Was ist ein Agent of Record (AOR)? Ein vollständiger Leitfaden

Sie unterstützen bei der Auswahl der Tarife, verhandeln bessere Konditionen, wickeln Schadensfälle ab und sorgen langfristig dafür, dass Ihr Versicherungsschutz stets zu den Bedürfnissen Ihres Unternehmens passt. 

Heutzutage hat sich der Begriff weiterentwickelt und umfasst auch Unternehmen, die Firmen bei der Einstellung und Verwaltung internationaler Auftragnehmer unterstützen.

In diesem Leitfaden erklären wir, warum Unternehmen AORs beauftragen, wie der Prozess abläuft, welche Vorteile und Nachteile es gibt und wie Sie den passenden AOR-Partner auswählen.

Los geht’s!

Warum einen AOR nutzen?

Die Zusammenarbeit mit einem AOR bringt weit mehr als nur die Entlastung von Papierkram. Eine starke AOR-Partnerschaft kann Abläufe verschlanken, Risiken minimieren und Ihnen eine strategische Kontrolle über Ihren Versicherungsschutz auf lange Sicht geben.

So funktioniert es:

Einfacheres Management von Policen

Mehrere Policen bei unterschiedlichen Anbietern zu verwalten, wird schnell komplex – gerade bei Verlängerungen oder Änderungen. Ein AOR bündelt alles unter einem Dach.

Er übernimmt die Auswahl der Tarife, hilft bei Verlängerungen, verhandelt Konditionen, sorgt für die Einhaltung der Vertragsbedingungen und koordiniert direkt mit den Versicherern. Anstatt dass Sie oder Ihr HR-Team Unterlagen, Updates oder Bescheinigungen nachjagen, agiert Ihr AOR als tägliche Schnittstelle. 

Gerade bei Firmen mit komplexen oder sich ändernden Versicherungsanforderungen – z. B. neue Standorte, umfangreichere Leistungen oder schnelles Wachstum – spart die Übernahme dieses Prozesses Monat für Monat wertvolle Zeit.

Bessere Risikoanalyse und Risikominimierung

Versicherungen schützen nicht nur vor aktuellen Risiken. Entscheidend ist, auch künftige Risiken zu erkennen, während Ihr Unternehmen wächst.

Gute AORs begnügen sich nicht damit, Ihnen Optionen vorzulegen. Sie prüfen mit Ihnen gemeinsam Ihr Risikoprofil, identifizieren Deckungslücken und geben proaktive Empfehlungen ab. Sei es, dass die Cyberversicherung zu Ihrer digitalen Entwicklung passt, oder dass die Unfallversicherung bei Expansion in neue Bundesländer angepasst werden muss: Ein AOR sorgt dafür, dass Sie Risiken frühzeitig begegnen.

Gerade wegen dieser strategischen Unterstützung setzen viele mittelständische und wachsende Unternehmen auf AORs, statt verschiedene Makler parallel zu steuern.

Schadensfall-Betreuung, wenn es darauf ankommt

Im Schadensfall zählen Schnelligkeit und Genauigkeit. Ein guter AOR lässt Sie damit nicht allein.

Er koordiniert direkt mit den Versicherern, übernimmt Papierkram, vertritt Ihre Interessen und setzt sich für eine schnelle Bearbeitung ein. Das kann den Unterschied ausmachen zwischen einer zügigen Auszahlung oder einem langen, mühsamen Kampf mit der Versicherung – gerade bei komplexen Fällen mit mehreren Beteiligten oder Policen.

In Branchen wie Baugewerbe, Gesundheitswesen und Technologie (wo spezialisierte Versicherungsverträge üblich sind) kann diese Unterstützung Firmen viel Zeit, Geld und Nerven sparen.

Individuelle Deckungsempfehlungen

Jedes Unternehmen entwickelt sich weiter – ebenso Ihr Versicherungsbedarf.

Ein guter AOR stellt nicht nur eine Police auf und verschwindet. Er beobachtet Veränderungen im Unternehmen – neue Mitarbeitende, Standortwechsel, Umsatzwachstum oder neue Dienstleistungen – und passt Empfehlungen für den Versicherungsschutz entsprechend an. 

