Menschen Flexibilität. Die Auszahlung auf Abruf ist eine weitere Möglichkeit, Flexibilität in Ihr Arbeitgeberwertversprechen. zu integrieren.
Im Folgenden erläutern wir, was eine Auszahlung auf Abruf ist, welche Vorteile sie für Unternehmen und Beschäftigte bietet und wie Sie dieses Thema angehen können.
Was ist eine Auszahlung auf Abruf?
Die Auszahlung auf Abruf, auch als Zugriff auf bereits verdiente Löhne bezeichnet, ist ein Finanzdienst, der Beschäftigten ermöglicht, auf ihre verdienten Löhne vor dem regulären Zahltag zuzugreifen.
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Wenn sie also bereits einige Schichten oder Stunden gearbeitet haben, können sie sich diese Arbeit oft frühzeitig über eine App oder eine Lohnabrechnungsplattform auszahlen lassen.
So lässt sich Beschäftigten mehr Flexibilität und finanzielle Kontrolle bieten, ohne dass sie auf den üblichen zweiwöchentlichen oder monatlichen Zeitplan der zweiwöchentlichen Lohnabrechnung warten müssen.
So funktioniert die Auszahlung auf Abruf
Beschäftigte können jederzeit ihre aufgelaufenen Löhne einsehen und eine Vorauszahlung anfordern. Diese Vorauszahlung wird anschließend per automatischer Direktüberweisung schnell auf ihr Bankkonto überwiesen. Am Zahltag wird der vorausgezahlte Betrag von ihrem regulären Gehalt abgezogen.
Der Prozess wird üblicherweise über digitale Plattformen wie die Lohnabrechnungssoftware von Paycor oder Deel abgewickelt. Diese ermöglicht Beschäftigten die Anmeldung über ein Selbstbedienungsportal und unterstützt außerdem bei der Abwicklung von Steuern und rechtlichen Anforderungen.
Arten der Auszahlung auf Abruf
Je nachdem, wie das System eingerichtet ist, gibt es verschiedene Arten der Auszahlung auf Abruf. Hier sind die wichtigsten:
- Zugriff auf bereits verdiente Löhne (EWA): Damit können Beschäftigte vor ihrem regulären Zahltag auf einen Teil der bereits verdienten Löhne zugreifen. Der zugängliche Betrag richtet sich üblicherweise nach den bis zu diesem Zeitpunkt geleisteten Arbeitsstunden – es ist vergleichbar mit einer Vorauszahlung auf das Gehalt.
- Sofortige Auszahlung: Dies ist eine unmittelbarere Variante, bei der Beschäftigte in Echtzeit für die geleisteten Arbeitsstunden bezahlt werden können. Sie kann nach jeder Schicht oder sogar täglich verfügbar sein.
- Gehaltskarten: Einige Unternehmen bieten Auszahlungen auf Abruf über Gehaltskarten an. Beschäftigte können ihre Einkünfte auf eine Prepaid-Karte laden und sofort darüber verfügen.
- Drittanbieterplattformen: Dabei handelt es sich um Apps oder Dienste von Drittanbietern, die mit Arbeitgebern zusammenarbeiten, um Optionen für Auszahlungen auf Abruf bereitzustellen. Beschäftigte können diese Plattformen nutzen, um eine frühzeitige Auszahlung ihrer Löhne anzufordern und zu erhalten.
Vorteile der Auszahlung auf Abruf für Beschäftigte
Eine Auszahlung auf Abruf kann Beschäftigten mehrere Vorteile bieten, insbesondere indem sie in einer schwierigen wirtschaftlichen Lage finanzielle Belastungen reduziert.
Finanzielle Flexibilität
Schätzungen zufolge können etwa 4 von 10 amerikanischen Haushalten eine unerwartete Ausgabe von $400 nicht abdecken. Eine Auszahlung auf Abruf kann Menschen dabei helfen, unerwartete Ausgaben und Notfälle zu bewältigen und von Rabatten zu profitieren.