So zahlen Sie nicht zu viel für veraltete Tarife oder setzen sich unnötigen neuen Risiken aus. Sie genießen ein laufendes, vorausschauendes Management – keine hektische Suche nach Lösungen, wenn bereits etwas passiert ist.

Wie läuft der AOR-Prozess ab?

Im Kern bedeutet der AOR-Prozess, dass ein lizenzierter Makler oder Vermittler die Befugnis erhält, Ihre Versicherungsverträge direkt mit dem Versicherer zu managen. Auch wenn es zunächst verwaltungstechnisch wirkt, wird eine enge AOR-Partnerschaft oft zum zentralen Bestandteil des betrieblichen Schutzes.

Laut Andrew Lokenauth, einem Finanzexperten, der AORs in seiner früheren Tätigkeit bei Großbanken umfangreich genutzt hat, 

„Der AOR-Prozess ist eigentlich gar nicht so komplex (auch wenn einige Makler versuchen, es so erscheinen zu lassen). Aus meiner Erfahrung bei zwei verschiedenen Banken läuft es in der Regel so ab:

Zuerst müssen Sie ein AOR-Schreiben aufsetzen und unterschreiben – darin teilen Sie Ihren Versicherern mit, dass Sie diesen Makler als Ihren Vertreter ernennen.

Ich erinnere mich, dass das bei meiner früheren Bank höchstens 15 Minuten gedauert hat. Wichtig ist nur, dass die Rechtsabteilung es prüft. Anschließend nimmt Ihr neuer Makler Kontakt zu allen Ihren Versicherern auf, um Ihre Policeninformationen zu übernehmen. 

Dieser Teil kann mühsam sein – als wir bei meiner aktuellen Bank den AOR gewechselt haben, hat es etwa 3-4 Wochen gedauert, bis alles umgestellt war. Manche Versicherer waren schnell, andere haben sich Zeit gelassen. Der letzte Schritt ist, dass Ihr neuer AOR eine Überprüfung des Versicherungsschutzes durchführt. 

In meinem Fall haben sie ziemlich schnell etwa 50.000 $ an Prämieneinsparungen gefunden, indem sie einige sich überschneidende Policen zusammengelegt haben.“

Hier ist eine praktische Übersicht, wie der Prozess typischerweise abläuft:

1. Auswahl Ihres Maklers oder Agenten

Der erste Schritt ist, den Makler oder Agenten zu bestimmen, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten. Manche Unternehmen wählen Makler, die bereits informell beraten haben, andere suchen gezielt einen neuen AOR – zum Beispiel aufgrund von Expertise, Branchenschwerpunkt oder besseren Beziehungen zu bestimmten Versicherern.

Diese Entscheidung ist wichtig. Ein guter AOR ist nicht nur dazu da, für Sie günstigere Prämien zu finden. Er verhandelt für Sie die Versicherungsbedingungen, setzt sich bei Schadensfällen für Sie ein und hilft, Ihr Versicherungsportfolio mit dem Wachstum Ihres Unternehmens zu strukturieren.

2. Unterzeichnung des AOR-Schreibens

Nachdem Sie Ihren Agenten ausgewählt haben, wird die Zusammenarbeit durch ein Agent of Record (AOR)-Schreiben formalisiert. Sie teilen damit Ihrem Versicherer mit, dass Ihr neuer Agent Sie vertreten darf. Danach kommuniziert der Versicherer Ihre Policen nur noch über Ihr neues AOR.

Zu diesem Zeitpunkt ändert sich an Ihrem Versicherungsschutz oder Anbieter zunächst nichts. Ihr Makler übernimmt lediglich die Betreuung Ihrer bestehenden Policen, sofern Sie nach einer Bedarfsprüfung nichts ändern möchten.

3. Bestätigung und Zugang durch den Versicherer

Nach der Einreichung der AOR-Unterlagen prüft und bestätigt der Versicherer die Änderung. Die Bearbeitungszeiten unterscheiden sich je nach Anbieter, üblicherweise dauert es aber nur wenige Werktage.

Nach der Bestätigung erhält Ihr AOR vollen Zugriff auf Ihre Versicherungsdetails. Jetzt kann die eigentliche Analyse beginnen, ob Ihr aktueller Versicherungsschutz zu Ihren Risiken passt.

Praktischer Tipp: Bleiben Sie in dieser Phase unbedingt in engem Kontakt mit Ihrem neuen AOR. Manche Unternehmen meinen, mit Unterzeichnung des AOR-Schreibens sei alles erledigt – die besten Ergebnisse erzielen Sie aber, wenn Sie in der Anfangsphase aktiv mit Ihrem Makler zusammenarbeiten.

4. Überprüfung und Empfehlungen zu den Policen

Mit Zugang zu Ihren Versicherungsdaten überprüft ein guter AOR Deckungen, Ausschlüsse, Zusatzvereinbarungen und Preise. Er sucht gezielt nach Lücken, Überschneidungen und Möglichkeiten, den Schutz zu verbessern – ohne unnötige Kosten.

Das macht den Unterschied aus: Ein starker AOR lässt nicht einfach alles so wie bisher, sondern hinterfragt, ob Ihre Versicherungsstrategie weiterhin zu Ihrem Geschäft passt – insbesondere, wenn Sie gewachsen sind, neue Dienstleistungen anbieten oder sich regional ausgedehnt haben.

5. Laufende Betreuung und Unterstützung im Schadensfall

Nach dem Onboarding übernimmt der AOR die laufende Verwaltung Ihrer Policen. Dazu zählen die Begleitung bei Verlängerungen, Vorbereitung auf Audits, Anpassungen bei geänderten Anforderungen und die Unterstützung bei Schadensfällen.

Gute AORs handeln proaktiv: Sie erinnern an wichtige Fristen, weisen frühzeitig auf Risiken hin und präsentieren Alternativen – statt Probleme erst zu beheben, wenn sie akut werden.

Vorteile der Zusammenarbeit mit einem AOR

Ein AOR kann Ihnen womöglich Zeit, Geld und einige Kopfschmerzen ersparen:

1. Zeit- und Ressourceneinsparungen: Die Verwaltung von Versicherungsverträgen über verschiedene Anbieter und Versicherungsarten hinweg kann äußerst zeitaufwendig sein. Ein AOR übernimmt die Koordination, Kommunikation und den Papierkram für Sie, sodass Ihr internes Team sich auf andere Prioritäten konzentrieren kann. Lokenauths vorheriger Makler begann erst zwei Wochen vor der Verlängerung mit dem Prozess, was zu unnötigem Stress führte. Ihr aktueller AOR beginnt bereits 120 Tage im Voraus.
2. Seelenfrieden: Mit einem AOR, der Ihr Versicherungsprogramm überwacht, können Sie mit dem Vertrauen arbeiten, dass Ihr Versicherungsschutz aktiv überwacht und verwaltet wird. Sie behalten Erneuerungen, Nachträge, Compliance-Updates und Schadensfälle im Blick, sodass Sie nicht überrascht werden.
3. Fachwissen und Interessenvertretung: AORs bringen technisches Versicherungswissen mit, das die meisten Unternehmen nicht intern haben. Sie können komplizierte Vertragsbedingungen erklären, Verbesserungen empfehlen und Ihre Interessen bei Verhandlungen oder Schadenfällen vertreten.
4. Bequeme Vertretung: Statt mit mehreren Anbietern einzeln zu kommunizieren, haben Sie einen zentralen Ansprechpartner. Das macht Vertragsänderungen, Schadensmeldungen und den täglichen Service deutlich effizienter und unkomplizierter. Viele AORs integrieren sich mit Plattformen wie Rippling oder Gusto, sodass Ihr Versicherungsmanagement direkt mit Ihrer Lohnbuchhaltung und den Onboarding-Tools verbunden wird. Diese Zentralisierung kann jeden Monat mehrere Stunden sparen.
5. Individueller Versicherungsschutz: Gute AORs bieten keine Standardpolicen von der Stange an. Sie nehmen sich die Zeit, die spezifischen Risiken und Bedürfnisse Ihres Unternehmens zu verstehen, und passen Ihr Versicherungsprogramm entsprechend an, um besseren Schutz zu bieten.
6. Proaktives Risikomanagement: Viele AORs gehen über das Platzieren von Policen hinaus. Sie helfen Ihnen, neue Risiken zu erkennen, schlagen Risikominderungsstrategien vor und arbeiten mit Anbietern zusammen, um Programme zu strukturieren, die Ihren langfristigen Geschäftszielen entsprechen.