Weniger Abhängigkeit von teuren Krediten
In einer Umfrage von HR Exchange zur Auszahlung auf Abruf aus dem Jahr 2021 gaben knapp 20 Prozent der Befragten an, dass ihre Beschäftigten kurzfristige Zahltagskredite nutzen.
Zahltagskredite haben hohe Zinssätze (oft 400 % effektiver Jahreszins oder mehr), und ein Bericht des Consumer Financial Protection Bureau ergab, dass 1 von 5 Kreditnehmenden in eine Schuldenspirale gerät.
Eine Auszahlung auf Abruf hilft, diese Spirale zu durchbrechen, indem sie eine erschwinglichere und zuverlässigere Alternative bietet.
Bessere Finanzplanung
In Kombination mit anderen Instrumenten und Bildungsangeboten zur finanziellen Gesundheitsförderung kann eine Auszahlung auf Abruf zu einer besseren Budgetierung und Finanzplanung beitragen.
Vorteile der Auszahlung auf Abruf für Arbeitgeber
Natürlich kann eine Auszahlung auf Abruf auch Arbeitgebern mehrere Vorteile bieten:
Verbesserte Personalgewinnung und -bindung
Die Auszahlung auf Abruf ist bei Arbeitnehmern ein beliebter Vorteil. Eine Umfrage von ADP ergab beispielsweise, dass 75 % der Arbeitnehmer aller Altersgruppen angeben, dass es ihnen wichtig ist, dass ihr Arbeitgeber Zugang zu bereits verdientem Lohn anbietet, und 93 % der Arbeitgeber, die dies anbieten, sagen, dass es ihnen hilft, neue Talente zu gewinnen.
In einer ähnlichen neuen Harris-Umfrage von IntelyCare und DailyPay gaben 71 % der Beschäftigten im Gesundheitswesen an, dass sie eher bei einem Arbeitgeber bleiben würden, wenn dieser eine Auszahlung auf Abruf anbieten würde, als wenn er dies nicht täte.
Unterm Strich kann das Angebot einer Auszahlung auf Abruf ein Unternehmen für potenzielle Mitarbeiter attraktiver machen und dazu beitragen, bestehende Mitarbeiter zu halten.
Verbesserte Mitarbeitermoral und Produktivität
Eine Studie von PwC ergab, dass 60 % der Vollzeitbeschäftigten wegen ihrer finanziellen Situation gestresst sind (und ich würde vermuten, dass dieser Anteil bei Zeitarbeitskräften oder Schichtarbeitern noch höher ist), was sich negativ auf ihre psychische Gesundheit auswirkt.
Bei effektiver Nutzung kann eine Auszahlung auf Abruf dazu beitragen, einen Teil dieses Stresses zu lindern, was zu konzentrierteren, zufriedeneren und produktiveren Mitarbeitern führt.
Wenn jemand beispielsweise nicht über die Mittel verfügt, um die Kinderbetreuung zu bezahlen, kann er keine zusätzlichen Schichten übernehmen oder möglicherweise sogar seine eingeteilte Schicht nicht antreten.
Weniger Anfragen nach Gehaltsvorschüssen
Indem Arbeitgeber ihren Mitarbeitern eine strukturierte Möglichkeit bieten, auf bereits verdienten Lohn zuzugreifen, können sie den Verwaltungsaufwand für die Bearbeitung spontaner Anfragen nach Gehaltsvorschüssen reduzieren.
Kleine Unternehmen können diese Vorteile noch erweitern, indem sie erstklassige Lohnabrechnungslösungen für SMBs nutzen, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Herausforderungen der Auszahlung auf Abruf für Arbeitnehmer
Obwohl die Auszahlung auf Abruf grundsätzlich vorteilhaft ist, wird sie keine grundlegenden Probleme bei der Verwaltung der eigenen Finanzen lösen, und Arbeitnehmer sollten einige Aspekte beachten.
Übermäßige Nutzung oder Abhängigkeit
Wenn Mitarbeiter vor dem Zahltag problemlos auf ihren Lohn zugreifen können, könnten sie versucht sein, dies übermäßig zu nutzen. Dies kann zu schlechten finanziellen Gewohnheiten oder einer Abhängigkeit von dem Dienst führen, was langfristig Liquiditätsprobleme verursachen könnte.