Potenzielle Nachteile bei der Nutzung eines AOR

Obwohl die Vorteile vorhanden sind, gibt es einige potenzielle Nachteile, die zu beachten sind:

1. Begrenzte Auswahl: Manche AORs pflegen bevorzugte Beziehungen zu bestimmten Anbietern, was die Anzahl der Angebote oder Lösungen einschränken kann, die sie Ihnen präsentieren. Sie könnten dadurch bestimmte Nischenpolicen oder wettbewerbsfähige Alternativen verpassen, wenn Ihr AOR einen begrenzten Marktzugang hat.
2. Potenzielle Interessenkonflikte: Da einige AORs von bestimmten Anbietern höhere Provisionen erhalten, typischerweise zwischen 10 % und 20 % der Prämie, besteht das Risiko, dass Empfehlungen von Anreizen beeinflusst werden und nicht ausschließlich von dem, was für Sie am besten ist. Es ist wichtig, mit transparenten Vermittlern zu arbeiten, die Ihre Optionen vollständig offenlegen.
3. Abhängigkeit: Mit der Zeit könnten Sie stark auf Ihren AOR bei allen versicherungsbezogenen Angelegenheiten angewiesen sein. Ist Ihr AOR nicht proaktiv oder kommunikativ genug, kann das dazu führen, dass Sie ungeschützt sind oder wichtige Deckungslücken nicht bemerken.
4. Hohe Kosten: Auch wenn die AOR-Gebühr oft in den Versicherungstarifen enthalten ist, bleibt sie ein Kostenfaktor. Beispielsweise können Provisionen für Krankenversicherungen zwischen 3 % und 8 % der Prämie liegen. In einigen Fällen verlangen AORs zudem zusätzliche Gebühren für spezialisierte Dienstleistungen oder Beratungen. Wenn Ihr AOR keinen Mehrwert durch bessere Preise, besseren Service oder mehr Fachwissen bietet, könnten die Kosten den Vorteil übersteigen.

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AOR – Vorteile und Nachteile

Hier ist ein schneller Überblick über die wichtigsten Vor- und Nachteile der Zusammenarbeit mit AORs:

Vorteile	Nachteile
Sparen Zeit und interne Ressourcen	Können Zugang zu bestimmten Anbietern einschränken
Bieten fachkundige Beratung und Unterstützung bei Schadensfällen	Potenzielle Interessenkonflikte mit Versicherern
Bieten Sicherheit durch aktive Vertragsverwaltung	Risiko der Überabhängigkeit von einem AOR
Passen den Versicherungsschutz an die speziellen Bedürfnisse des Unternehmens an	Zusätzliche Gebühren oder versteckte Kosten sind möglich
Vereinfachen die Kommunikation mit Versicherern

Wie Sie einen AOR auswählen

Die Wahl des richtigen AOR ist entscheidend, um Ihr Unternehmen zu schützen und das Beste aus Ihren Versicherungs- und Vorsorgeplänen herauszuholen. 

Sie wählen nicht nur jemanden, der Papierkram erledigt – Sie suchen sich einen Partner, der Ihnen hilft, compliant zu bleiben, Risiken zu managen und eine Vorsorgestrategie aufzubauen, die Ihr Team und Ihr Wachstum tatsächlich unterstützt.

Wie Jessica Jimenez, Senior Compliance Director @ Atrium, erklärt:

 "Ein AOR-Partner sollte mehr tun, als Sie nur mit Versicherungsplänen zu verbinden. Er sollte Sie durch die unterschiedlichen Versicherungsregeln der einzelnen Bundesstaaten führen, helfen, Compliance-Lücken zu vermeiden, und eine klare Strategie bieten, um Ihren Versicherungsschutz und Ihre Kosten langfristig zu optimieren. Die unterschiedlichen Vorschriften in den Bundesstaaten und die Unterstützung Ihres AORs in diesem Bereich können entscheidend sein. Ohne einen starken AOR zahlt man schnell zu viel oder übersieht wichtige gesetzliche Anforderungen beim Wachsen."

Kurz gesagt: Ein guter AOR ist ein Fürsprecher, nicht nur ein Mittelsmann. Das sollten Sie bei der Auswahl beachten.

Worauf Sie bei einem AOR-Partner achten sollten

Erfahrung mit Unternehmen wie Ihrem

Versicherungsbedürfnisse können je nach Unternehmensgröße, -struktur und Branche sehr unterschiedlich sein.

• Suchen Sie nach einem AOR, der Erfahrung in der Betreuung von Unternehmen wie Ihrem hat, sei es bei Start-ups in der Frühphase, remote-orientierten Teams oder in stark regulierten Branchen.
• Fragen Sie nach, welche Wachstumsphasen sie mit Kunden begleitet haben und wie sie ihre Benefit-Strategien an die Skalierung von Unternehmen angepasst haben.

Laut Lokenauth: „Größe ist nicht alles. Wir haben ursprünglich einen der großen, globalen Makler ausgewählt, in der Annahme größer = besser. Ein großer Fehler. Wir waren zu klein, als dass sie sich gekümmert hätten – wir konnten unseren Account Exec die Hälfte der Zeit nicht einmal ans Telefon bekommen."

Worauf ich jetzt achte: Branchenerfahrung (sie müssen Bankregulierungen verstehen), dediziertes Serviceteam (kein Weiterreichen), und technische Möglichkeiten. Ein echtes Portal zu haben, in dem ich auf alle unsere Zertifikate und Policen zugreifen kann, spart mir jeden Monat Stunden.“

Zugang zu wettbewerbsfähigen Plänen

Ihr AOR sollte mehr als nur ein oder zwei Optionen anbieten.

• Sie sollten Ihnen Zugang zu einer breiten Palette von Versicherungsplänen bieten, darunter PPOs, HMOs, HDHPs und Zusatzleistungen, um unterschiedlichen Mitarbeiterbedürfnissen und Budgets gerecht zu werden.
• Ein starker AOR hat Beziehungen zu führenden Versicherern und sollte in der Lage sein, bessere Preise oder flexiblere Bedingungen in Ihrem Sinne zu verhandeln. Andrew Lokenauth sparte etwa 15 % bei seiner D&O-Verlängerung, weil ihr AOR glaubhaft den Wechsel in andere Märkte androhen konnte.

Kenntnis von Compliance-Anforderungen

Versicherungskonformität ist komplex und unterscheidet sich je nach Bundesstaat, Branche und Unternehmensgröße.

• Wählen Sie einen AOR, der aktiv neue Vorschriften wie ACA-Anforderungen, COBRA-Regeln, ERISA-Verpflichtungen und bundeslandspezifische Vorgaben verfolgt.
• Wichtiger noch ist, dass sie Compliance-Anforderungen in praktische Handlungsschritte für Ihr Unternehmen übersetzen, ohne Sie mit Fachjargon zu überfrachten.

Unterstützung und Service

Die Zusammenarbeit mit einem AOR sollte sich wie die Erweiterung Ihres internen Teams anfühlen.

• Stellen Sie sicher, dass Sie einen festen Ansprechpartner oder Account Manager haben, der Ihr Unternehmen und die Bedürfnisse Ihrer Mitarbeiter versteht.
• Gute AOR-Partner unterstützen auch bei Einführungsunterlagen, Q&A-Sitzungen für Mitarbeitende und helfen bei Schadensmeldungen oder Lebensereignissen wie dem Hinzufügen von Angehörigen.