Gebühren und Kosten
Einige Dienste für Auszahlungen auf Abruf erheben Gebühren für den vorzeitigen Zugriff auf bereits verdienten Lohn. Diese Gebühren können sich summieren, insbesondere wenn Mitarbeiter den Dienst häufig nutzen. Arbeitnehmer zahlen möglicherweise unbeabsichtigt mehr, als sie für den Zugriff auf ihren Lohn vorgesehen hatten.
Finanzieller Stress durch häufige Auszahlungen
Obwohl eine Auszahlung auf Abruf kurzfristig helfen kann, könnte sie Arbeitnehmer auch dazu verleiten, ihre Finanzen schlecht zu verwalten, wenn sie ständig vorzeitig auf ihren Lohn zugreifen, anstatt zu budgetieren.
Dies könnte zu einem Kreislauf finanzieller Instabilität führen oder dazu, dass sie die Möglichkeit verpassen, für längerfristige Ziele zu sparen.
Herausforderungen der Auszahlung auf Abruf für Arbeitgeber
Arbeitgeber sollten sich bei der Einführung einer Auszahlung auf Abruf ebenfalls einiger Herausforderungen bewusst sein:
Zusätzliche Kosten
Die Einrichtung eines Systems für Auszahlungen auf Abruf kann eine erhebliche Anfangsinvestition erfordern. Arbeitgeber müssen möglicherweise mit Drittanbietern zusammenarbeiten, und es können Kosten für Softwareintegration, Plattform- oder Dienstleistungen anfallen, die berücksichtigt werden müssen.
Steuerung des Mitarbeiterverhaltens
Eine Auszahlung auf Abruf kann zwar Flexibilität bieten, aber auch dazu führen, dass sich Mitarbeiter weniger auf eine langfristige Finanzplanung konzentrieren. Arbeitgeber müssen möglicherweise prüfen, ob der häufige Zugriff auf den Lohn das Sparen der Mitarbeiter beeinträchtigen oder bei einigen Arbeitnehmern zu finanzieller Instabilität führen könnte.
Finanzielles Risiko
Arbeitgeber können für Fehler oder Probleme im Zusammenhang mit der Lohnzahlung verantwortlich sein. Wenn ein Mitarbeiter auf mehr Lohn zugreift, als er tatsächlich verdient hat, oder ein Fehler bei der Berechnung vorliegt, könnte dies zu finanziellen Abweichungen und dem Bedarf an zusätzlicher Unterstützung im Backend führen, um die Probleme zu beheben.
Auswirkungen auf den Cashflow
On-Demand-Pay-Dienste verlangen von Arbeitgebern in der Regel, Löhne auf Abruf auszuzahlen, selbst wenn die betreffende Person die dafür erforderlichen Arbeitsstunden noch nicht geleistet hat.
Für kleinere Unternehmen kann sich dies auf den Cashflow auswirken, insbesondere wenn sich ein großer Teil der Beschäftigten dafür entscheidet, auf seine Löhne vorzeitig zuzugreifen.
5 Best Practices für On-Demand-Pay
Vor diesem Hintergrund finden Sie hier Best Practices, die dazu beitragen, dass On-Demand-Pay zu einem wertvollen Instrument für eine bessere Personalgewinnung, eine geringere Fluktuation und ein größeres allgemeines Wohlbefinden am Arbeitsplatz wird.
1. Klare Kommunikation mit den Beschäftigten
Wie bei den meisten Dingen im Leben ist Kommunikation entscheidend. Das bedeutet, die Beschäftigten transparent über alle anfallenden Gebühren oder Kosten für die Nutzung des On-Demand-Pay-Dienstes zu informieren.
Ich empfehle außerdem, Schulungen oder Informationsmaterialien bereitzustellen, in denen den Beschäftigten erklärt wird, wie sie On-Demand-Pay nutzen können, welche Vorteile es bietet und welche potenziellen Nachteile bestehen (z. B. Abhängigkeit oder Gebühren). Je besser sie informiert sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie den Dienst verantwortungsvoll nutzen.