Laut Oliver Morrisey, Eigentümer von Empower Wills & Estate Lawyers, „Wir haben mehrere Agenten für unser Unternehmen geprüft, indem wir ihre Fähigkeit bewertet haben, zeitnahe Beratung und Unterstützung zu bieten. Wir haben ihre Reaktionsschnelligkeit und persönliche Sorgfalt priorisiert und festgestellt, dass ein proaktiverer AOR, der über Richtlinienänderungen und Vorschriften informiert bleibt, von unschätzbarem Wert ist.“

Technische Integration

Technologie ist essenziell für eine reibungslose Verwaltung von Benefits, insbesondere bei verteilten Teams.

• Ihr AOR sollte sich mit führenden HR- und Payroll-Plattformen wie Gusto, Rippling, BambooHR oder Justworks integrieren können, sodass die Nutzung für HR und Mitarbeiter gleichermaßen nahtlos ist.
• Idealerweise sollten Mitarbeitende die Möglichkeit haben, sich selbständig über eine einfache Plattform anzumelden, Änderungen vorzunehmen und Informationen einzusehen, was den manuellen Aufwand für Ihr Team reduziert.

Skalierbarkeit

Mit dem Wachstum Ihres Unternehmens verändern sich auch Ihre Versicherungsbedürfnisse.

• Ein guter AOR-Partner ist bereit, Sie bei der Expansion in neue Bundesstaaten zu unterstützen, die Planauswahl anzupassen oder nach Bedarf neue Vorteile wie Zahn-, Seh-, Lebens- und mentale Gesundheitsleistungen hinzuzufügen.
• Sie sollten proaktiv Anpassungen empfehlen – nicht nur reagieren, wenn Sie darum bitten.

Transparente Gebühren

Es sollte keine Unklarheit darüber geben, wie Ihr AOR vergütet wird.

• Manche werden durch Provisionen seitens der Versicherer bezahlt, manche erheben Pauschalgebühren, und einige kombinieren beides – in jedem Fall sollte das Vergütungsmodell von Anfang an erläutert werden.
• Bitten Sie um eine klare Aufschlüsselung etwaiger Verwaltungskosten, Servicegebühren oder versteckter Kosten, damit Sie eine informierte Entscheidung treffen können.

Lokenauth sagt: „Transparenz bei der Vergütung ist für mich inzwischen nicht verhandelbar. Unser erster AOR hat nicht offengelegte Provisionsübernahmen gemacht, die wir erst bei einer Prüfung herausgefunden haben. Heute verlange ich von Anfang an die vollständige Offenlegung aller Einnahmequellen.“

Fragen an einen potenziellen AOR

• Mit welchen Versicherungsgesellschaften arbeiten Sie zusammen? - Dadurch können Sie einschätzen, wie viel Auswahl Sie tatsächlich haben
• Wie unterstützen Sie uns bei der Mitarbeitereinführung und -schulung? - Eine effektive Einführung stellt sicher, dass Mitarbeitende ihre Leistungen verstehen und richtig nutzen.
• Wie gehen Sie vor, wenn ein Schadenfall oder ein Problem mit dem Versicherungsschutz auftritt? - Sie möchten einen AOR, der sich für Sie einsetzt und Probleme löst, statt Sie mit den Versicherern allein zu lassen. Bitten Sie nach Möglichkeit um aktuelle Beispiele.
• Bieten Sie Benchmarking an, damit wir wissen, wie unsere Leistungen im Vergleich stehen? - Benchmarking hilft Ihnen, wettbewerbsfähig zu bleiben und Mitarbeitende zu gewinnen bzw. zu halten.
• Wie schnell können Sie umschwenken, wenn wir Pläne hinzufügen oder ändern möchten? - Flexibilität ist entscheidend, falls sich die Anforderungen Ihres Unternehmens plötzlich ändern.

Was ist ein Agent-of-Record-Schreiben?

Ein Agent of Record (AOR)-Schreiben ist ein offizielles Dokument, das einen bestimmten Versicherungsvertreter oder Makler bevollmächtigt, Ihre Versicherungsverträge in Ihrem Namen zu verwalten. Es teilt dem Versicherer mit, dass der von Ihnen ernannte Vertreter ab sofort Ihr offizieller Ansprechpartner für diese Police ist. 

Nach der Unterzeichnung kann der AOR auf Ihre Vertragsdetails zugreifen, über den Versicherungsschutz verhandeln, Änderungen vornehmen und Ihre Interessen gegenüber dem Versicherer vertreten.

Dieses Schreiben ist wichtig, da Versicherer in der Regel ausschließlich mit dem im Vertrag eingetragenen Vertreter zusammenarbeiten, nicht direkt mit dem Kunden.

Gründe für die Beendigung einer AOR-Vereinbarung

Sie könnten in Erwägung ziehen, Ihre Beziehung zu einem AOR aus mehreren Gründen zu beenden:

• Mangelnde Servicequalität: Wenn Ihr Vertreter langsam reagiert, nicht proaktiv agiert oder schlechten Support bietet, ist es vielleicht Zeit für einen Wechsel.
• Bessere Alternativen anderswo: Vielleicht finden Sie einen anderen Vertreter mit breiterem Zugang zu Versicherern, besseren Preisen oder mehr Branchenkenntnis.
• Begrenzter Zugang zu Versicherern: Falls Ihr aktueller AOR Ihnen keine Policen von verschiedenen Gesellschaften anbieten kann, verpassen Sie womöglich besseren Schutz oder günstigere Tarife.
• Interessenkonflikte: Wenn der Vertreter die Beziehungen zu Versicherern höher gewichtet als Ihre Interessen, kann die Beratung und die angebotenen Lösungen darunter leiden.
• Veränderte Geschäftsanforderungen: Wenn Ihr Unternehmen wächst, benötigen Sie möglicherweise anspruchsvollere Versicherungslösungen, die Ihr bisheriger Vertreter nicht leisten kann.
• Schlechte Unterstützung im Schadensfall: Wenn Ihr Vertreter Sie im Schadensfall nicht aktiv unterstützt, sollten Sie einen suchen, der sich besser für Sie einsetzt.

Brauche ich einen AOR für mein internationales Team?

Nutzen Sie diese kurze Checkliste. Wenn Sie bei drei oder mehr Fragen „Ja“ antworten, könnte die Zusammenarbeit mit einem AOR sinnvoll sein:

• Haben Sie Mitarbeitende oder Auftragnehmer in mehreren Ländern?
• Verwalten Sie verschiedene Arten von Versicherungen (z.B. Kranken-, Haftpflicht-, Arbeitsunfallversicherung) über mehrere Regionen hinweg?
• Fällt es Ihnen schwer, überall lokale Versicherungsauflagen einzuhalten?
• Verbringt Ihr internes Team zu viel Zeit mit Verlängerungen, Schadensfällen und der Aktualisierung von Policen?
• Sind Sie unsicher, ob Ihr aktueller Schutz Ihre Mitarbeitenden im Ausland vollständig abdeckt?
• Gab es schon Verzögerungen oder Probleme bei Schadensfällen wegen Nachlässigkeiten bei Unterlagen oder Unklarheiten in Policen?
• Planen Sie eine schnelle internationale Expansion und brauchen skalierbare Versicherungslösungen?

Wenn Sie drei oder mehr Kriterien ankreuzen, kann ein AOR Ihren Versicherungsalltag vereinfachen, Fachwissen einbringen und interne Ressourcen freisetzen. 