Tipp des Autors: Stellen Sie On-Demand-Pay als Vorteil dar, der Beschäftigten mehr Flexibilität bei der Gestaltung ihres Zahlungsplans gibt, und nicht als Lösung für eine schlechte Finanzplanung.
2. Grenzen setzen
Auch wenn Sie Flexibilität bieten möchten, kann es sinnvoll sein, eine übermäßige Nutzung des Dienstes durch die Beschäftigten zu verhindern.
Erwägen Sie, eine Begrenzung dafür festzulegen, wie oft Beschäftigte auf ihre bereits verdienten Löhne zugreifen können – beispielsweise nur auf einen bestimmten Prozentsatz ihrer Löhne pro Zahlungszeitraum.
3. Sparen und finanzielle Gesundheit fördern
Da On-Demand-Pay den Zugriff auf Löhne erleichtern kann, bietet sich eine gute Gelegenheit, den Beschäftigten Angebote zur Förderung ihrer finanziellen Gesundheit bereitzustellen.
Beispielsweise können Workshops zu den Themen Sparen, Budgetplanung und Schuldenmanagement den Beschäftigten helfen, finanziellen Stress zu vermeiden.
4. Den richtigen Anbieter auswählen
Wenn Sie einen externen Dienst nutzen, vergleichen Sie die Anbieter, um deren Gebührenstrukturen, Funktionen und Integrationen mit Ihrem bestehenden Lohnabrechnungssystem zu verstehen. Suchen Sie nach einem Anbieter, der zur Größe Ihres Unternehmens, Ihrem Budget und den Bedürfnissen Ihrer Beschäftigten passt.
5. Nutzung und Feedback überwachen
Überwachen Sie die Nutzungsdaten und befragen Sie die Beschäftigten regelmäßig, um zu verstehen, wie sie die On-Demand-Pay-Option beurteilen. Nutzen sie sie häufig? Empfinden sie sie als hilfreich oder verursacht sie finanzielle Schwierigkeiten? Dieses Feedback hilft Ihnen, das System bei Bedarf anzupassen.
Abschließende Gedanken
Die Gewinnung und Bindung von Talenten ist für Unternehmen ein dauerhaftes Anliegen, und On-Demand-Pay anzubieten ist ein attraktiver Vorteil, den viele Menschen zu schätzen wissen.
Lohnabrechnungssoftware mit dieser Option kann den Prozess aus administrativer Sicht vereinfachen.
Um einer möglichen unüberlegten Nutzung durch Beschäftigte entgegenzuwirken, könnten Sie den Betrag, den sie vorzeitig abheben können, auf einen bestimmten Prozentsatz ihres Gehalts begrenzen und weitere Vorteile für die finanzielle Gesundheit anbieten, etwa Programme zur Vermittlung von Finanzkompetenz.
Häufig gestellte Fragen zu On-Demand-Pay
Kostet On-Demand-Pay die Beschäftigten Geld?
Einige Dienste berechnen den Beschäftigten eine geringe Gebühr pro Transaktion oder bieten kostenlose Überweisungen mit standardmäßigen Bearbeitungszeiten sowie kostenpflichtige Optionen für sofortige Überweisungen an. Arbeitgeber können sich auch dafür entscheiden, diese Gebühren als Zusatzleistung zu übernehmen.
Ist On-Demand-Pay dasselbe wie ein Zahltagdarlehen?
Nein. On-Demand-Pay ermöglicht Beschäftigten den Zugriff auf bereits verdiente Löhne, während Zahltagdarlehen hochverzinste Kredite sind, die gegen zukünftige Einkünfte aufgenommen werden. Bei On-Demand-Pay fallen weder Zinsen noch Bonitätsprüfungen an.
Funktioniert On-Demand-Pay für Beschäftigte im Stundenlohn und Angestellte?
Ja, es kann für beide Gruppen funktionieren, sofern die geleisteten Arbeitsstunden oder Einkünfte genau erfasst werden können. Anbieter integrieren sich in Zeiterfassungs- oder Lohnabrechnungssysteme, um den verfügbaren Betrag zu ermitteln.
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