Lokenauth ergänzt außerdem: „Ich habe diesen Auswahlprozess inzwischen zweimal durchlaufen und gelernt, was wirklich zählt (und was nur Verkaufsmasche ist). Größe ist nicht alles. Anfangs haben wir uns für einen der großen, globalen Makler entschieden und dachten, größer = besser. Riesenfehler. Für die waren wir zu klein – wir haben unseren Ansprechpartner kaum ans Telefon bekommen.“

Was ich heute suche: Branchenerfahrung (sie müssen die Bankenregulierung kennen), ein engagiertes Serviceteam (keine endlosen Weiterleitungen) und technische Möglichkeiten. Ein zentrales Portal, über das ich alle unsere Zertifikate & Policen abrufen kann, spart mir jeden Monat Stunden.“

Letztlich hängt es davon ab, wie komplex Ihr Unternehmen ist und wie viel Risiko Sie intern steuern möchten, ob Sie einen AOR brauchen oder nicht.

Agent Of Record vs. Employer Of Record (EOR)

Es ist leicht, AORs und EORs zu verwechseln, da beide Dienstleistungen Unternehmen dabei unterstützen, Arbeits- oder Auftragnehmerverhältnisse zu verwalten. Allerdings erfüllen sie sehr unterschiedliche Zwecke. 

Während ein AOR sich auf das Management von Versicherungspolicen, Schadensfällen und Risikobewertungen konzentriert, übernimmt ein Employer of Record Service alle Aspekte der Beschäftigung, einschließlich Gehaltsabrechnung, Steuern, Compliance und Sozialleistungen.

Nachfolgend finden Sie eine einfache Gegenüberstellung ihrer Unterschiede:

Merkmal	Agent of Record (AOR)	Employer of Record (EOR)
Hauptaufgabe	Verwaltet Versicherungspolicen, Schadensfälle und Risikobewertung	Verwaltet Gehaltsabrechnung, Steuern, Compliance und sämtliche Mitarbeiterleistungen
Schwerpunkt	Versicherungsbezogene Dienstleistungen	Beschäftigungsbezogene Dienstleistungen
Rechtliche Verantwortung	Übernimmt keine rechtliche Haftung für Arbeitnehmer oder Auftragnehmer	Beschäftigt Mitarbeitende rechtlich und übernimmt die Haftung
Betreute Arbeitsbereiche	Versicherung, Schadensregulierung, Policenverhandlung	Umfassendes Personalmanagement, von der Einstellung bis zur Kündigung
Ideal für	Unternehmen mit Bedarf an professionellem Versicherungs- und Risikomanagement	Unternehmen, die Festangestellte einstellen oder internationale Teams managen
Globale Reichweite	Beschränkt auf Versicherungsbedarf	Übernimmt weltweite Compliance-Anforderungen und Steuerfragen bei Beschäftigung

Für mehr Details können Sie unseren Artikel EOR vs AOR lesen.

Die sich entwickelnde Rolle von AORs

Während der Begriff "Agent of Record" traditionell im Versicherungsbereich verwendet wird, hat er sich in den letzten Jahren weiterentwickelt. 

Im Zusammenhang mit dem Management von Auftragnehmern wird "AOR" mittlerweile häufig als Synonym für "Contractor of Record" (COR) verwendet – ein Instrument, um internationale Auftragnehmer anzustellen, Regularien einzuhalten und Zahlungen zu verwalten.

Es ist jedoch wichtig, sich zu merken, dass ein AOR im Sinne der Versicherung das Versicherungsmanagement übernimmt und nicht Beschäftigungsverträge oder Gehaltsabrechnung verantwortet. Dies ist Aufgabe des EOR. Für einen Vergleich von AORs im Auftragnehmermanagement mit EORs lesen Sie bitte den verlinkten Artikel.

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Ein Agent of Record (AOR) kann ein wertvoller Partner sein, um Versicherungspolicen zu verwalten, compliant zu bleiben und bessere Versicherungsoptionen zu erhalten.

Entscheidend ist, einen zu wählen, der die Größe Ihres Unternehmens, Ihre Branche und Ihre Zukunftspläne versteht. Suchen Sie nach Fachwissen, Transparenz, starken Beziehungen zu Versicherern und einer proaktiven Herangehensweise an die Einhaltung von Vorschriften.

Auch wenn sich der Begriff AOR im Laufe der Zeit gewandelt hat, geht es im Versicherungskontext immer noch darum, einen Partner zu finden, der in Ihrem besten Interesse handelt.

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